Үй сатып алушыларға арналған несиелер
Үйге иелік ету американдық арманның маңызды бөлігі болып қала береді. Мүмкін, сондықтан бірінші рет үй сатып алушыларға орын алуды жеңілдетуге арналған көптеген жеңілдіктер бар. Бұл жеңілдіктерге федералды және мемлекеттік гранттар, салық жеңілдіктері және басқа нұсқалар кіреді. Егер сізде бұрын үй болған болса да, сіз белгілі бір нұсқаулыққа сай болсаңыз, осы бағдарламаларға қатыса аласыз.
Негізгі өнімдер
- Көптеген опциялар бірінші рет үй сатып алушылардың жолын жеңілдетеді (бұған мүліктің бұрынғы иелері кіруі мүмкін).
- HUD-пен бөлінген гранттар мен мемлекеттік бағдарламалардың алғашқыларға көмектесу үшін екеуі де бар.
- Бірінші рет үй сатып алушылар IRA қаражатын тұрғын үйге байланысты шығындар үшін айыппұлсыз ала алады.
- Барлық үй сатып алушылар сияқты, бірінші рет келгендер ипотека бойынша пайыздар мен энергетикалық несиелер бойынша салықтық жеңілдіктерді пайдалана алады.2018-04-21 Аттестатта сөйлеу керек
Үй сатып алушының бірінші рет анықтамасы
Айтуынша тұрғын үй және қала құрылысы департамент, АҚШ (HUD), бірінші рет homebuyer Төмендегі жағдайлардың кез сай біреу болып табылады:
- Мүлікті сатып алған күннен бастап үш жыл ішінде негізгі тұрғын үйге иелік етпеген жеке тұлға (және мұндай тұлғаның жұбайы)
- Бұрынғы жұбайымен үйленген кезде ғана үйге ие болған жалғыз басты ата-ана
- Тек жұбайымен ғана иелік еткен үй иесі
- Қолданыстағы нормативтік құқықтық актілерге сәйкес тұрақты негізде тұрақты құрылмаған, тек негізгі резиденциясына ие болған жеке тұлға
- Мемлекеттік, жергілікті немесе типтік құрылыс нормаларына сәйкес келмейтін мүлікті иеленген және тұрақты құрылымды салу құнынан аз мөлшерде сәйкестендіруге болмайтын жеке тұлға
Жоғарыда көрсетілгендей, сіз бірінші рет үй сатып алушы ретінде қатыса алатын болсаңыз, осы мақалада талқыланған нұсқалар сіздің жаңа үй сатып алу туралы арманыңызды жүзеге асыруға көмектеседі. Бұрын сіздің отбасыңызда ешкім ешқашан үйге иелік етпегендіктен немесе сіз бұрын әділетсіз бас тартқандығыңыз үшін жүгінуден қорықпаңыз.
Маңызды
Ипотекалық несиелеуді кемсіту заңсыз болып табылады. тұтынушыларды қаржылық қорғау бюросына немесе АҚШ-тың тұрғын үй және қала құрылысы департаментіне (HUD) есеп беру.
Бірінші таймердің артықшылықтары
Басты бет HUD
Гранттық көмекке жүгінетін бірінші орын – HUD.Агенттіктің өзі жеке тұлғаларға грант бермегенімен, бірінші рет үй сатып алушыларға IRS салықтан босатылған мәртебесі бар ұйымдарға қаражат бөледі. HUD веб-сайтында мәліметтер бар.
Сіздің IRA-ға қараңыз
Үйді бірінші рет сатып алған кез-келген адам дәстүрлі IRA немесе Roth IRA – дан 10 000 долларға дейінгі портфельдік кірісті мерзімінен бұрын шығарғаны үшін 10% айыппұл төлемей-ақ алуға құқылы.
IRS-тің үй сатып алушы ретіндегі анықтамасы – екі жыл ішінде жеке тұрғын үйге иелік етпеген адам. (бұл HUD-тен өзгеше екенін ескеріңіз, ол бірінші рет үй сатып алушыны үш жыл ішінде жеке резиденциясы болмаған адам деп санайды.)
Бұл дегеніңіз, егер сізде бұрын үй болған болса да, егер сіз федералдық критерийлерге сай болсаңыз, онда сіз бұл қаражатты бастапқы жарнаға, жабу шығындарына немесе басқа да байланысты шығындарға жұмсауға құқылы екендігіңізді білдіреді, деп атап өтті Дин Ферраро, салық төлеушілердің атынан өкілетті агент. ішкі кірістер қызметіне (IRS) дейін.
Маңызды
Үй сатып алушыны бірінші рет алып тастау сізді тек 10% айыппұлдан босатады. Сіз дәстүрлі IRA-дан алған ақшаңызға табыс салығын төлеуіңіз керек, бірақ Roth IRA шоттарына қосымша салық салынбайды.
Өмір бойына 10 000 АҚШ доллары көлемінде айыппұлсыз алып тастау жеке адамға байланысты болғандықтан, ерлі-зайыптылар өздерінің алғашқы үйіне төлеу үшін ең көп дегенде 20 000 АҚШ долларын (өздерінің жеке IRA-ларынан) алып тастай алады.Ақшаны 120 күн ішінде пайдаланғаныңызға көз жеткізіңіз, әйтпесе ол 10% айыппұлға ұшырайды, деп ескертеді Ферраро.
Мемлекеттік бағдарламалар
Көптеген штаттар, мысалы, Иллинойс, Огайо және Вашингтон – бірінші рет үй сатып алушыларға алғашқы төлемге көмек сұрайды.78 Әдетте, бұл бағдарламаларға қатысу құқығы кіріске негізделген және сатып алынған мүліктің бағасын да шектеуі мүмкін. Сәйкес келетіндер бастапқы жарналармен және жабу жарналарымен, сондай-ақ мүлікті қалпына келтіруге немесе жақсартуға кететін шығындармен қаржылық көмек ала алады.
Американың байырғы опциялары туралы біліңіз
Үндістандық тұрғын үйді бірінші рет сатып алушылар 184 бөлімге несие алуға өтініш бере алады (іс жүзінде барлық индейлер қатыса алады).«Ақшасыз В.А. несиесінің қасында – бұл ұсынылған ең жақсы федералды субсидияланған несие», – дейді Ферраро.Бұл несие үшін алдын-ала төленетін 1,5% кепілдік жарнасы және 50 000 доллардан асатын несие бойынша 2,25% бастапқы жарна қажет (бұл мөлшерден төмен несие үшін – 1,25%).
Қарыз алушының несиелік ұпайына негізделген дәстүрлі несие мөлшерлемесінен айырмашылығы, бұл несие ставкасы қалыптасқан нарықтық ставкаға негізделген.184-бөлім несиелерін тек бір отбасылық үйлерге (бір-төрт бірлікке) және алғашқы тұрғын үйге пайдалануға болады.
Федерацияларды сезін
Егер сіз жоғары деңгейдегі ойыншы болсаңыз, Федералдық Ұлттық Ипотекалық Қауымдастықтың (FNMA) HomePath ReadyBuyer бағдарламасы бірінші рет сатып алушыларға бағытталған.Міндетті түрде онлайн режимінде үй сатып алу курсын аяқтағаннан кейін қатысушылар 3% -ке дейін ақы төлеуге көмек ала алады. Көмек Фанни Мэйге тиесілі тәркіленген мүлікті сатып алуға бағытталған, өйткені FNMA оны жақсы көреді.
Басқа федералды немесе үкімет қаржыландыратын кәсіпорындар тек бірінші рет сатып алушылар үшін емес, алғашқы төлемдер үшін ақшасы аздарға немесе несиелік тарихы шектеулі адамдарға қолдау көрсететін бағдарламалар мен көмек ұсынады. Олардың ішінде ең танымал болып Федералдық тұрғын үй әкімшілігінің несиелері ( FHA заемдары ) және ардагерлермен жұмыс жөніндегі департаменттің несиелері ( VA несиелері ) табылады.
Үй сатып алушылардың барлығына салықтық жеңілдіктер
Алғашқы үй сатып алу, сіз бірінші немесе бесінші резиденцияда болсаңыз да, кез-келген үй сатып алушыға берілетін салық жеңілдіктерін алуға құқылы.
Үйге арналған ипотека бойынша сыйақыны шегеру
Бұрын үй ипотекасы бойынша сыйақы төлем жасағандар үшін ең үлкен шегерімдердің бірі болған.Алайда, «Салықтарды қысқарту және жұмыс орындары туралы» Заң (TCJA) бұл шегерімді 750,000 немесе одан аз долларға төленген пайыздармен шектеді (жеке өтініш білдіргендер үшін 375,000 немесе одан аз доллар).
Алайда, 2021 жылғы шоғырландырылған ассигнованиелер туралы заң қабылданғаннан кейін, жалғыз немесе ерлі-зайыптылардың бірлесіп арыз беруі үшін стандартты шегерім 2020 жылы $ 12,400-ден $ 24,800-ға дейін екі есеге жуықтады (сәйкесінше, 12,550 долларға дейін және 2021 жылы 25,100 долларға дейін), бұл мүмкін емес. адамдар оларды бөлуге жеткілікті аударымдарға ие болады.1314 Ипотека бойынша сыйақы шегеріледі.Сізгежыл сайын қаңтарда немесе ақпанның басында жіберілетін 1098 формасы бойынша несие берушіге төленетін сыйақы туралы хабарлау қажет.
Ұпайлар немесе несие алу төлемдерін шегеру
Үй ипотекасын алу үшін сіз төлейтінтөлемдер мен ұпайлар шегерім ретінде қолданылуы мүмкін, дейді Грин-Льюис.«Сондай-ақ, ұпайлар сіздің несие берушіңізден немесежылдың аяғындасіздің есеп айырысу ведомосінен 1098-нысанда хабарланатын болады», – дейді олжәне бірінші сатып алу кезінде немесе қайта қаржыландыру кезіндеұпайларды қалай азайту ережелеріәртүрліболатынын айтады.
Мүлік салығын шегеру
Мемлекеттік және жергілікті мүлік салығы бойынша мүлік салығы бойынша шегерімдер сіздің үйіңіздің құнына негізделген.Шегерілген сома – бұл меншік иесі төлеген сома, оның ішінде есеп айырысу немесе жабу кезінде эскроу-шот арқылы жасалған кез-келген төлемдер.Алайда, TCJA шегерімге 10 000 АҚШ долларын қойды.
«Егер сіздің мүлік салығы сіздің ипотекалық компания арқылы төленген болса, сіз 1098 бланкіңізде төленетін мүлік салығын сіздің ипотекалық компанияңыздан таба аласыз», – дейді Грин-Льюис. «Әйтпесе, сіз жылжымайтын мүлік салығы туралы шотта көрсетілген жыл бойына төленген мүлік салығы туралы есеп беруіңіз керек».
Энергияға арналған тұрғын үй несиесі
Күн батареяларын, жылу жүйелерін және жел қондырғыларын орнататын үй иелері құнының 26% -ына дейін салықтық жеңілдік ала алады. энерготиімді терезелер мен жылыту немесе ауаны кондиционерлеу жүйесі, сондай-ақ несие алуға құқығы бар.Сіздің талаптарға сай екендігіңізді тексеру үшін IRS-тің энергетикалық ынталандыру тізімін тексеріңіз.
Салықтық жеңілдік пен салықтық жеңілдік арасындағы айырмашылықты есте сақтаңыз, дейді Лиза Грин-Льюис, сертификатталған мемлекеттік есепші. «Салықтық шегерім сіздің салық салынатын табысты азайтады, бірақ сіздің салықты нақты төмендетуіңіз салық кронштейніне негізделген. Салықтық жеңілдік – бұл сіздің қарыздарыңыздың долларға долларға төмендеуі.»
Демек, несие сізді әлдеқайда үнемдейді. «100 долларлық салық жеңілдігі сіздің салық міндеттемесіңізді 100 долларға азайтады, ал 100 доллар салықтық шегерім сіздің 25% салық кронштейнінде болсаңыз, сіздің салықтарыңызды 25 долларға төмендетеді», – дейді Грин-Льюис.
Төменгі сызық
Үй иелерінің шығындары алғашқы төлемдер мен ай сайынғы ипотека төлемдерінен асып түседі. Сіз аң аулауға кіріспес бұрын, қанша үй сатып ала алатыныңызды ескергеніңізге сенімді болыңыз – тек үй үшін емес, ипотекалық несие беруші үшін.
«Сіз шығындарды жабу, жылжымалы шығындар, үйді тексеру, үйді сақтандыру төлемдері, тұрғын үйді сақтандыру, мүлік салығы, жөндеу және күтіп ұстау шығындары, үй иелерінің қауымдастық төлемдері және тағы басқалармен айналысатындығыңызға көз жеткізіңіз», – дейді Дж.Д. Кроу, Оңтүстік-Шығыс ипотека және Грузияның ипотекалық банкирлер қауымдастығының бұрынғы президенті.
Сіз таңдаған үйге қол жеткізе алатыныңызды білу сізге онда бірнеше жылдар бойы тұруға мүмкіндік береді.