Сақтандыру полисіндегі қайтыс болудың жеңілдіктері және ақшалай құндылықтар
Жылжымайтын мүлік жоспарын қаржыландырудың ең көп қолданылатын құралдарының бірі – өмірді мерзімді немесе тұрақты сақтандыру. Өмірді сақтандыру полисін сатып алу жеке адамға немесе ерлі-зайыптыларға кірістерді жоғалтудың қаржылық тәуекелін немесе мүлік салығы ауыртпалығын сақтандыру компаниясына төленген сыйлықақылардың орнына беру мүмкіндігін береді.
Өмірді сақтандыру тасымалдаушылары тәуекелді аудару кезінде сақтандырылған адамдарға екі негізгі артықшылықты ұсынады: қайтыс болуына байланысты жәрдемақы және ақшалай қаражатты үнемдеу.Қайтыс болғаны үшін төлем- бұл сақтанушықайтыс болғаннанкейін сақтандырылған жеке тұлғаның пайда алушыларына төленетін сома, ал ақшалай қаражат балансы – сақтанушы ол өмір сүріп жатқан кезде алуға болатын мәжбүрлі жинақтау құралы.
Негізгі өнімдер
- Өмірді сақтандыру полисі пайда алушыға сақтанушы қайтыс болғаннан кейін қайтыс болған кездегі жәрдемақыны және сақтанушы тірі кезінде қолдана алатын ақшалай қаражатты үнемдеу құралын ұсынады.
- Қайтыс болғаны үшін төлем – бұл сақтанушы қайтыс болғаннан кейін сақтанушы көрсеткен бенефициарға салықсыз төлем;саясат белсенді болған және барлық сыйлықақылар төленген жағдайда төлем төленеді.2018-04-01 Аттестатта сөйлеу керек
- Тұрақты өмірді сақтандыру жоспарларында ақшалай қаражатты үнемдеу компоненті бар; қолма-қол ақша – сақтандыру және басқа төлемдер құны шегеріліп алынғаннан кейін сыйлықақы төленген ақшадан қалған ақша.
- Ақшалай құндылық сақтанушыға тірі кезінде қол жетімді; қолма-қол ақшаға қол жеткізу үшін олар полистің бір бөлігін тапсыруды немесе несие алуды таңдай алады.
- Сақтанушы қайтыс болған кезде қолма-қол ақшаның қандай бөлігі пайдаланылмаған болса, қайтыс болу төлеміне қосылады немесе сақтандыру компаниясына беріледі.
Өмірді сақтандыру қайтыс болу төлемі
Әдетте адам өмірін сақтандыру полисінсақтанушының тірі қалмағандарына төленуге тиісті қайтыс болу төлемін алу үшін сатып алады.Сақтандыру компаниялары полис қолданылған және сыйлықақылар төленген кезде сақтанушылар қайтыс болған жағдайда қайтыс болуға байланысты жалпы төлемді ұсынады.Сақтандыру компаниясы қайтыс болғаны үшін төлемдітасымалдаушы сақтанушының қайтыс болғаны туралы хабардар етілгеннен кейін аталған пайда алушыларға салықсыз аударым ретінде төлейдіжәне алушылар қаражатты шектеусіз пайдалана алады.2018-04-01 Аттестатта сөйлеу керек
Маңызды
Тұрақты өмірді сақтандыру полисінің ақшалай құны салық бойынша кейінге қалдырылады және оны полис ұстаушы ай сайынғы төлемдерді төлеу үшін қолдана алады.
Өмірді сақтандыру қолма-қол құны
Бар тұрақты өмірді сақтандыру сияқты бүкіл өміріне немесе әмбебап өмір-ақ саясатты, сақтандырылған тұлғалардың ішінде қосылады жинақ қабілеті бар полис несиесі арқылы қол жетімді. Сақтанушы қайтыс болғаннан кейін қалған қайтыс болған ақшаның қайтыс болуына байланысты төлемдер қосылады немесе сақтандыру компаниясы тәркіленеді.
Adight Insight
Мартин А. Смит, CRPC®, AIFA®, RPS® Wealthcare Financial Group, Inc., Бетезда, MD
Өмірді сақтандыру полисіндегі қайтыс болу төлемі сақтандырылған адам қайтыс болған кезде полис алушыға салықсыз төленетін нақты соманы білдіреді. Сондықтан, егер сіз миллион долларлық қайтыс болуына байланысты полис сатып алсаңыз, онда сіздің бенефициарыңыз сіз қайтыс болғаннан кейін 1 миллион доллар алады.
Полистің ақшалай құны сіздің сақтандыру сыйлықақыларының бір бөлігімен қаржыландырылатын жинақтау бөлігін (немесе сіз иеленетін саясат түріне байланысты инвестицияларды) білдіреді. Бұл ақшалай құн салықты кейінге қалдыру негізінде өседі және ақыр соңында сыйлықақылар төлеуге жұмсалуы мүмкін; оны несие ретінде салықсыз алуға болады. Сіз мұны сақтандыру тасымалдаушыңызбен талқылауыңыз керек еді, бірақ: егер сіз тым көп ақша алсаңыз, онда сіз байқаусызда полистің күшін жоюыңыз мүмкін.