S&P сақтандырушысының қаржылық тұрақтылығы рейтингі
S&P сақтандырушысының қаржылық күшінің рейтингі қандай?
S&P сақтандырушының қаржылық тұрақтылық рейтингі дегеніміз, Standard & Poor’s ұсынатын, сақтандыру компаниясының фискалды тұрақтылығын және, демек,оның сақтанушылары қойған талаптарды төлеу қабілетінбағалайтын қызметті білдіреді.Бұл рейтинг түрлішешімдер қабылдағанға дейін тәуекелдер менеджерлері мен жұмыс берушілердіқоса алғанда, әр түрлі субъектілерге басшылық ретінде қолданыла алады. Сақтандыру компанияларымен қатар, S&P денсаулық сақтау ұйымдарын (HMO) және медициналық сақтандыру жоспарының басқа жеткізушілерін де бағалайды.
Негізгі өнімдер
- S&P сақтандырушының қаржылық күшін бағалау жүйесі сақтандыру компаниясының талаптарын төлеуге жеткілікті активтерінің бар-жоғын көрсетеді.
- S&P ең жоғары рейтингі – AAA.
- AA, A немесе BBB қолайлы рейтингтер болып саналады.
- Тұтынушылар сақтандырушының рейтингін төрт көзден салыстыра алады.
S&P сақтандырушысының қаржылық тұрақтылық рейтингін түсіну
S&P Insurance Insurance Financial Strength рейтингтік жүйесін Standard & Poor’s басқарады.Бұл рейтингтер 1971 жылдан бері шығарылып келеді. Оларды капитал талаптарын қоюға жауапты мемлекеттік реттеушілерге кеңес беретінсақтандыру брокерлері қолданады.
Бұл рейтингтерге S&P келесі сыныптарда тапсырыс береді:
- AAA: бұл S&P сақтандырушылар үшін қаржылық тұрақтылықтың ең мықты рейтингі. Бұл компания өзінің сақтанушыларының кез-келген талаптарын қанағаттандыру үшін айтарлықтай өтімді активтерімен өте күшті қаржылық мәртебеге ие екендігін білдіреді.
- AA: Бұл AAA рейтингі бар компаниялар арасындағы айырмашылықтары өте күшті компанияны білдіреді.
- Ж: Бұл бизнес пен қаржылық қиындықтар кезінде кейбір мәселелер туындауы мүмкін күшті компанияны көрсетеді.
- BBB: Осы рейтингке ие компаниялар қаржылық тәуекелге бейім болғанымен, қаржылық жағдайы жақсы деп саналады.
- Б.Б.: Қаржы жағдайына қарамастан, BBB рейтингі бар компанияларға қарағанда, мұндай рейтингке ие компания әлсізірек.
- Б: Мұндай рейтингке ие компаниялар өздерінің қаржылық міндеттемелерін орындай алса да, кез-келген проблемалық жағдайларға байланысты олар мұны істеуге мәжбүр болуы мүмкін.
- ККК: Осы рейтингке ие компаниялар өте осал және оң экономикалық, қаржылық және кәсіпкерлік жағдайларға сүйенеді.
- CC: Сақтандырушылар осы рейтингі жоғары тәуекелі бар Әдепкі.
- SD (таңдалған дефолт) және D: Бұл рейтингтер сақтандырушының өзінің немесе кейбір міндеттемелерін дефолтқа ұшырататындығын білдіреді.
Агенттік плюс (+) немесе минус (-) белгісін қолданған кезде бұл рейтингтер жоғарылауы мүмкін.
S&P қаржылық тұрақтылықты бағалау кезінде көптеген факторларды өлшейді.Сақтандырушының көптеген талаптарға әкелуі мүмкін апатты жағдайға ұшырауы ықтимал фактор болып табылады.Басқаларына компанияның нарықтық жағдайы, реттеушілік проблемалары және пайыздық мөлшерлемелердің сақтандырушының қаржысынаәсері жатады.Қосымша компанияның қамтуы капиталдың жеткіліктілік коэффициентін (CAR), жыл сайынғы пайданы, өнім инвестиция, өтімділік және сату өсуіне.
S&P Global рейтингінің құрылымы үш элементтен тұрады, оның ішіндеөнеркәсіптік тәуекелдер профилі және елдік тәуекел, қаржылық тәуекел профилі және қаржылық икемділік пен модификаторлардан тұратын үкіметтік және географиялық сияқты сыртқы факторларды ескеретін қолдау жүйесі шарттар.
Маңызды
S&P сақтандырушының қаржылық тұрақтылық рейтингі тек компанияның фискалды денсаулығын бағалайды және оның сақтандыру өнімдері мен қызметтерінің сапасына баға бермейді.
Ерекше мәселелер
Тұтынушылар жыл сайын өздерінің сақтандырушыларының қаржылық тұрақтылық рейтингтерін қайта қарап, олардың жоғары рейтингте қалуын қамтамасыз етуі керек. Сонымен қатар, агенттік тұтынушыларға S&P рейтингін BB-рейтингімен немесе одан төмен бағалаушы сақтандырушылардан сатып алу саясатынан аулақ болуға кеңес береді. Басқа рейтингтік қызметтер, дегенмен, тұтынушыларға рейтингі A- ден төмен сақтандырушыдан саясат сатып алмауға кеңес бере алады.
S&P сақтандырушысының қаржылық тұрақтылық деңгейі және басқа рейтингтік қызметтерге қарсы
S&P – сақтандыру компанияларының қаржылық күшін бағалайтын төрт компанияның бірі. Қалғандары AM Best, Fitch және Moody’s. Әр агенттіктің жеке рейтингтік шкаласы мен санаттары бар.
Сақтандыру компаниясының осы рейтингтік агенттіктердің кем дегенде екеуі қалай бағалайтынын тексеру өте жақсы идея. Сақтандыру компаниясының жеке есебіне емес, рейтингтік агенттіктің сайттарындағы ұпайларды іздеген дұрыс. Сақтандыру компанияларының веб-сайттарында жарияланған рейтингтер ескірген болуы мүмкін немесе төрт компанияның ең жоғары рейтингі болуы мүмкін.
S&P сақтандырушысының қаржылық тұрақтылық рейтингін сынау
S&P және оның рейтинг жүйесі бұрын ақсап тұрды.Шындығында, ол қиындыққа тап болған компаниялардың кейбір жұлдызды рейтингтері үшін сынға ұшырады.Мысалы, American Insurance Group сақтандыру компаниясына (AIG )сақтандыру контрагентінің рейтингін берді және қаржылық дағдарыстың алдында 2007 жылы компанияның негізгі еншілес компанияларына AA + рейтингін берді.
«AIG-тің өте күшті капиталы мен кірісі оның мүлкі / құрбандары, өмірі мен зейнеткерлік бизнесі ұсынатын әртүрліліктен пайда көрді. Сонымен қатар, бізде AIG-тің кем дегенде» AA «капиталының жеткіліктілігін сақтап қалу мүмкіндігі туралы алаңдаушылық жоқ», – делінген онда.
Бір жылдан кейін AIG Федералды резервтік жүйеден құтқаруға тура келді. Компания аман қалды және қарызын төледі.