Қаржы энциклопедиясы

Сақтандыру төлемі

Сақтандыру шарты дегеніміз не?

Сақтандыру төлемі – бұл сақтандыру қызметі арқылы жеке немесе заңды тұлға үшін өтелетін тәуекел немесе жауапкершілік мөлшері. Автокөлік сақтандыру, бір-біріне тесік сақтандыру – күтпеген жағдайлар болған кезде сақтандырушы шығарады.

Негізгі өнімдер

  • Сақтандыру төлемі сақтандыру қызметтері арқылы жеке немесе заңды тұлға үшін өтелетін тәуекел немесе жауапкершілік мөлшерін білдіреді.
  • Сақтандырудың ең кең таралған түрлеріне авто сақтандыру, өмірді сақтандыру және үй иелерін сақтандыру жатады.
  • Сақтандыру төлемі тұтынушыларға күтпеген оқиғалардан, мысалы, автомобиль апаттарынан немесе отбасын асырайтын табыс әкелетін ересек адамнан айырылудан қаржылық қалпына келтіруге көмектеседі.
  • Сақтандырылған тұлға сақтандыру төлеміне сақтандыру компаниясына сыйлықақы төлеуге жауапты.

Сақтандыру шартын түсіну

Сақтандыру төлемі тұтынушыларға күтпеген оқиғалардан, мысалы, автомобиль апаттарынан немесе отбасын асырайтын табыс әкелетін ересек адамнан айырылудан қаржылық қалпына келтіруге көмектеседі. Сақтандырылған адам осы қамтудың орнына сақтандыру компаниясына сыйлықақы төлейді. Сақтандыру төлемі және оның шығындары көбінесе бірнеше факторлармен анықталады.

Сыйақылар – сақтандыру компаниясы үшін тәуекелдерді басқару тәсілі. Сақтандыру компаниясы талап ету үшін ақша төлеуге мәжбүр болатын мүмкіндіктің жоғарылауы болған кезде, олар жоғары тәуекелді өтеу арқылы осы тәуекелді өтей алады.

Мысалы, сақтандырушылардың көпшілігі жас ер жүргізушілерге жоғары сыйақы төлейді, өйткені сақтандырушылар жол апатына ұшырауы ықтимал жас жігіттер, мысалы, орта жастағы ерлі-зайыптылардың жүргізушілік тәжірибесі көп.

Кеңес

Сақтандыру компаниялары андеррайтеринг процесін сізді тәуекелге бағалау үшін пайдаланады және жиналған ақпаратты сіздің төлемдеріңізді белгілеу үшін пайдаланады.

Сақтандыруды қамтудың негізгі түрлері

Біреуге қажет болуы мүмкін сақтандырудың әр түрлі түрлері бар. Өзіңізді және мүлікті сақтандырудың ең кең таралған нұсқалары.

Автотехникалық сақтандыру

Автосақтандыру сізді қайғылы жағдай кезінде қорғай алады. Нью-Гэмпширді қоспағанда, 50 штаттың барлығында жүргізушілер жауапкершілікті сақтандырудың ең төменгі мөлшерін қамтуы керек. Бұған дене жарақаттарына жауапкершілікті өтеу және мүліктік зиян үшін жауапкершілікті өтеу кіреді. Дене жарақаттарына жауапкершілік, егер сіз кінәлі болған жазатайым оқиғадан жарақат алса, басқа адамның медициналық шығындарын төлейді. Мүліктік зиянды өтеу төлемі сіздің жазатайым оқиға кезінде басқа біреудің мүлкіне келтірілген зиянды өтейді.

Сіз тұратын жеріңізге байланысты сізден:

Автокөлік сақтандыру сыйлықақылары, әдетте, сақтанушының көлік жүргізу жазбасына байланысты болады. Жол-көлік оқиғалары немесе жол қозғалысы ережелерін бұзу туралы жазба төлемнің төмендеуіне әкелуі мүмкін. Жол-көлік оқиғалары немесе жол қозғалысы ережелерін өрескел бұзу тарихы бар жүргізушілер жоғары сыйақы төлей алады. Сол сияқты, жетілген жүргізушілер тәжірибесі аз жүргізушілерге қарағанда апаттардың аз болатындығына байланысты, сақтандырушылар әдетте 25 жасқа толмаған жүргізушілерге көп ақы төлейді.

Егер адам өз машинасын жұмысына айдайтын болса немесе әдетте алыс қашықтыққа баратын болса, ол автокөлік сақтандыру сыйлықақыларына көбінесе көп төлейді, өйткені оның жүріп өткен жолының артуы оның жазатайым оқиғаларға деген ықтималдығын арттырады. Көлік жүргізбейтін адамдар аз төлейді.

Вандализм, ұрлық және жазатайым оқиғалардың деңгейі жоғары болғандықтан, қалалық жүргізушілер шағын қалаларда немесе ауылдық жерлерде тұратындарға қарағанда көбірек жарна төлейді. Штаттар арасындағы әртүрлі факторларға сот процестерінің құны мен жиілігі, медициналық көмек пен жөндеу шығындары, автокөлік сақтандыруындағы алаяқтықтың таралуы және ауа-райының өзгеруі жатады.

Кеңес

Автокөлік сақтандыру сыйлықақыларына ақшаны үнемдеудің нұсқаларына жүргізушілерге қауіпсіз жеңілдіктер және үй иелерімен бірге сақтандыру немесе басқа сақтандыру түрлері туралы сұрау кіреді.

Өмірді сақтандыру

Өмірді сақтандыру сіз қайтыс болған жағдайда жақындарыңызға қаржылық қауіпсіздік шараларын қамтамасыз етуге арналған. Бұл ережелер қайтыс болған кезде алғашқы бенефициарды және қайтыс болу үшін жәрдемақы алуға бір немесе бірнеше шартты бенефициарды атауға мүмкіндік береді.

Тұрақты өмірді сақтандыру сіздің төлемдеріңіз төленген кезде ғана қамтамасыз етіледі, бұл сіздің өміріңізді қамтуға тиімді түрде айналады. Тұрақты өмірді сақтандыру сонымен қатар уақыт өте келе қажет болған жағдайда қарызға алуға болатын ақшалай құнды қалыптастыруға мүмкіндік береді.

Тұрақты өмірді сақтандыру түрлеріне мыналар жатады:

  • Өмір бойы
  • Әмбебап өмір
  • Айнымалы өмір
  • Айнымалы әмбебап өмір

Өмірді сақтандырудың кез келген түрімен (яғни мерзімді немесе тұрақты) сіз қайтыс болуына байланысты төлемді өзіңіздің бенефициарларыңызға алғыңыз келетін мөлшерде, яғни $ 500,000, $ 1 млн немесе одан да көп мөлшерде таңдай аласыз. Мерзімді өмір мен тұрақты өмірді сақтандыру арасындағы мерзімдерде сыйлықақы шығындары төмендеуі мүмкін, өйткені сіз тек белгілі бір уақыт аралығында өтейсіз.

Сыйақылар сақтанушының жасына және олардың жынысына байланысты болуы мүмкін. Егде жастағы адамдарға қарағанда жас адамдар өлу ықтималдығы аз болғандықтан, жас адамдар әдетте өмірді сақтандыру шығындарын аз төлейді. Әйелдер ерлерге қарағанда ұзақ өмір сүретін болғандықтан, әйелдер аз мөлшерде сыйлықақы төлеуге бейім.

Маңызды

Потенциалды қауіпті хобби немесе есірткі мен алкогольді пайдалану сияқты қауіпті мінез-құлықпен айналысу өмірді сақтандыру сыйлықақыларының жоғарылауына әкелуі мүмкін.

Денсаулық – өмірді сақтандыру шығындарын анықтайтын тағы бір маңызды фактор. Денсаулығы жақсы адамдар өмірді сақтандыру төлемдерін аз төлейді. Мысалы, 30 жылдық саясаты бар адам үшін өлу қаупі 10 жылдық саясаты бар адам үшін өлу қаупі көп.

Анамнезінде созылмалы аурулар немесе денсаулыққа байланысты басқа проблемалар, мысалы, жүрек ауруы немесе қатерлі ісік сияқты, жоғары сыйлықақы төлеуге әкелуі мүмкін. Семіздік, алкогольді ішу немесе темекі шегу көрсеткіштерге де әсер етуі мүмкін. Өтініш беруші әдетте медициналық тексеруден өтіп, қан қысымының жоғарылауын немесе денсаулығына байланысты басқа да белгілердің бар-жоқтығын, өтініш берушінің мезгілсіз қайтыс болуына және сақтандыру компаниясы үшін қауіптің жоғарылауына әкелуі мүмкін екенін анықтайды.

Кеңес

Ешқандай емтиханды сақтандыру полистері медициналық тексеруден өтуге мүмкіндік бермейді, бірақ сіз жоғары сыйлықақы төлей аласыз.

Үй иелерін сақтандыру

Үй иесінің сақтандыруы сіздің үйіңізбен байланысты оқиғалармен байланысты қаржылық шығындардан қорғауға арналған. Мысалы, әдеттегі үй иесінің сақтандыру полисі үйді де, оның мазмұнын да қамтиды:

  • От
  • Ұрлық / бұзақылық
  • Найзағай
  • Сәлем
  • Жел

Сіздің саясатыңыз үйді жөндеуге немесе төтенше жағдайларда үйді қалпына келтіруге төлей алады. Үй иесінің сақтандыруы жоғалған немесе бүлінген заттарды ауыстыру үшін, сондай-ақ гараж немесе қойма тәрізді құрылымдарды ауыстыру немесе жөндеу үшін төлей алады.

Үй иесінің сақтандыру жарналары үйдің құнына, сақтандыру полисінің мөлшеріне және үйдің қай жерде орналасқанына байланысты болуы мүмкін. Мысалы, сіз дауыл немесе торнадо болуы ықтимал аймақта тұратын үйді сақтандыруға көбірек жүгінуіңіз мүмкін.