Инфляцияны сақтандыру
Инфляцияны сақтандыру дегеніміз не?
Инфляциядан сақтандыру – бұл сақтандыру полисінің ерекшелігі, онда төлемдер инфляцияны ұстап тұру үшін белгілі бір уақыт кезеңінде төлемдер құны алдын-ала белгіленген пайызға артады. Сақтандыру инфляциясынан қорғау полис ұстаушыларға алатын пайдасының көбінесе ТБИ-мен байланысты жалпы баға деңгейлеріне сәйкес келетіндігіне көз жеткізуге мүмкіндік беру үшін жасалған.
Инфляцияны сақтандыру қалай жұмыс істейді
Жеке адамдар, мүмкін, ұзақ мерзімді медициналық сақтандыруды сатып алу кезінде инфляциядан сақтандыру нұсқаларын іздейді. Ұзақ мерзімді медициналық көмек (ӘТК), әдетте, жеңілдіктер тағайындалмай тұрып сатып алынады, бірақ медициналық көмектің болашақтағы шығындары жиырмадан немесе отыз жылдан кейін полис пайдасынан едәуір асып түсуі мүмкін. Инфляциядан қорғау болашақта қымбат медициналық көмектің жағымсыз салдарын шектеуге арналған.
Инфляциядан қорғау полис ұстаушылар саясатының қалаулы ерекшелігі болып саналады, бірақ бұл сақтандыру компанияларының бас ауруын тудыруы мүмкін. Себебі сақтандырушылар жеке тұлғалардан ала алатын сыйақының өзгеруіне байланысты шектеулерге ұшырауы мүмкін. Сақтанушыларды сақтандыру инфляциясынан қорғаудың төмен ставкасын қабылдауға мәжбүр ету үшін, ол сыйлықақы шығындарының аз өсуін ұсына алады.
Инфляциядан қорғау – бұл саясатқа қосылатын қосымша функция, яғни бұл премиум төлемін арттыра алатын қосымша шығындар. Полисті сатып алатын жеке тұлғаларға инфляция деңгейінің әртүрлі нұсқаларын таңдау мүмкіндігі берілуі мүмкін, инфляция деңгейінің әр түрлі нұсқалары сыйлықақылардың әртүрлі мөлшеріне әкеледі. Инфляция деңгейін төмендету жоспарлары инфляция деңгейінің жоғарырақ нұсқаларына қарағанда төмен сыйлықақыларға ие болады.
Инфляциядан қорғау полис ұстаушыға ешқашан сыйлықақының өсуіне жол бермейді дегенді білдірмейді. Пайданы жыл сайын белгілі бір мөлшерлеме бойынша құрауға мүмкіндік беретін опциондар төлемдердің аз немесе аз мөлшерде өсуіне мүмкіндік беретін нұсқаларға қарағанда қымбатырақ болуы мүмкін. Ережелер кейбір полистердегі сыйлықақылардың жасы ұлғаюына жол бермеуі мүмкін, бірақ егер сақтандыру компаниясы төленген сыйақыны жеткіліксіз деп тапса, ол белгілі бір жағдайларда реттеушілерден ерекшелікті сұрауы мүмкін.
Негізгі өнімдер
- Сақтандыру инфляциясынан қорғау – сақтандыру төлемдерінің болашақтағы немесе ағымдағы төлемдері инфляция деңгейіне қарай түзетілетін кейбір сақтандыру полистерінің ерекшелігі.
- Мақсаты – сыйақы ретінде берілген доллардың салыстырмалы сатып алу қабілеттілігінің инфляцияға байланысты уақыт өте келе азып кетпеуін қамтамасыз ету.
- Сақтандыру полисінде инфляциядан қорғауды қамтамасыз ететін бірнеше әдістер бар, көбінесе мүгедектікке немесе ұзақ мерзімді күтуге бағытталған.
Сақтандыру инфляциясын қорғаудың нұсқалары
Ұзақ мерзімді медициналық сақтандыру полистерінде инфляциялық сақтандырудан қорғаудың бірнеше жолдары бар. Бірінші және ең жақсы нұсқа – мүмкіндігінше күнделікті пайданы сатып алу. Әсіресе егде жастағы адамдар үшін бұл инфляцияны қорғаудың нақты шабандозына қарағанда үнемді болуы мүмкін.
Екінші әдіс – кепілдендірілген сатып алу нұсқасы (GPO). Осы типтегі шабандоздың көмегімен полис ұстаушы екі немесе үш жыл сайын күнделікті төлемді қосымша андеррайтерингсіз арттыра алады. Алайда, полис ұстаушының жасы жеткенде ол қымбатырақ болады. Егер сіз бұрын осы ұсыныстан бас тартқан болсаңыз, сақтандыру компаниясы полис ұстаушыны осы шабандозға жарамсыз деп санайды.
Үшінші әдіс – қарапайым инфляция. Бұл қорғаныс әдетте сыйлықақы құнына қосылады. Мұндай саясат үшін сыйлықақы көбінесе осы шабандозсыз 40-40 пайызға жоғары болады. Бұл шабандоз күнделікті пайдасын жыл сайын автоматты түрде 5 пайызға арттырады.
Көбісі инфляцияны сақтандырудың ең жақсы нұсқасы – төлемнің жылдық пайыздық өсімі деп санайды. Әдетте бұл күнделікті пайдаға 3-5 пайыз қосады, жыл сайын қосылады. Жас адамдар үшін және денсаулығы жақсы адамдар үшін бұл инфляцияға арналған шабандоздың ең жақсы түрі болып табылады.