Тұтынушылар мен бизнесті несиелеу бастамасы (CBLI)

Тұтынушылар мен бизнесті несиелеу бастамасы (CBLI) дегеніміз не?

Тұтынушылар мен бизнесті несиелеу бастамасы (CBLI) – бұл 2008 жылғы несиелік дағдарысты шешуге және үкіметтің жеке қарыздың үлкен көлемін сатып алу арқылы экономикаға деген сенімді қалпына келтіруге бағытталған федералды бағдарлама . Мұндағы мақсат екінші деңгейлі несиелендіру нарықтарын Шағын бизнес әкімшілігінің (SBA) несиелерімен қамтамасыз етілген активтерді сатып алуға ынталандыру арқылы несиенің құлпын ашу және экономиканы бастау болды.

АҚШ қазынасы басқаратын проблемалық активтерді жеңілдету бағдарламасы (TARP) елдің қаржы жүйесін тұрақтандыруға, экономикалық өсуді қалпына келтіруге және проблемалы активтер мен компаниялардың акцияларының көп мөлшерін сатып алу арқылы үйді тәркілеуді азайтуға бағытталған. тұрғын үй нарығының құлдырауында ұсталды.

Негізгі өнімдер

  • Тұтынушылар мен бизнесті несиелеу бастамасы (CBLI) жанама түрде шағын несиелер ұсынатын мекемелерге несие беру арқылы шағын бизнес пен тұтынушыларға несие енгізуге тырысты.
  • Шағын кәсіпкерлікке арналған несиелерді, коммерциялық ипотекалық секьюритизацияларды және тұтынушылық несиелерді сатып алу үшін инвесторларды қаржыландыруға 200 миллиард долларға дейін қаражат бөлінді.
  • Бұл ақша ағыны несиелік нарықтарды қатырады және шағын бизнес иелері мен тұтынушылар үшін несиеге қол жетімділікті кеңейтеді деген үміт болды.
  • CBLI проблемалы активтерді жою бағдарламасының (TARP) бөлігі болды.

Тұтынушылар мен бизнесті несиелеу бастамасын түсіну (CBLI)

Осы ауқымды тазарту жұмыстарының шеңберінде тұтынушылар мен бизнесті несиелеу бастамасы (CBLI) шағын бизнес иелері мен тұтынушыларына қол жетімді несие нарығын нығайту міндетіне ие болды. Шағын кәсіпкерлікке арналған несиелерді, коммерциялық ипотекалық жекешелендіруді және тұтынушылық несиелерді сатып алуға 200 миллиард долларға дейін қаржыландыру қол жетімді болды.

Бұған АҚШ-тың Федералды резервтік жүйесі (ФРЖ) 2008 жылдың қараша айында құрылған активтермен қамтамасыз етілген бағалы қағаздар бойынша несиелік қор (TALF) бағдарламасы арқылы тұтынушылық шығындарды ұлғайту және активтермен қамтамасыз етілген бағалы қағаздар (ABS) шығару арқылы экономиканы серпілту мақсатында көмектесті. автомобильдік, студенттік және несиелік карталар, сондай-ақ SBA кепілдік берген несиелер.

Инвесторларға арзан қаржыландыруды ұсыну секьюритилендіру нарықтарын қатырады және шағын бизнес иелері мен тұтынушылар үшін несиеге қол жетімділікті кеңейтеді деп үміттендік. Бастама сондай-ақ Қазынашылыққа SBA-мен қамтамасыз етілген 504 және 7 (а) несиелерін сатып алуды көздеді және бұл мақсаттарды одан әрі нығайтуға көмектесті.

Тұтынушылар мен бизнесті несиелеу бастамасының артықшылықтары (CBLI)

CBLI-нің қолдаушылары екінші деңгейлі несиелендіру нарықтарын қорғау үшін ФРЖ-ның үлкен бастамасы қажет деп сендірді.

Маңызды

Маңызды: ABS қаржылық институттар ( FI ) үшін бизнес пен үй шаруашылықтарына қосымша несие берудің маңызды құралы болды.

Қазіргі банктік процесте процесс келесідей жүреді: коммерциялық банктер ипотека және басқа да несиелерді тікелей тұтынушылар мен шағын бизнес субъектілеріне береді. Содан кейін банктер осы қарыздардың бір бөлігін екінші деңгейлі нарықтарға сатылатын қарыздар инвесторлар үшін сатылатын партияларға біріктіреді. Содан кейін банктер тұтынушыларға кезекті несие беру үшін қарызға берген ақшаның негізгі бөлігін алады (екінші нарықтың сатып алушысы төлеген жеңілдіктерді алып тастағанда).

Тұтынушылар мен бизнесті несиелеу бастамасы (CBLI) проблемалы активтерді жеңілдету бағдарламасының (TARP) бөлігі болды, оған 2008 жылдың қазан айында президент Джордж Буш қол қойған. Бұл бағдарламалардың барлығы федералдық үкіметтің тұрғын үй нарығының құлдырауынан кейінгі Ұлы рецессияның салдарын жеңілдетуге бағытталған әрекеттерінің бөлігі болды.

Тиімді қайталама несиелік нарық болмаса, CBLI жақтаушылары тұтынушыларға ақша ағыны азаяды дейді.

Тұтынушылар мен бизнесті несиелеу бастамасы (CBLI)

Құрметті ниетіне қарамастан, CBLI бәріне қол соғылған жоқ. TARP 2013 жылы оралған кезде үкімет миллионнан астам жұмыс орнын сақтап қалдым, банктердің жұмысын тұрақтандырдым және жеке адамдар мен кәсіпкерлер үшін несиелік қол жетімділікті қалпына келтірдім деп мәлімдеді.

Алайда кейбір экономистер, саясаткерлер және қаржы мамандары ақшаны тиімді пайдалануға болар ма еді деген сұрақ қойды. CBLI банктерге берген қолма-қол инфузия әрдайым уәде етілгендей шағын бизнес иелері мен тұтынушыларға түсе бермейтіндігі туралы ұсыныстар болды. Банктер қолма-қол ақша ағындарын тұтынушылық және шағын бизнес несиелеріне тәуекел етпей, қысқа мерзімді несиелеу үшін пайдаланды.

Тұтынушыларды және бизнесті несиелеу бастамасының (CBLI) мерзімдері

Төменде CBLI шеңберінде болған негізгі оқиғалар болды:

  • Қараша 2008: TALF жарияланды
  • 2009 жылғы 10 ақпанда: ФРЖ, Нью-Йорктің Федералды резервтік банкі (FRBNY) және АҚШ қазынашылығы TALF 200 миллиард доллардан 1 триллион долларға дейін кеңейтілуі мүмкін екенін анықтады.
  • 2009 жылғы 3 наурыз: ТАЛФ іске қосылды
  • 19 наурыз, 2009: Агенттіктер құқығы кеңейту кепіл сияқты ABSs қамтиды бағдарлама үшін еден жоспары, несиелер ипотекалық қызмет көрсету аванстар, бизнес жабдықтар лизинг және несие, және автопаркі жалдау
  • 2009 ж. 1 мамыр: ФРЖ жаңадан шығарылған коммерциялық ипотекамен қамтамасыз етілген бағалы қағаздар (CMBS) және сақтандыру сыйлықақысын қаржыландыру несиелерімен қамтамасыз етілген ABSs TALF шеңберінде кепілзат болып табылатындығын хабарлайды.
  • 2009 жылғы 19 мамыр: ФРЖ бағдарламаға жоғары сапалы, бұрынғы CMBS-терді қосады
  • 2009 жылғы 2 маусым: CBLI бойынша несиелік сұраныстар ең жоғары деңгейге жетеді
  • 2009 жылғы 17 тамызда: ТАЛФ 2010 жылдың маусым айына дейін ұзартылды
  • 30 маусым 2010 жыл: TALF несие мерзімін ұзарту үшін жабық

АҚШ қазынашылығының мәліметтері бойынша, TARP бағдарламалары жалпы жұмсалғаннан 7,9 миллиард доллардан астам кіріс әкелді.