Автокөлікке жауапкершілік
Автокөлік жауапкершілігін сақтандыру дегеніміз не?
Автокөлік жауапкершілігін сақтандыру – бұл көлік құралын басқару кезінде басқа біреуге немесе оның мүлкіне зиян келтіретін жүргізушіні қаржылық қорғауды қамтамасыз ететін автомобильді сақтандыру полисінің бөлігі. Автокөлік жауапкершілігін сақтандыру тек жүргізушілерге немесе жүргізушінің мүлкіне емес, үшінші тұлғаларға және олардың мүліктеріне келтірілген жарақаттар мен залалдарды ғана қамтиды, бұл олардың саясатының басқа бөліктерінде бөлек қамтылуы мүмкін. Автокөлік жауапкершілігін сақтандырудың екі құрамдас бөлігі дене жарақаттарына жауапкершілік және мүліктік зиян үшін жауапкершілік.
Негізгі өнімдер
- Автокөлік жауапкершілігін сақтандыру жол-көлік оқиғасында басқа біреуге немесе оның мүлкіне зиян келтіретін жүргізушілерді қаржылық қорғауды қамтамасыз етеді.
- Дене жарақаттарына жауапкершілік жауапкершілікке апатқа ұшырағандардың медициналық шығындарын өтеуге көмектеседі.
- Мүліктік зиян үшін жауапкершілік жол апатына ұшыраған басқа жүргізушілердің көліктерін жөндеу шығындарын өтеуге көмектеседі.
Автокөлікке жауапкершілікті сақтандыру қалай жұмыс істейді
Автокөлік жауапкершілігін сақтандыру жол-көлік оқиғасы салдарынан болған шығынды өтеуге көмектеседі. Көптеген штаттарда жүргізушінің апатқа кінәлі екендігі анықталса, олардың сақтандыру компаниясы жол-көлік оқиғасына қатысқан басқа тараптардың мүлкі мен медициналық шығындарын полиспен белгіленген шектерде төлейді.
Автосақтандырылғаны жоқ штаттарда апатқа ұшыраған жүргізушілер алдымен кінәлі болғанына қарамастан өзінің сақтандыру компанияларына шағым беруі керек. Бұл штаттарда жүргізушілерден жарақаттанудан сақтандыру (PIP) құнын сатып алу қажет, бұл олардың апатқа байланысты медициналық шығындарын, сондай-ақ жолаушылардың шығындарын жабады.
Автокөлік жауапкершілігін сақтандыру екі түрден тұрады:
Дене жарақаты
Көлік сақтандыру полисінің дене жарақаттарына қатысты жауапкершілік бөлігі кінәлі жүргізушіні қамтиды, сондықтан олар басқалардың шұғыл және тұрақты медициналық шығындары, кірістерін жоғалту немесе жерлеу шығындары үшін жауап бермейді. Сондай-ақ, бұл жазатайым оқиға сот процесіне әкелген кезде сақтанушының заңды төлемдерін өтеуге көмектеседі.
Мүліктік шығын
Мүліктік зиян үшін жауапкершілік апатқа ұшыраған басқа жүргізушілердің көліктерін жөндеу немесе ауыстыру шығындарын жабуға көмектеседі. Ол сондай-ақ сақтанушының көлігінің басқа мүлік нысандарына келтірген залалын қамтиды.
Жауапкершілікті автокөлік сақтандыруымен қамту шегі
Автокөлікті сақтандыру полисін сатып алғанда таңдалған қамту деңгейіне байланысты оның құрамдас бөліктерінің әрқайсысында долларлық шектеулер бар. Оларға мыналар кіреді:
Мүлікке келтірілген зиян үшін жауапкершілік шегі
Бұл шек – мүлікке келтірілген зиянды жабудың максималды мөлшері. Шектен асатын кез-келген шығындар ақаулы драйверге жүктеледі.
Бір адамға шаққандағы дене жарақаты үшін жауапкершілік шегі
Бір адамға шекті мөлшер – бұл сақтандыру компаниясының жазатайым оқиғадан зардап шеккен әрбір жеке тұлға үшін төлейтін ең жоғарғы мөлшері.
Бір аварияға дене жарақаты үшін жауапкершілік шегі
ЖКО үшін жауапкершілік шегі – бұл сақтандыру компаниясы аварияға ұшыраған барлық адамдар үшін төлейтін жалпы соманың қаржылық шегі. Басқаша айтқанда, саясат жүргізушінің кінәсінен болған апаттан зардап шеккендерге медициналық шығындарды жабады, бірақ алдын-ала белгіленген сомаға дейін. Кінәлі драйвер кез-келген медициналық шығындарға осы шектен жоғары жауапты болады.
Жауапкершілікті автомобильді сақтандыруға қойылатын талаптар
Әрбір мемлекет автокөлік жүргізушісі қанша жауапкершілікті өтейтіні үшін минималды белгілейді. Мысалы, мемлекет барлық жүргізушілерден бір адамның жарақаты үшін 25000 доллар, бірнеше адамның жарақаты үшін 50 000 доллар, бір адамның өлімі үшін 50 000 доллар және мүліктік зиян үшін 10000 доллар төлейтін жауапкершілікті сақтандыруын талап ете алады. Драйверлер, әдетте, мемлекет талап ететін минимумнан гөрі жауапкершілікті көбірек сақтандыруды сатып ала алады және мұны жасау өте ақылды, себебі медициналық төлемдер өте қымбат болуы мүмкін.
Егер сіздің мүмкін сот процестерінен қорғауға арналған айтарлықтай активтеріңіз болса, сіз сондай-ақ қолшатыр сақтандыру полисін сатып алу туралы ойлануыңыз мүмкін, бұл сіздің автокөліктеріңізде де, үй иелеріңізде де сақтандыру полистерінде жауапкершілікті 1 миллион долларға немесе одан да жоғары деңгейге дейін арттыруы мүмкін.
Жауапкершілікті автомобильді сақтандырудың мысалы
Автокөлік жауапкершілігін сақтандыру штатта кінәсіз сақтандырусыз қалай жұмыс істейтіндігінің мысалы келтірілген. Автокөлік жүргізушісі өзінің сақтандыру компаниясымен келесі жауапкершілікке ие болды делік:
- Бір адамға шаққанда дене жарақаттарына қатысты жауапкершіліктің шегі – $ 60,000
- Бір апатқа дене жарақатын шектеу $ 150,000 құрайды
Сақтанушы бірнеше адамның қатысуымен жазатайым оқиғаға душар болады және оның шығыны үшін кінәлі деп саналады.
- А адамға медициналық шығындар $ 30,000 құрайды
- В адамға медициналық шығындар $ 40,000 құрайды
- С адамға медициналық шығындар $ 50,000 құрайды
Кінәлі жүргізушінің жауапкершілігі осы жағдайда жабылатын болады, өйткені жол апатына ұшыраған әр адамның медициналық шығыны 60 000 доллардан аспайды. Сондай-ақ, қатысы бар барлық адамдар үшін жалпы шығындар (кінәлі драйверді қоспағанда) $ 120,000 құрады, бұл дене жарақаттарының аварияға шекті мөлшерінен аз.
Бір адам шекті деңгейден асып кетпесе де, кейбір ережелер апатқа шаққандағы шығындарды өтемейтінін ескеру маңызды. Жоғарыдағы мысалды қолданып, әр адамның медициналық шығындары 55000 АҚШ долларын құрады делік. Бұл жеке шығындар бір адамға шаққандағы $ 60,000 шегінде болса да, жалпы құны $ 165,000 апатқа шаққанда $ 150,000 шегінен асады. Нәтижесінде, кінәлі драйвер қосымша 15 000 доллар үшін жауап береді.
Маңызды
Штаттар автомобильді сақтандыру жауапкершілігін жабу үшін міндетті минимумдарды белгілегенімен, минимумнан көп сатып алу көбінесе ақылды қадам болып табылады.
Жауапкершілік және толық қамту автомобильді сақтандыруға қарсы
Сіздің мемлекет талап ететін міндеттемені жабумен қатар, сақтандырушылар коллизия және жан-жақты сақтандыру деп аталатын қорғауды ұсынады. Үшеуі де бар жауапкершілік, соқтығысу және жан-жақты саясатты кейде «толық қамту» деп атайды. Толық қамту саясаты сізге тек міндеттеме саясатынан гөрі көп шығын әкеледі, бірақ сонымен бірге сіз көп қаржылық тәуекелдерден қорғайды.
Егер сіз басқа біреудің көлігін зақымдайтын болсаңыз, мүліктік зиян үшін жауапкершілікті сақтандырудан айырмашылығы, соқтығысу және жан-жақты сақтандыру сіздің жеке көлігіңізді жабады.
- Соқтығысудан сақтандыру сіздің көлігіңізді басқа көлік құралына немесе затқа, мысалы ағашқа немесе қабырғаға қатысты зақымданған жағдайда жөндеуге немесе ауыстыруға төлеуге көмектеседі.
- Кешенді сақтандыру көлік құралы соқтығыспайтын жағдайда ұрланған немесе зақымдалған жағдайда оны ауыстыру немесе жөндеу үшін төлем жасауға көмектеседі. Әдетте, өрттен, бұзақылықтан немесе құлау объектілерінен болған зақымдарды, мысалы, үлкен ағаш мүшесі немесе бұршақ жауып тастайды.
Сақтандырудың осы екі түрі еркін және нақты иелік ететін көлік құралдары үшін міндетті емес. Егер көлік құралы қаржыландырылатын болса, несие беруші сізден олардың болуын талап етуі мүмкін. Несие беруші көлік құралының құнын қорғағысы келеді, өйткені ол несие үшін кепіл болып табылады. Сізден соқтығысу немесе жан-жақты сақтандыру талап етілмесе де, сіз күрделі жөндеу үшін төлемді өз қалтаңыздан оңай төлей алмасаңыз, оны сатып алғыңыз келуі мүмкін.
Осы ережелердің көпшілігі әр штатта әр түрлі болуы мүмкін болғандықтан, сіздің мемлекетіңіздің ережелерімен таныс, сақтандыру агенті немесе брокермен кеңесу керек.