Ретроспективті бағалы сақтандыру
Ретроспективті рейтингтік сақтандыру дегеніміз не?
Ретроспективті номиналды сақтандыру отырып сақтандыру полисі сыйлықақысының реттейді сақтандырылған компания бастан шығындар бойынша, гөрі салалық-кең жоғалту тәжірибеге сәйкес, бұл. Бұл әдіс сақтандырушының шығындар тәжірибесін дәлірек көрсететін сыйлықақы алу үшін нақты шығындарды талап етеді. Бастапқы сыйлықақы алынады және түзетулер саясаттың қолданылу мерзімі аяқталғаннан кейін мезгіл-мезгіл жүзеге асырылады.
Негізгі өнімдер
- Ретроспективті бағаланған сақтандыру полисі полис кезеңіндегі нақты шығындар негізінде полис сыйақысын реттейді.
- Сақтандырудың бұл әдісі жалпы шығындарға негізделген сыйлықақылардан айырмашылығы.
- Сақтандырылған ұйым ретроспективті рейтингтегі сақтандырудың пайдасына немесе зиянына ұшырауы мүмкін, өйткені сыйлықақылар олардың қанша шығынға ұшырауына байланысты өседі және төмендейді.
- Компаниялар сыйлықақылардың жоғарылауын болдырмау үшін қауіпсіздікті және шығындарды бақылауды одан әрі жүзеге асыруға ынталандырады.
- Жұмысшылардың өтемақысы, жалпы жауапкершілік және автокөлік жауапкершілігі – бұл ретроспективті рейтингтік сақтандыру тиімді қолданылатын салалар.
- Ретроспективті рейтингтік сақтандыру бойынша сыйлықақыларды түзету тәжірибе бойынша сақтандыруға қарағанда басқаша есептеледі.
Ретроспективті рейтингтік сақтандыру туралы түсінік
Ретроспективті рейтингтік сақтандыру полисі күтілетін шығындарға негізделген сыйлықақылардан тұратын әдеттегідей басталады. Саясаттың мерзімі аяқталғаннан кейін сыйлықақы саясаттың қолданылу кезеңінде болған нақты шығындарды көрсету үшін түзетіледі.
Бұл әдіс сақтандырылған компанияға өз шығындарын бақылауды ынталандыру ретінде қызмет етеді, өйткені сақтанушы тәуекелге баруды шектей алса, саясаттың бағасы төмендеуі мүмкін. Сыйлық белгілі бір мәндер шеңберінде реттелуі мүмкін, ал саясат сыйлықақысы минимумға және максималды мөлшерге бағынады.
Сақтандыру жағдайларын бағалау кезінде компаниялар өздері қабылдағысы келетін тәуекелді төлеуге дайын сыйлықақы мөлшерімен өлшейді. Компания қаншалықты тәуекелді алғысы келсе, оның сыйақысы соғұрлым жоғары болады. Кейбір жағдайларда компаниялар тәуекелді көбірек сақтағысы келуі мүмкін, бірақ премиумды уақыт бойынша реттейтін ретроспективті рейтингтік жоспарды пайдалану мүмкіндігі қажет.
Ретроспективті рейтингтік сақтандыру полистерін сатып алатын компаниялар оларды жалпы жауапкершілік пен қызметкерлерге өтемақы төлеуден бастап мүлік пен қылмысқа дейінгі әр түрлі тәуекелдерді жабу үшін қолдана алады. Ретроспективті жоспарлар сақтанушыдан әр тәуекел түрін жабу үшін жаңа саясатты сатып алуды талап етуден гөрі, бір саясат шеңберінде бірнеше тәуекелдерді қамтуы мүмкін. Қатерге ұшыраған тәуекелдердің түрлері апатты болу ықтималдығы төмен, бірақ шығындар жиі болуы мүмкін. Жоғары шығын жиілігі мен төмен ауырлық дәрежесінің факторлары шығындарды өте болжамды етеді.
Ретроспективті бағаланған сақтандыру және тәжірибе бойынша сақтандыру
Ретроспективті рейтингтік сақтандыру полисі сыйлықақыларды тәжірибе рейтингінен сақтандырудан басқаша түрде өзгертеді. Тәжірибе рейтингі алдыңғы саясат кезеңдеріне негізделген түзетуді, ал ретроспективті рейтинг ағымдағы саясат кезеңіне негізделген түзетулерден тұрады. Ретроспективті саясат бұрынғы шығындарды қарастыруы мүмкін болғанымен, ағымдағы шығындар үлкен салмақ түсіреді.
Тәжірибе рейтингі көбінесе жұмысшылардың өтемақысын сақтандырумен байланысты және ол тәжірибені өзгерту коэффициентін есептеу үшін қолданылады. Сақтандыру компаниялары олар сол саясатты туындайтын талаптар мен шығындар мониторинг орналасуына кепілдік. Бұл бағалауға сақтанушылардың белгілі бір сыныптарының талап қоюға бейімділігі және осылайша сақтандыру қаупі бар-жоғын анықтау кіреді.
Барлық компаниялар ретроспективті рейтингтік сақтандыруға сай келе бермейді. Саяси кезеңнен келесі кезеңге едәуір өзгеретін шағын сыйлықақылар немесе сыйлықақылар бар немесе тұрақсыз қаржысы бар компаниялар онша қолайлы емес.