Қойманы несиелеу
Қойманы несиелеу дегеніміз не?
Қойманы несиелеу – бұл несие бастаушысына берілетін несие желісі. Қаражат қарыз алушы мүлікті сатып алу үшін пайдаланатын ипотека төлемін төлеуге жұмсалады. Несиенің мерзімі, әдетте, оның пайда болуынан бастап екінші нарықта тікелей немесе секьюритилендіру арқылы сатылғанға дейін созылады.
Қоймалық несиелік желілерді қайтаруды несие берушілер кепілдікке орналастырғаннан кейінгі төлемдерден басқа, әрбір операция бойынша төлемдер арқылы қамтамасыз етеді.
Негізгі өнімдер
- Қоймаларды несиелеу – бұл банктің өз капиталын пайдаланбай несие беру тәсілі.
- Қаржы институттары ипотекалық несие берушілерге қоймалық несиелік желілерді ұсынады; несие берушілер қаржы институтын қайтаруы керек.
- Банк несиені қолдану мен мақұлдауды қарастырады және қоймадағы несие берушіден қаражатты екінші нарықтағы несие берушіге береді. Банк несие берушіден қойма несие берушісі мен пайдасын төлеу үшін ұпайлар мен бастапқы жарналарды қайтару үшін қаражат алады.
Қойманы несиелеу туралы түсіндірме
Қарыз институттары несие қоймасын несиелік несие берушілерге ұсынады. Несие берушілер қаржы институтын қайтару және пайда табу үшін ипотекалық несиелерді түпкілікті сатуға байланысты. Осы себепті, қойманың несиелік желісін ұсынатын қаржы институты әрбір несиенің сатылғанға дейін ипотекалық несие берушімен қалай жүріп жатқанын мұқият бақылайды.
Маңызды
Қойманы несиелеу ипотекалық несиелеу емес. Несиелік қойма банкке меншікті капиталды пайдаланбай несие алуға мүмкіндік береді.
Қойманы несиелеу қалай жұмыс істейді
Қоймаларды несиелеуді қарапайым түрде банктің немесе соған ұқсас мекеменің қарыз алушыға өз капиталын пайдаланбай қаражат беру құралы ретінде түсінуге болады. Шағын немесе орта банк 30 жылдық ипотекалық несие бойынша пайыздар мен сыйақы алудан гөрі қоймаға несие беруді және бастапқы төлемдер мен несиені сатудан ақша табуды жөн көруі мүмкін.
Қоймалық несиелеу кезінде банк несиені қолдану мен мақұлдауды қарастырады, бірақ несие үшін қаражатты қоймадағы несие берушіден алады. Содан кейін банк екінші нарықта басқа несие берушіге ипотеканы сатқан кезде, ол қоймадағы несие берушіні қайтару үшін пайдаланатын қаражатты алады. Банк осы үдеріс арқылы ұпайлар мен төлемдер алу арқылы пайда табады.
Қойманы несиелеу – бұл коммерциялық Барри Эпштейннің айтуынша, банк реттеушілері әдетте қоймалардағы несиелерді несиелік желілер ретінде қарастырады, бұл оларға 100% тәуекелмен жіктелген. Эпштейн несие желілері ішінара осылайша жіктеледі деп болжайды, себебі уақыт / тәуекелге ұшырау күн, ал ипотека ноталары үшін жылдар / тәуекелдер бірнеше жыл болып табылады.
Негіздері
Қоймаға несие беру салалық секторлар үшін дебиторлық қарызды қаржыландыруға ұқсас, дегенмен, қоймаға несие беру кезінде кепілдеме айтарлықтай маңызды. Ұқсастық несиенің қысқа мерзімді сипатында. Ипотекалық несие берушілерге ипотекалық қарыздарды жабу үшін қысқа мерзімді, жаңартылатын несиелік желі беріледі, содан кейін екінші деңгейдегі ипотекалық нарыққа сатылады.
Маңызды
2007 жылдан 2008 жылға дейінгі тұрғын үй нарығының құлдырауы қоймаларды несиелендіруге қатты әсер етті. Ипотекалық несие нарығы кеуіп қалды, өйткені адамдар енді үйге ие бола алмады. Экономика қалпына келгендіктен, ипотекалық несиелерді сатып алу қоймалық несиелеу сияқты өсті.