Кездейсоқ өлім мен бөлшектенуден сақтандыру (AD&D)
Кездейсоқ өлім мен демонтажды сақтандыру (AD&D) дегеніміз не?
Кездейсоқ өлім мен бөлшектенуден сақтандыру (сақтандыру және сақтандыру) – бұл сақтандырылушының байқаусызда қайтыс болуын немесе бөлшектенуін қамтитын сақтандыру, әдетте медициналық сақтандыру немесе өмірді сақтандыру полисіне шабандоз ретінде қосылады. Бөлшектеу дене мүшелерінің немесе функциялардың (мысалы, аяқ-қолдың, сөйлеудің, көру қабілетінің және естудің) жоғалуын немесе пайдалануды жоғалтуды қамтиды.
Қамту шектеулері болғандықтан, болашақ сатып алушылар саясат шарттарын мұқият оқып шығуы керек. Мысалы, AD&D сақтандыру шектеулі және әдетте мүмкін емес оқиғаларды қамтиды. Сондай-ақ, мерзімді өмірді сақтандыру үшін қолайлы алмастырғыш емес.
Негізгі өнімдер
- Кездейсоқ өлім мен бөлшектенуден сақтандыру (AD&D) әдетте өмірді сақтандыру полисіне шабандоз ретінде қосылады.
- AD&D сақтандыруы адамның кездейсоқ қайтыс болуы немесе бөлшектенуі жағдайында төлемдер төлейді, бұл дене мүшелерінің немесе функцияларының жоғалуы немесе пайдаланылуы жоғалады.
- AD & D сақтандыру әдетте қамтылудың едәуір шектеулерімен қамтамасыз етіледі, сондықтан әрқашан жақсы басылымдарды оқып шығыңыз.
- AD&D егер сақтанушы қатерлі ісік немесе жүрек ауруы сияқты табиғи себептерден қайтыс болса, төлем жасамайды.
- Екі рет өтемақы ретінде белгілі AD & D тұрақты сақтандыру төлемдерінің мөлшеріне тең немесе бірнеше еселенген (әдетте 2x) мөлшерінде төлем төлей алады.
Кездейсоқ өлім мен демонтажды сақтандыру туралы түсінік (AD&D)
AD&D сақтандыруында әр түрлі жеңілдіктердің шарттары мен пайыздары егжей-тегжейлі көрсетілген кесте бар және ерекше жағдайлар қамтылған. Мысалы, егер сақтандырылған адам жазатайым оқиғадан алған жарақаттан қайтыс болса, өлім белгіленген мерзімде жәрдемақы төленуі керек.
Кездейсоқ өлім
Өмірді сақтандыру полисіне AD & D шабандозын, сондай-ақ «қосарланған төлем» шабандозын қосқанда, белгіленген алушылар сақтанушы кездейсоқ қайтыс болған жағдайда екеуінен де жәрдемақы алады. Пайда әдетте белгілі бір мөлшерден аспауы керек. Сақтандырушылардың көпшілігі осы жағдайларда төленетін соманы шектейді. AD&D сақтандыру төлемдерінің көпшілігі әдетте өмірді сақтандырудың бастапқы полисінің номиналды құнын бейнелейтіндіктен, пайда алушы сақтандырушының кездейсоқ қайтыс болуы кезінде өмірді сақтандыру полисінің атаулы құнынан екі есе артық төлем алады.
Әдетте, кездейсоқ өлім элементтерге әсер ету, жол-көлік оқиғалары, кісі өлтіру, құлау, суға бату және ауыр техникамен байланысты апаттар сияқты ерекше жағдайларды қамтиды.
Маңызды
AD&D сақтандыру өмірді қосымша сақтандыру болып табылады және мерзімді өмірді сақтандыру үшін қолайлы алмастырғыш емес.
Бөлшектеу
AD & D саясатының көпшілігі аяқ-қолдың жоғалуы, ішінара немесе тұрақты паралич немесе көру, есту немесе сөйлеу қабілеттерінің жоғалуы сияқты белгілі бір дене мүшелерін пайдалануды жоғалтқаны үшін пайыз төлейді. Жарақаттардың түрлері мен дәрежесі әр сақтандырушы мен саясатта ерекше және анықталады. Саясат 100% полис сомасын төлеу сирек кездеседі, мысалы, аяқ-қолдың жоғалуы мен дене функциясының жоғалуы, мысалы, кем дегенде бір көзге көру немесе кем дегенде бір құлаққа есту сияқты..
Ерікті AD & D
Ерікті кездейсоқ қайтыс болу және бөлшектену (VAD & D) сақтандыру – бұл полис ұстаушы кездейсоқ өлтірілген немесе денесінің кейбір бөліктерін жоғалтқан жағдайда пайда алушыға қолма-қол ақша беретін қосымша қаржылық қорғау жоспары. VAD & D сонымен қатар өмірді сақтандырудың шектеулі нысаны болып табылады және жалпы өмірді сақтандыру полисіне қарағанда арзан.
Сыйақы сатып алынған сақтандыру сомасына негізделеді, ал VAD & D сақтандыруы оларды дене жарақаттарының жоғары қаупін тудыратын кәсіптерде сатып алады. Саясаттың көп бөлігі мерзімдері қайта қаралып, мерзімдері өзгеріп отырады.
Мұндай саясаттың қанша төлейтіні тек сатып алынған қамту көлеміне ғана емес, сонымен қатар берілген талап түріне де байланысты. Мысалы, полис ұстаушы өлтірілгенде немесе төртбұрышты болып қалса, полис 100% төлей алады, бірақ қолдың жоғалуы немесе бір құлақтың немесе бір көздің көру қабілетінің жоғалуы үшін 50% төлеуі мүмкін.
Ерекше мәселелер
Әрбір сақтандыру провайдері алып тастаулар тізімін қамтиды. Көп жағдайда бұл тізім суицидті, аурудан немесе табиғи себептерден қайтыс болуды және соғыс уақытындағы жарақаттарды қамтиды. Басқа жалпы алып тастауларға улы заттардың артық дозалануынан болатын өлім, рецепті жоқ дәрі-дәрмектер әсерінен болған өлім және спорттық іс-шара кезінде кәсіби спортшының жарақаттануы немесе қайтыс болуы жатады. Әдетте, егер сақтанушының шығыны оның қасақана әрекеті салдарынан орын алса, ешқандай төлем төленбейді.
AD&D сақтандырудың артықшылықтары мен кемшіліктері
Жазатайым оқиғалар АҚШ-тағы адам өлімінің үшінші себебі болып табылады. Кездейсоқ өлім тірі қалған жақындарына эмоционалды ғана емес, сонымен қатар материалдық жағынан да әсер етеді, өйткені олар қазір кенеттен кірісті жоғалту мәселесін шешуде. AD & D саясатының өлім пайдасы бұл ауыртпалықты азайту арқылы жан тыныштығын қосуы мүмкін.
Табыстың жоғалуы алға басатындықтан, AD&D саясаты сақтандырылғандарға дәстүрлі өмірді сақтандыру арқылы ұсынылатын қайтыс болуға арналған жәрдемақыдан басқа қайтыс болуға арналған жәрдемақыны ұсынады. Әдетте қайтыс болғаны үшін төленетін жәрдемақы мөлшері дәстүрлі саясаттың қайтыс болуына байланысты жәрдемақы мөлшеріне тең немесе бірнеше еселенеді. Бұл қосымша төлем екі есе өтемақы деп аталады, өйткені төлем осы қосымша мүмкіндіктің көмегімен екі еселенеді.
Қамту кездейсоқ өлім немесе аяқ-қолды жоғалтуды тудыратын кейбір оқиғалармен шектелгендіктен, сыйлықақылар салыстырмалы түрде арзан. Егер жұмыс беруші ұсынса, қатысушы қызметкерлер айына бірнеше доллар құнын түсіне алады. Жеке сатып алғанның өзінде, шығындар бірдей сақтандыру сомасын ұсынатын мерзімді сақтандыру тарифтерінен едәуір аз.
Бұл шектеулі қамту, сондай-ақ сақтанушылар үшін тиімсіз болуы мүмкін, себебі ол тек белгілі бір оқиғаларға төлейді.Егер өлім осы шектеулерден тыс орын алса, AD & D саясаты төлемейді.Төленген сыйлықақылар алынып тасталады және сақтандырушының өзінде қалады. Мысалы, егер біреу террористік актінің салдарынан қайтыс болса, ешқандай төлем төленбейді, себебі бұл соғыс уақытындағы әрекет деп саналады. Сақтандырушылардың АҚШ-тағы 11 қыркүйек террористік актілерінің құрбандары үшін жасалынған ерекшеліктері бар.
Америка Құрама Штаттарында өлімнің негізгі себебі жүрекке байланысты мәселелерге байланысты. Сондықтан, біреу авариядан қайтыс болғанға дейін табиғи себептермен өлуі мүмкін, әсіресе қауіпті жұмыстармен айналыспайтындар мен ересек адамдар үшін.
Егер қамту топтың немесе жұмыс берушінің демеушілігімен жүзеге асырылатын болса, сақтанушы топтан немесе жұмыс берушіден кетсе, портативті болмауы мүмкін. Көбіне сақтандыру сақтандырушының демеушімен байланысы тоқтатылғаннан кейін тоқтатылады, оларды жаңа қамсыздандыру шыққанға дейін оларды қорғансыз қалдырады.
Жоспарлау кезінде өмірді сақтандырудың жиынтық сомасына номиналды соманы қосқанда, AD&D болуы сақтанушыларға жалған қауіпсіздік сезімін тудыруы мүмкін. AD&D тек белгілі бір оқиғаларға төлейтін болғандықтан, оны клиенттің өмірін сақтандыру портфолиосы теңдестірілгендігін анықтау үшін қолдануға болмайды. Дәстүрлі өмірді сақтандыру бенефициарларға қажетті қаржылық қолдау көрсету үшін жеткілікті болуы керек. AD&D қоспасы қайғылы оқиғадан болған жағдайда қосылады. Бұл сақтанушының кенеттен және күтпеген жерден кетуіне қосымша пайда қосады.
Артықшылықтары
-
Кездейсоқ қайтыс болу немесе аяқ-қолды жоғалту нәтижесінде пайда болатын қаржылық көмек көрсетеді
-
Кірістердің жоғалуын бастапқы шығындардан тыс толықтырады
-
Дәстүрлі өмірді сақтандырудан аз шығындар
Минус
-
Тек белгілі бір оқиғалар үшін төлейді
-
Сақтандырылушы демеушімен қамтамасыз етуді тоқтатқан кезде тоқтатылады
-
Тұрақты өмірді сақтандыру жеткіліксіз болса, жалған қауіпсіздік сезімін тудырады
AD & D сұрақ-жауаптары
AD&D өмірді сақтандырудан қалай ерекшеленеді?
Кездейсоқ өлім мен бөлшектеуді (AD&D) қамту өлім жабық апаттан немесе аяқ-қолды жоғалтқаннан (немесе пайдаланудан айрылғаннан) туындаған жағдайда ғана пайда әкеледі. Керісінше, өмірді сақтандырумен қамту кеңірек. Өмірді сақтандыру полисі қайтыс болған жағдайға қарамастан сақтандырылған адам қайтыс болған кезде оның қайтыс болуына байланысты төлемдер төлейді (полистерге ерекшеліктер қолданылады).
AD&D саясаты нені қамтиды?
AD&D саясаты сақтанушының кездейсоқ қайтыс болуын немесе сақтанушының аяқ-қолының жоғалуын (немесе пайдаланудың жоғалуын) қамтиды. Алайда кездейсоқ өлімнің бәрі қамтылмайды. Мысалы, сақтанушының қасақана әрекеті мен соғыс уақытындағы кездейсоқ өлімі негізінен қамтылмайды. Әрбір саясат саясат ерекшеліктерін және алып тастаулар тізімін ұсынады.
AD&D жүректің шабуылын жаба ма?
Жүрек соғысы күтпеген болса да, өлімнің табиғи себебі болып саналады, сондықтан AD&D қамтуынан шығарылады. Бұл алып тастауда бір ерекшелік бар. Егер жүрек соғысы апатқа ұшыраған болса, AD&D саясаттарының көпшілігі көрсетілген пайданы төлейді. Мысалы, егер сақтандырылған адам жүрегінде ешқандай проблема болмаса, апатты жол апатынан кейін бірден инфаркт алып, кейін қайтыс болса, полис төлейді.
AD&D қатерлі ісікті жаба ма?
Жүрек соғысы сияқты, қатерлі ісік өлімнің табиғи себебі болып саналады және AD&D саясатының ақысын төлемейді.
AD&D сақтандыру қанша тұрады?
AD & D қамту дәстүрлі (мерзімді) және бүкіл өмірді сақтандырумен салыстырғанда салыстырмалы түрде арзан. Шығындар айына бірнеше доллардан аз болуы мүмкін. Алайда тарифтер шығарылған AD & D қамтуының түріне және сақтандырушыға байланысты өзгереді.
Төменгі сызық
Кездейсоқ өлім мен бөлшектенуден сақтандыру – бұл сақтанушының кездейсоқ қайтыс болуы кезінде немесе жазатайым оқиға салдарынан аяқ-қолының жоғалуы кезінде қайтыс болуына байланысты жәрдемақы төлейтін сақтандыру полисі. AD&D тұрақты өмірді сақтандыруға қосымша ретінде қызмет етуі керек, себебі жазатайым оқиғалардың жекелеген түрлерімен қамтылған. Егер өлім табиғи себептермен немесе басқа жағдайларға байланысты болса, ешқандай төлем төленбейді. Алайда, AD&D қайтыс болғандардың отбасыларына сақтандыруды толықтырудың және қосымша қаржылық көмек көрсетудің экономикалық тиімді әдісі бола алады.