Сақтандыру компаниясының несиелік рейтингі


Сақтандыру компаниясының несиелік рейтингі – бұл тәуелсіз компанияның сақтандыру компаниясының қаржылық тұрақтылығына қатысты пікірі. Сақтандыру компаниясының несиелік рейтингі оның сақтанушылардың талаптарын төлеу қабілетін көрсетеді. Бұл сақтандыру компаниясының құнды қағаздары инвесторлар үшін қаншалықты жақсы жұмыс істейтінін көрсетпейді. Сонымен қатар, сақтандыру компаниясының несиелік рейтингі факт емес, пікір болып саналады және сол сақтандыру компаниясының рейтингтері рейтингтік агенттіктер арасында әр түрлі болуы мүмкін.


Негізгі өнімдер

  • Сақтандыру компаниясының несиелік рейтингі сақтандыру компаниясының төлем қабілеттілігін, қаржылық тұрақтылығын және сақтанушының талаптарын төлеу қабілетін көрсетеді.
  • Сақтандыру компаниясының несиелік рейтингі тәуелсіз агенттік берген қорытынды (факт емес) болып саналады.
  • Әрбір тәуелсіз рейтингтік агенттіктің өзінің рейтингтік шкаласы болғандықтан, бір сақтандыру компаниясы әр түрлі агенттіктер арасында әртүрлі рейтингтерге ие бола алады.
  • АҚШ-тағы төрт ірі сақтандыру компанияларының рейтингілік агенттіктері – AM Best, Moody’s, Standard & Poor’s және Fitch.

Сақтандыру компаниясының несиелік рейтингін түсіну

Сақтандыру компанияларының төрт ірі рейтинг агенттіктері бар: Moody’s, AM Best, Fitch және Standard & Poor’s (соңғы екі компания инвесторлар үшін корпоративтік несиелік рейтингтерді де ұсынады ). Әр агенттіктің өзінің рейтингтік шкаласы бар, ол басқа компанияның рейтингтік шкаласына сәйкес келмейді, тіпті рейтингтер ұқсас болған кезде де.

Мысалы, AM Best сақтандыру компаниясының ең жоғары несиелік рейтингі A ++ болып табылады, яғни ол жоғары дегенді білдіреді, ал Fitch’s AAA – өте күшті, Moody’s – ең жоғары сапа бойынша Aaa, ал Standard & Poor’s – өте күшті үшін AAA. Мысалы, AM Best-тің ең жақсы екінші рейтингі A + (жоғары үшін) мен Fitch-тің бесінші рейтингі A + (күшті үшін) немесе AM Best-тің C рейтингі (әлсіздер үшін) Moody’s C-мен (ең төменгі үшін) шатастырмау керек. бағаланған).

Ерекше мәселелер

Бірыңғай ірі сақтандыру компаниясы болып көрінетін ұйым әрқайсысы өзінің сақтандыру компаниясының несиелік рейтингіне ие бірнеше шағын сақтандыру компанияларынан тұруы мүмкін. Мысалы, MetLife, Inc-те бірқатар еншілес компаниялар бар, олардың арасында American Life Insurance Company, Metropolitan Tower Life Insurance Company және Delaware American Life Insurance Company бар. Әрбір еншілес ұйымда сақтандыру компаниясының несиелік рейтингі болады, егер қарастырылып отырған рейтингтік агенттік бұл компанияның қаржылық күшіне қалай қараса, солай болады.

Сонымен қатар, бұл рейтингтердің бас компанияның корпоративті несиелік рейтингтерінен айырмашылығы бар, олар артықшылықты акциялар мен кепілдік берілмеген қарыздар бойынша бөлек рейтингтерді қамтуы мүмкін.

Сақтандыру компаниясының несиелік рейтингтерінің артықшылықтары

Сақтандыру компанияларының несиелік рейтингтері өте маңызды, өйткені көптеген адамдар мен кәсіпорындар сақтандыру компаниясынан сақтандыру төлемін төлеуге байланысты, егер олар сақтандырылған шығынға ұшыраса. Сақтандырылған тәуекелдер деп әдетте сақтандырылмаған жағдайда үлкен қаржылық шығындар әкелетін тәуекелдерді айтамыз. Алайда сақтандыру компаниялары ақшасы болған жағдайда ғана төлей алады. Басқа бизнес сияқты, сақтандыру компаниялары да төлем қабілетсіз бола алады.

Сонымен қатар, көптеген адамдар мен кәсіпкерлер сақтандыру компанияларына сот қызметінен қорғану сияқты заңгерлік қызметтерге ақы төлеуге тәуелді. Бүгінгі сот процестерінің үлкен шығындарын аз адамдар көтере алады. Қорғаныс үшін ақша болмаса, олар орын алған жағдай үшін әділетсіз жауапкершілікке тартылуы мүмкін. Осы қайғылы жағдайлардың алдын алу үшін адамдар мен кәсіпкерлер сақтандыруды сатып алады. Сақтандыру компанияларының несиелік рейтингтік агенттіктері сақтандыру компаниясының төлем қабілетсіздігінің алдын алуға сақтандырушының қоғамдық тексеруге еркін қол жетімді қаржылық тұрақтылық рейтингін (IFS рейтингін) беру арқылы тырысады.