Жоғары шегерілетін денсаулық жоспары (HDHP)

Денсаулық сақтаудың жоғары жоспары (HDHP) дегеніміз не?

Жоғары-франшиза денсаулық жоспары (HDHP) жоғары ең төменгі бар медициналық сақтандыру жоспар болып франшиза медициналық шығыстарды. Шегерім – бұл сақтандыру талаптарының сақтанушының өз қалтасынан төлейтін бөлігі. Жеке тұлға талаптың сол бөлігін төлегеннен кейін, сақтандыру компаниясы келісімшартта көрсетілген басқа бөлігін жабады. Әдетте, денсаулық сақтау жоспарынан гөрі HDHP жылдық шегерімге ие, ал ең төменгі шегерім жыл сайын өзгеріп отырады. 2019 үшін бұл жеке адамдар үшін 1350 доллар, ал отбасылар үшін 2700 доллар, ал 2020 жылы 1400 және 2800 долларға дейін көтеріледі.


Негізгі өнімдер

  • Жоғары шегерімге жататын денсаулық сақтау жоспары (HDHP) сақтандыру сыйлықақыларының төмендеуіне мүмкіндік береді және салық бойынша жеңілдетілген денсаулық сақтау жинақ шотына (HSA) кірудің жалғыз әдісі болып табылады.
  • HDHP денсаулығына байланысты төтенше жағдай жағдайларын қоспағанда, медициналық көмекке мұқтаж емес деп күткен жас, сау адамдарға жақсы.
  • Сондай-ақ, HDHP ауқатты адамдар мен отбасыларға пайдалы, олар жоғары франшизаны өз қалтасынан төлей алады және HSA-дан артықшылық алғысы келеді.
  • HDHP адамдарға медициналық шығындардың құнын көбірек білу арқылы денсаулық сақтаудың жалпы шығындарын төмендетеді деп санайды.




Жоғары шегерілетін денсаулық сақтау жоспарын (HDHP) түсіну

Жоғары шегерімге ұшыраған денсаулық сақтау жоспарлары адамдарды медициналық шығындарды саналы түрде қабылдауға мәжбүр ету арқылы денсаулық сақтаудың жалпы шығындарын төмендетеді деп ойлайды. Шегерімнің жоғары мөлшері сақтандыру сыйлықақыларын төмендетеді, бұл денсаулық сақтауды қол жетімді етеді. Бұл көбінесе денсаулыққа қатысты төтенше жағдайлар кезінде қамтуды қажет ететін сау адамдарға пайдалы. Сондай-ақ, бұл салықтық жеңілдіктермен қамтамасыз етуге мүмкіндігі бар ауқатты отбасыларға пайдасын тигізуі мүмкін, өйткені салық бойынша жеңілдетілген денсаулық сақтау жинақ шотына қол жеткізуге мүмкіндік береді (төменде қараңыз).

HDHP қамту желілік провайдерлердің жабық қызметтері үшін қалта шығындарының жыл сайынғы апаттық шектеуімен келеді. (Мысалы, 2019 жылға жеке тұлға үшін 6 750 доллар, ал отбасы үшін 13 500 доллар, 2020 жылы 6 900 доллар / 13 800 долларға дейін өседі.) Осы межеге жеткеннен кейін сіздің жоспарыңыз желі ішіндегі күтімге кеткен шығындарыңыздың 100% -ын төлейді.. Егер сіз осы жолмен жүруге мүдделі болсаңыз, HDHP-дің қалай жұмыс істейтінін және оның денсаулық сақтау үшін төлемді қалай өзгертетінін түсіну маңызды.

Маңызды

HDHP-нің болуы денсаулық сақтау жинақтау шотын (HSA) алуға мүмкіндік береді, оған салық салудан кейінге қалдырылған жарналарды салуға болады, оны HDHP-пен қамтылмаған білікті медициналық шығындарды төлеуге пайдалануға болады.

Денсаулықтың жоғары шегеріміне арналған жоспар (HDHP)

HDHP-тің артықшылықтарының бірі денсаулық сақтау шоты (HSA) болып табылады, оған тек бірінде тіркелген Америка Құрама Штаттарының салық төлеушілері қол жетімді. 2003 жылы денсаулық сақтау жинақ шотына (HSA) қатысты жаңа заңға қол қойылғаннан кейін HDHP кең таралды. Салық төлеушілер медициналық көмекке төленбейтін HSA-ға қаражат аударады. Бұл қаражат салым кезінде федералдық табыс салығына жатпайды.

HSA – бұл жоғары шегерімге тап болған жағдайда жеке тұлға шығындарды азайтудың бір әдісі. HSA-дан шығу HDHP шеңберінде қамтылмаған білікті медициналық шығындарды төлеу үшін пайдаланылған болса, алынған сомаға салық салынбайды. Білікті медициналық шығыстарға франшука, стоматологиялық қызметтер, көзге күтім жасау, рецепт бойынша дәрі-дәрмектер, копайлар, психиатриялық емдеу және медициналық сақтандыру жоспарымен қамтылмаған білікті медициналық шығындар кіреді. Егер сіз біліктіліксіз шығыстарды алып тастаған болсаңыз, онда сіз осы сомаға табыс салығын төлеуіңіз керек, ал егер сіз 65 жасқа толмаған болсаңыз, онда төлемді мерзімінен бұрын алу үшін 20% айыппұл салынады.

HSA-ға енгізілген жарналар салық жылы ішінде пайдаланылуы немесе алынбауы қажет. Кез-келген пайдаланылмаған жарнаны келесі жылға аударуға болады. Өзін-өзі сақтандыруға мүмкіндігі бар ауқатты отбасылар үшін HDHP оларға біліктілік талап етілмеген шығындар үшін мерзімінен бұрын алып тастау жазасы қолданылмайтын болған кезде, олар зейнетақыны төлеу кезінде пайдалана алатын HSA салықтық жеңілдіктеріне қол жеткізуге мүмкіндік береді.