Шартты пайда алушы

Шартты пайда алушы дегеніміз не?

Шартты пайда алушыны сақтандыру келісімшартын ұстаушы немесе зейнетақы шотының иесі, егер алғашқы пайда алушы қайтыс болса, орналастырыла алмаса немесе кірісті төлеу кезінде мұрадан бас тартса, ақша алатын тұлға немесе ұйым деп көрсетеді. Шартты пайда алушы сақтандыру қаражаттарын немесе зейнетақы активтерін сақтандырушының қайтыс болу кезінде алдын-ала белгілі бір шарттар орындалған жағдайда ғана, мысалы, өсиетте көрсетілген ақпаратты алуға құқылы.

Негізгі өнімдер

  • Шартты пайда алушы дегеніміз, егер алғашқы бенефициар қайтыс болған немесе оны таба алмаса, пайда немесе төлем алушы болып табылады.
  • Шартты пайда алушыны сақтандыру шартында немесе зейнетақы шотында атауға болады.
  • Әрбір бенефициар 100% -ке дейін қосып, ақшаның нақты пайызын белгілейтін бірнеше шартты алушылардың тізімін келтіруге болады.




Шартты пайда алушыны тағайындау қалай жұмыс істейді

Өсиеттің шартты пайда алушысы үшін іс жүзінде кез келген шарттар жасалуы мүмкін; бұл толығымен өсиет жасаушыға байланысты. Егер алғашқы пайда алушы мұраны қабылдаса, шартты пайда алушы ештеңе алмайды. Мысалы, Шерил өзінің өмірін сақтандыру полисі үшін негізгі пайда алушы ретінде күйеуі Джонды және олардың екі баласын шартты алушылар ретінде тізімдейді делік. Шерил қайтыс болған кезде Джон сақтандыру төлемін алады, ал балалар ештеңе алмайды. Егер Джон Шерилден бұрын пайда болса, олардың балалары әрқайсысы жарты ақшадан алады.


Шартты бенефициарлардың сипаттамалары

Шартты бенефициарлар адамдар, ұйымдар, массивтер, қайырымдылық қорлары немесе трасттар бола алады. Кәмелетке толмаған балалар немесе үй жануарлары талапқа сай келмейді, өйткені олар тағайындалған активтерді қабылдауға заңды күші жоқ. Егер кәмелетке толмаған адам шартты пайда алушылар тізіміне енгізілсе, кәмелетке толмаған бала кәмелетке толғанға дейін оны бақылау үшін заңды қамқоршы тағайындалады. Шартты бенефициарлардың жақын отбасы мүшелері болуы әдеттегідей болғанымен, жақын достары мен басқа туыстары да тізімге енеді.

Бірнеше шартты алушылар өмірді сақтандыру полисінде немесе зейнетақы шотында болуы мүмкін. Әрбір бенефициар ақшаның нақты пайызын белгілейді, оған 100% дейін қосылады. Шартты пайда алушы активтерді негізгі пайда алушыға көрсетілген тәртіпте алады. Мысалы, 10 жыл ішінде айына 1000 доллар алатын алғашқы бенефициар шартты пайда алушының төлемдерді дәл осылай алатындығын білдіреді.

Шартты пайда алушылар неке, ажырасу, туылу немесе қайтыс болу сияқты өмірдегі үлкен өзгерістерден кейін қайта қаралып, жаңартылуы керек. Мысалы, Боб пен Сью ажырасқаннан кейін, ол өзінің өмірін сақтандыру полисін жаңартады, сондықтан оның қызы Саманта негізгі пайда алушы, ал оның ұлы Джексон шартты пайда алушы болып табылады. Боб Сьюдің өмірін сақтандырудан түсетін қаражатты сәтті блоктайды.

Шартты бенефициарларды атаудың артықшылықтары

Шартты пайда алушының пробациялық бақылауға байланысты қажетсіз уақыт пен шығындарды болдырмауға көмектеседі. Пробация – бұл қайтыс болған адамның мүлкін ерік-жігер болмаған кезде бөлудің заңды процесі.

Мысалы, Сара өзінің балаларының өгей әкесі Алексты негізгі пайда алушы ретінде, ал өзінің сүйікті қайырымдылық қорын оның өмірін сақтандырудан түсетін шартты бенефициар ретінде тізімдейді. Алекс Сарадан бұрын қайтыс болса да, оның балалары оның өмірін сақтандыру төлемдерімен күресе алмайды, өйткені ол қайырымдылықты шартты пайда алушылар қатарына қосқан.

Өмірді сақтандыру полисін немесе зейнетақы шотының иесі жасай аласыз күтпеген белгілі біліктілігін орындаған жоқ мұралық алдын. Мысалы, жеке зейнетақы шотының иесі (IRA) өзінің қызын шартты бенефициар ретінде белгілей алады және оған ақшаны тек колледжді бітіргеннен кейін ғана мұрагерлік ете алады деген шектеулер қоя алады.

Тағы бір айта кететін нәрсе, 2019 жылыҚАУІПСІЗДІК туралы заңның қабылдануына байланысты,жұбайы емес бенефициарлар IRA иесінің қайтыс болғаннан кейінгі 10-шы жылдың аяғына дейін 100% IRA қаражатын алып тастауы керек.