Жас ересектерге арналған 8 қаржылық кеңес
Өкінішке орай, көптеген орта мектептер мен колледждерде жеке қаржы қажет пән болып табылмайды.Бұл қарапайым қаржылық білімнің жетіспеушілігі көптеген жас ересектерде ақшаны қалай басқару, несие алуға өтініш беру, қарыздан құтылу немесе одан құтылу туралы түсініксіздікті қалдырады.Мемлекеттер бұл кемшілікті жоюға кірісіп жатыр – 2020 жылдан бастап 21-і мектеп оқушыларынан жеке қаржы курсын, ал 25-і экономикалық сабақтан өтуді талап етеді.
Бұл кем дегенде болашақ ұрпақтың сегментіне көмектесуі керек, бірақ орта мектептен өткендердің барлығы үшін ақша туралы түсінуге болатын ең маңызды сегіз нәрсені қарастырайық. Бұл қаржылық кеңестер сізге ең жақсы қаржылық өмір сүруге және сіздің жасыңыздың артуына және сіздің салымдарыңыз бен ақшаңыздың өсуіне тура келетін уақытты пайдалануға көмектесу үшін жасалған.
.
Негізгі өнімдер
- «Жас ересектерге арналған қаржы» атты сабақ, өкінішке орай, орта мектеп бағдарламасына кірмейді.
- Бірнеше маңызды қаржылық ережелерді білуге уақыт бөлу сізге сау қаржылық болашақты құруға көмектеседі.
- Жылдық салық декларациясын өзіңіз дайындауды үйрену сіздің ақшаңызды үнемдеуге мүмкіндік береді.
- Төтенше жағдай қорын бастаңыз және оны аз мөлшерде болса да ай сайын төлеңіз.
- Зейнетке жинау кез-келген қаржылық жоспардың ажырамас бөлігі болып табылады, және жас кезден бастап ұяңыздың жұмыртқасын өсіруге көп уақыт беріледі.
1. Өзін-өзі бақылауды үйреніңіз
Сәтін салса, ата-анаң сені осы дағдыға кішкентай кезіңде үйретті. Олай болмаған жағдайда, қанағаттануды кешіктірудің бейнелеу өнері туралы неғұрлым тезірек білетін болсаңыз, соғұрлым тезірек жеке қаражатыңызды ретке келтіру оңай болатынын ескеріңіз. Сіз затты қажетінше минутқа несиеге сатып ала алатын болсаңыз да, сатып алуға ақша жинап алғанша күткеніңіз абзал. Сіз шынымен джинсыға немесе жарма қорабына пайыз төлегіңіз келе ме? А дебеттік карта ретінде ыңғайлы болып табылады және, керісінше, пайыздық алымдарды стеллаждар қарағанда, сіздің тексеру шотынан ақша алады.
Егер сіз айдың соңында төлеміңізді толық төлей алмайтындығыңызға қарамастан, барлық сатып алуларыңызды несиелік карталарға салуды әдетке айналдырсаңыз, онда сіз бұл заттарды 10 жыл ішінде төлейтін шығарсыз. Несиелік карталар ыңғайлы және оларды уақытында төлеу сізге жақсы несиелік рейтинг қалыптастыруға көмектеседі. Кейбіреулер тартымды сыйақы ұсынады. Бірақ – сирек кездесетін төтенше жағдайларды қоспағанда – шот келіп түскен кезде әрқашан теңгеріміңізді толығымен төлеп отырыңыз. Сондай-ақ, сіз бақылай алатын мөлшерден көп карталарды алып жүрмеңіз. Бұл қаржылық кеңес сау несиелік тарихты құру үшін өте маңызды.
2. Қаржылық болашағыңызды басқарыңыз
Егер сіз өз ақшаңызды басқаруды үйренбесеңіз, басқа адамдар сізге оны басқарудың (дұрыс емес) жолдарын табады. Бұл адамдардың кейбіреулері комиссияға негізделген қаржылық жоспарлаушылар сияқты арам ниетті болуы мүмкін. Басқалары жақсы ниетті болуы мүмкін, бірақ олар не істеп жатқандықтарын білмеуі мүмкін, мысалы Бетти әже, ол сіздің жеке үйіңізге ие болғыңыз келеді, дегенмен сіз тек қауіпті реттелетін мөлшерлемеге ипотека ала аласыз.
Кеңес алу үшін басқаларға сенім артудың орнына, жеке қаржы туралы бірнеше негізгі кітаптарды оқып, оқып шығыңыз. Сіз біліммен қаруланғаннан кейін, сізді ешкім аулақ ұстамасын, мейлі ол сіздің банктік шотыңызды жайлап сифондап кететін адам болсын немесе сіз демалыста өзіңізбен бірге мыңдаған ақша шашып шығуды қалайтын достарыңыз болсын.
3. Ақшаңыздың қайда кететінін біліңіз
Бірнеше жеке қаржы кітаптарын оқып шыққаннан кейін, сіз өзіңіздің шығындарыңыздың кірістеріңізден асып кетпеуін қадағалаудың қаншалықты маңызды екенін түсінесіз. Мұны істеудің ең жақсы тәсілі – бюджеттендіру. Таңертеңгілік кофенің бағасы бір ай ішінде қалай өсетінін көргеннен кейін, күнделікті шығындарыңызда ұсақ, басқарылатын өзгерістер жасау сіздің қаржылық жағдайыңызға көтерілу ақысы сияқты үлкен әсер ететінін түсінесіз.
Сонымен қатар, ай сайынғы шығындарыңызды мүмкіндігінше аз ұстау уақыт өте келе айтарлықтай ақша үнемдеуге мүмкіндік береді. Егер сіз қазір ыңғайлы пәтерде серуендей алатын болсаңыз да, қарапайым нәрсені таңдау сізге кондомға немесе үйге өзіңізге қарағанда ертерек ие бола алады.
Маңызды
Ақшаның қалай жұмыс істейтінін түсіну – сіздің ақшаңыздың сізге жұмыс жасауына алғашқы қадам.
4. Төтенше жағдай қорын бастаңыз
Жеке қаржының ең көп қайталанатын мантраларының бірі – « алдымен өзіңе төле ». Студенттік қарыздарыңызға немесе несиелік карталарыңызға қанша қарыз болсаңыз да, жалақыңыз қаншалықты аз болып көрінсе де, бюджетке ай сайын төтенше жағдай қорына шөгу үшін қандай-да бір соманы – кез-келген мөлшерде ақша тауып отырғаныңыз дұрыс.
Төтенше жағдайларға жұмсалатын жинақтағы ақшаңыз сізді қаржылық қиындықтардан сақтайды және түнде жақсы ұйықтауға көмектеседі. Сонымен қатар, сіз ақша үнемдеуге және оны келісілмейтін ай сайынғы шығындар ретінде қарастыруға дағдылансаңыз, көп ұзамай сізде төтенше жағдайдағы ақшалар ғана емес үнемделеді: сізде зейнетақы, демалыс ақшасы немесе тіпті жұмыс істеуге ақша болады үйге төлем.
Сіздің қорыңызға стандартты жинақ шотын қою оңай, бірақ ол ешқандай пайыздар алмайды. Өз депозиттік сертификатқа (CD) немесе ақша нарығындағы шотқа салыңыз. Әйтпесе, инфляция сіздің жинақталған қаражаттың құнын төмендетеді. Тек сіздің төтенше жағдайда ақша жинауға сіздің жинақ машинаңыздың ережелері мүмкіндік беретініне көз жеткізіңіз.
5. Зейнеткерлікке жинақтауды бастаңыз
Ата-анаң сені балабақшаға жіберіп, сені әлемде көрінетін әлемде сәттілікке дайындайтын сияқты, сен де зейнетке шығуды алдын-ала жоспарлауың керек. Себебі жолы күрделі пайыздар жұмыстарды, ерте үнемдеу бастау, кем негізгі сіз зейнетке қажет сомасы дейін аяқтау инвестиция керек.
Неліктен 20 жастан бастап зейнетке шығуға ақша жинауды бастау керек? Міне, Инвестопедия мысалы: сіз нарыққа айына 100 доллардан инвестиция жасай бастайсыз, орташа айына 1% немесе жылына 12% кірісті алып, ай сайын 40 жылдан асады. Өзіңіздің жасыңыздағы құрбыңыз 30 жылдан кейін ғана ақша сала бастайды және 10 жыл ішінде айына 1000 доллар салады, сонымен бірге айына 1% немесе жылына 12% құрайды, ай сайынғы мөлшерін қосады. 10 жылдан кейін сіздің досыңыз шамамен 230 000 доллар жинайды. Сіздің зейнетақы шотыңыз 1,17 миллион доллардан сәл асады.
Компанияның демеушілік жоспарлары әсіресе тамаша таңдау болып табылады, өйткені сіз алдын-ала доллар салуға кірісесіз, ал компаниялар сіздің салымыңыздың бір бөлігіне сәйкес келеді, бұл бос ақша алу сияқты.Салымдар шегі жеке зейнетақы шоттарына (IRA) қарағанда 401 (к) с-қа жоғары болады, бірақ сізге жұмыс берушілер қаржыландырған кез-келген жоспар сізге денсаулық жағдайына жақындау болып табылады.2018-04-21 Аттестатта сөйлеу керек
Егер сізде компания жоспарына қол жетімді болмаса, үмітіңізді үзбеңіз. Өзін-өзі жұмыспен қамтыған адамдар үшін зейнетақы жоспарларын құрудың көптеген нұсқалары бар. Басқалары ай сайынғы жинақталған ақшаны сіздің жинақ шотыңыздан алуға және сіздің IRA-ға тікелей аударым жасауға мүмкіндік бере отырып, өздерінің IRA-ін аша алады. Бұл аз ғана сома болса да, ол ақыр соңында пайдалы нәрсені қосады.
6. Салықтар туралы түсінікті алыңыз
Табыс салығының алғашқы жалақы алғанға дейін қалай жұмыс істейтінін түсіну маңызды. Компания сізге бастапқы жалақыны ұсынған кезде, сіз осы жалақы сізге салық төлегеннен кейін сіздің қаржылық міндеттемелеріңізді және сіздің мақсатыңызға жететіндей ақша беретіндігін қалай есептеу керектігін білуіңіз керек.
Бақытымызға орай, PaycheckCity.com сияқтыөзіңіздің жалақы салығыңыздыанықтауда қара жұмысты алып тастаған көптеген онлайн-калькуляторлар бар. Бұл калькуляторлар сіздің жалпы жалақыңызды, қанша салық төлейтініңізді және сізде қанша тұратындығын көрсетеді, оны «таза» немесе «үйге алып кету» ақысы деп те атайды.Мысалы, Нью-Йорктегі жылдық жалақы 35000 АҚШ долларын құрайды, федералдық салықтардан кейін 2020-2021 жылдарға өтініш беру маусымына жеңілдіксіз шамамен 27.490 доллар – айына 2291 доллар. Содан кейін сізге мемлекеттік және (Нью-Йорк үшін) қалалық салықтарды қосымша қарастыру қажет.
Сол сияқты, егер сіз жалақының өсуін іздеу үшін бір жұмысты екінші жұмысқа қалдыру туралы ойласаңыз, онда сіздің шекті салық ставкаңыз сіздің өсіміңізге қалайәсер ететінінтүсінуіңіз керек.Мысалы, жалақының жылына 35000 доллардан 41000 долларға дейін өсуі сізге жылына 6000 доллардан (айына 500 доллар) артық салмайды – бұл сізге тек 4227 доллар (айына 352 доллар шамасында) қосымша ақша береді. Бұл сома сіздің тұрғылықты жеріңізге және оның ықтимал салық шағымына байланысты өзгеріп отырады, сондықтан көшу туралы ойласаңыз, оны ескеріңіз.
Ақырында, уақыт бөліп, өз салығыңызды төлеп үйреніңіз. Егер сізде күрделі қаржылық жағдай болмаса, мұны істеу онша қиын емес және жұмыс үшін салық маманына ақы төлеу шығындары болмайды. Салықтық бағдарламалық қамтамасыз ету жұмысты сіздің ата-анаңыз бастаған кезден гөрі едәуір жеңілдетеді және Интернетте құжаттарды рәсімдеуге мүмкіндік береді.
7. Өз денсаулығыңызды сақтаңыз
Егер ай сайынғы медициналық сақтандыру сыйлықақыларын жинау мүмкін емес болып көрінсе, сіз жедел жәрдемге баруыңыз керек болса, онда сынған сүйек сынған жеңіл жарақат үшін бір рет келу мыңдаған доллар төлеуі мүмкін? Егер сіз сақтандырылмаған болсаңыз, медициналық сақтандыруға жүгіну үшін тағы бір күн күтпеңіз. Автокөлік апатында немесе саяхатта жел соғып, баспалдақпен құлап кету сіз ойлағаннан оңайырақ.
Егер сіз жұмыс істейтін болсаңыз, сіздің жұмыс берушіңіз медициналық сақтандыруды ұсына алады, оның ішінде сақтандыру төлемдерін үнемдейтін және денсаулық сақтау жинақ шотына сәйкес келетін жоғары шегерілетін денсаулық сақтау жоспарлары бар . Егер сізге өз бетіңізше сақтандыру сатып алу қажет болса, «Қол жетімді медициналық көмек туралы» Заңның медициналық сақтандыру нарығында ұсынылған жоспарларды зерттеңіз – федералды жоспарлар бар немесе сіздің штатыңыздың өз жоспары болуы мүмкін. Ең төменгі тарифтерді табу үшін әр түрлі сақтандыру провайдерлерінің ұсыныстарына назар аударыңыз және сіздің табыстарыңызға байланысты субсидияға сәйкес келетіндігіңізді тексеріңіз. Егер денсаулығыңызға байланысты мәселелер болса, қымбат жоспардың сізге тиімді болатынын біліңіз; нұсқаларын зерттеу.
Егер сіз 26 жасқа толмаған болсаңыз, онда сіздің ата-анаңыздың денсаулығын сақтандыруда қалу сіздің ең жақсы таңдауыңыз болуы мүмкін, егер олар бар болса – 2010 жылы « Қол жетімді медициналық көмек туралы» Заң қабылданғаннан бері рұқсат етілген нұсқа. Егер сіз оны басқара алсаңыз, оларды сіздің жоспарыңызда ұстауға кеткен қосымша шығындарды өтеуді ұсыныңыз.
Сондай-ақ денсаулықты сақтау үшін күнделікті қадамдар жасау қажет, мысалы: жемістер мен көкөністерді жеу, салмақты сақтау, дене шынықтыру, темекі шекпеу, алкогольді көп ішпеу және қорғаныспен жүру. Осы мінез-құлықтың бәрі сізді медициналық төлемдерден құтқара алады.
Маңызды
Байланысты COVID-19 пандемиялық үшін, Президент Байден ақпан 15 тамызда 15 Қолжетімді күтім Заңға, 2021 жылға сәйкес денсаулық сақтау қамту үшін қосымша ашық қабылдау мерзімін тапсырыс наурызда заңға қол қойды Сонымен қатар, Байден Америкалық құтқару жоспарын, 11, 2021, шығындарды төмендете отырып, денсаулық сақтауды қамтуға қол жетімділікті кеңейтті. Сонымен қатар, жоспарға ACA-ның Medicaid кеңеюіне қатыспаған 12 мемлекет үшін көтермелеудің жоғарылауы кіреді, бұл қазіргі уақытта үш миллионнан астам сақтандырылмаған адамға денсаулық сақтауды қамтамасыз етеді.
8. Өз байлығыңызды қорғаңыз
Еңбекпен тапқан ақшаңыздың бәрі жоғалып кетпеуі үшін, оны қорғау үшін шаралар қабылдауыңыз керек. Дәл қазір бәріне қол жеткізе алмасаңыз да, ойлануға болатын бірнеше қадамдар бар.
Егер сіз жалға алсаңыз, сіздің үйіңіздің мазмұнын пәтер тонау немесе өрт сияқты оқиғалардан қорғау үшін жалға алушының сақтандыруын алыңыз. Нені жауып, ненің қамтылмағанын білу үшін саясатты мұқият оқып шығыңыз.
Мүгедектікке арналған кірістерден сақтандыру сақтандыру, егер сіз ұзақ уақыт жұмыс істей алмайтын болсаңыз, ауырып қалуыңыз немесе жарақат алуыңыз салдарынан тұрақты табыспен қамтамасыз ету арқылы сіздің ең үлкен байлығыңызды – табыс табу қабілетін қорғайды.
Егер сіз өз ақшаңызды басқаруға көмек алғыңыз келсе, онда сіз олардың компаниялары қолдайтын инвестицияларға тіркелу кезінде ақша табатын, комиссиялық негіздегі қаржылық кеңес берушіден гөрі, сіздің мүддеңізге бейтарап кеңес беретін ақылы қаржылық жоспарлаушыны табыңыз. Соңғысы ықтимал бөлінген адалдыққа ие (олардың компаниясының түбіне және сізге), ал біріншісі сізді дұрыс емес жолға итермелемейді.
Сіз өзіңіздің ақшаңызды салықтан қорғауды қалайсыз, оны зейнетақы шотымен жасау оңай – және сіз барлық ақшаңыздың пайызбен жұмыс істейтіндігіне көз жеткізу арқылы жасай аласыз. Сіз өзіңіздің жинақ ақшаңызды салуға болатын әртүрлі көлік құралдары бар, мысалы, жоғары пайыздық жинақ шоттары, ақша нарығындағы қорлар, компакт-дискілер, акциялар, облигациялар және пай қорлары. Алғашқы үшеуі салыстырмалы түрде тәуекелсіз, ал қалған үшеуі қаржылық сәтсіздіктерге үлкен мүмкіндіктер береді, бірақ ақшалай сыйақыларға да үлкен мүмкіндіктер береді. Инвестиция туралы білу – бұл сіздің жинақ ақшаңызды құрудың және сайып келгенде, байлық құрудың маңызды дағдысы.
Төменгі сызық
Есіңізде болсын, қаржыңызды басқарудың білгірі болу үшін сізге кез-келген сәнді дәреже немесе арнайы білім қажет емес. Егер сіз осы сегіз қаржылық ережелер мен қаржылық кеңестерді өміріңізде қолдансаңыз, онда сіз қаржы саласында MBA-ны жеңіп алған адам сияқты жеке гүлдене аласыз.