HSA кастодианының анықтамасы
HSA кастодианы дегеніміз не?
HSA кастодианы – денсаулық сақтау жинақ шоттарын (HSA) ұсынатын кез-келген банк, несие серіктестігі, сақтандыру компаниясы, брокерлік немесе басқа ішкі кірістер қызметі (IRS) мақұлдаған қаржы институты. HSA-ны басқаратын қаржы институттары HSA-ның әкімшілері деп те аталады. HSA кастодианы немесе әкімшісі HSA активтерін қауіпсіз HSA шотында сақтайды. Кейбір жағдайларда шот иесі қаражатты қалай инвестициялауға бағыттауы мүмкін және білікті медициналық шығындар үшін оларды алып тастай алады.
HSA есептік жазбасын ашу
Сіз HSA-ны жұмыс беруші арқылы аша аласыз. Бұл жағдайда сіз ауысу мүмкіндігі бар белгілі бір HSA кастодианына автоматты түрде түсе аласыз. Алайда, мұны жасамас бұрын, HR бөлімінен сіздің HSA есептік жазбаңызды қаржыландыру үшін жалақы алуға қалай әсер ететінін сұрауыңыз керек.
Егер сіз HSA-ны өз бетіңізше ашсаңыз, сіз кастодианды таңдай аласыз. HSA кастодианының таңдауы маңызды, өйткені сіз алатын пайыздар, сіз төлейтін төлемдер және инвестициялық нұсқалар уақыт өте келе сіздің HSA теңгеріміңізге айтарлықтай әсер етуі мүмкін. Кез-келген қаржылық шот сияқты, сіз төлемдеріңізді барынша азайтып, кірістеріңізді барынша арттырғыңыз келеді. Сіздің ақшаңыздың қалдықтары Федералдық депозиттерге кепілдік беру корпорациясы ( FDIC ) сақтандырылғанына және сіздің салымдарыңыз, егер бар болса, бағалы қағаздар инвесторларын қорғау корпорациясы ( SIPC ) сақтандырылғанына көз жеткізгіңіз келеді.
HSA денсаулық сақтау саласындағы икемді шығындардан (HC-FSA) ерекшеленеді, бұл жұмыс берушілер қаржыландыратын шот, ол қызметкерлерге медициналық көмекке тиісті шығындарды төлеуге алдын-ала доллар бөлуге мүмкіндік береді.
Маңызды
HSA 401 (k) немесе жеке зейнетақы шотына аударыла алмайды.
HSA кастодиандарына жақынырақ қарау
Отбасылық дәрігерлер американдық академиясы (AAFP) денсаулық жинақ шоттары ақша олар жоғары-шегерілетін денсаулық сақтау жоспарлары (HDHP) салық-артықшылықты емдеу ұсыныс жеке тұлғаларға Медикер рецепті бойынша босатылатын дәрі жетілдіру және 2003 жаңғырту актісі жасалған, деп хабарлайды пациенттер медициналық шығындарға үнемделген. HSA кастодианы жеке адамдарға HSA-ға үлес қосуға және медициналық төлемдерді төлеу үшін қажет болған жағдайда қаражат алуға мүмкіндік береді. Жинақ шотына ұқсас, кастодиандар HSA шотындағы ақша қалдықтары бойынша сыйақы төлейді. Кейбір қаржы институттары қысқа мерзімде медициналық шығындарды төлеуге қажет емес ақшаның жоғары кірістілігін алу үшін шот иелеріне акцияларға, облигацияларға және қаражатқа ақша салуға мүмкіндік береді.
Маңызды
Егер сіз HSA-ға өзіңіз қаражат салсаңыз, онда қандай төлемдер бар екенін, қандай салымдар сала алатыныңызды және сіздің шотыңызға өзгерістер енгізу үшін қанша жұмыс жасау керек екенін біліп алыңыз.
HSA кастодиандарының құны
HSA кастодиандары қызметтері үшін ақы алады. Төлем түрлері мен мөлшері кастодиан мекемесіне байланысты өзгеріп отырады. Сіз көре алатын кейбір негізгі, тұрақты төлемдерге жылдық әкімшілік жалақы және шоттағы қалдық пайызымен есептелетін тоқсан сайынғы кастодиандық төлем кіреді. Сондай-ақ, сіз қателіктер жіберген кезде алынатын төлемдер бар, мысалы, салымыңыз HSA шоттары үшін IRS жылдық лимитінен асып кетсе, жарнаны түзету үшін артық төлем. 2019 жылы жалғыз қамтылған адам 3500 долларға дейін жарна қоса алады, ал отбасын қамту шегі 7000 долларды құрайды. Алайда, 2019 жылы кез-келген уақытта 55 жастан асқан адам қосымша 1000 доллар қосуға құқылы.
Отбасы мүшелеріне қосымша дебеттік карталар шығару немесе жоғалған немесе ұрланған дебеттік карталарды ауыстыру үшін төлемдер болуы мүмкін. HSA кастодиандары сондай-ақ шоттарды тексеретін төлемдерден, мысалы жеткіліксіз қаражат үшін төлемдер, шоттарды жабу үшін төлемдер мен төлемдерді тоқтату сияқты көптеген төлемдерді алады.
Негізгі өнімдер
- Кез-келген банк, несиелік серіктестік, сақтандыру компаниясы, брокерлік немесе басқа HSA-ны ұсынатын ұйымдар.
- HSA-ны басқаратын қаржы институттары HSA-ның әкімшілері деп те аталады.
- HSA дәрі-дәрмектерді Medicare рецепті бойынша дәрі-дәрмектерді жетілдіру және модернизациялау туралы 2003 жылғы заңмен құрылды.
HSA шотының артықшылықтарының нақты әлемдік мысалы
Жеке адамдар ай сайынғы сыйлықақыларын төмендету үшін HSA-ді қолдана алады. Forbes журналында сипатталған келесі мысалды алайық. Айталық, қазіргі уақытта біреудің отбасымен қамтылғаны үшін 2000 АҚШ доллары көлемінде шегерім бар. Бұл жағдайда ай сайынғы сыйлықақылар өте қымбат 800 доллар болуы мүмкін. Алайда, егер бұл ай сайынғы шегерім 5000 долларға дейін көтерілсе, онда сыйлықақы $ 500-ға дейін төмендеуі мүмкін, бұл айына 300 доллар үнемдейді, бұл оларға жылына $ 3600 қосымша ақша алуға мүмкіндік береді.