Тәуекелді аудару

Тәуекелді аудару дегеніміз не?

Тәуекелді беру – бұл пайда болуы мүмкін немесе болмауы мүмкін белгілі бір шығындарды азайту үшін жауапкершілікті бір тарап екінші тарапқа төлейтін іскерлік келісім. Бұл сақтандыру индустриясының негізі.

Тәуекелдер жеке тұлғалар арасында, жеке тұлғалардан сақтандыру компанияларына немесе сақтандырушылардан қайта сақтандырушыларға ауысуы мүмкін. Үй иелері мүліктік сақтандыруды сатып алғанда, сақтандыру компаниясына төлей отырып, жеке меншікке байланысты әр түрлі тәуекелдерді өз мойнына алады.

Тәуекелді аудару туралы түсінік

Сақтандыруды сатып алу кезінде сақтандырушы төлем үшін айырбастау үшін белгілі бір шығынға немесе залалға белгілі бір мөлшерге дейін өтеуге немесе оны өтеуге келіседі.

Негізгі өнімдер

  • Тәуекелді беру төлем үшін жауапкершілікті бір тараптан екінші тарапқа ауыстырады.
  • Сақтандыру саласының негізгі бизнес-моделі – тәуекелді қабылдау және басқару.
  • Бұл жүйе жұмыс істейді, өйткені кейбір тәуекелдер жеке адамдардың және кәсіпкерлердің ресурстарынан тыс болады.

Сақтандыру компаниялары жыл сайын мыңдаған немесе миллиондаған клиенттерден сыйлықақы жинайды. Бұл клиенттердің кейбір аз пайызының қасиеттеріне келтірілген шығындар немесе жойылу шығындарын жабуға болатын қолма-қол ақшаны ұсынады. Сыйақы сонымен қатар әкімшілік және операциялық шығындарды жабады және компанияның пайдасын қамтамасыз етеді.

Өмірді сақтандыру дәл осылай жұмыс істейді. Сақтандырушылар актуарлық статистикаға және басқа ақпараттарға сүйеніп, қайтыс болу туралы шағымдардың санын есептей алады, олар жылына төлей алады. Бұл сан салыстырмалы түрде аз болғандықтан, компания өз сыйлықақыларын өлім жәрдемақыларынан асатын деңгейде белгілейді.

Маңызды

Қайта сақтандыру компаниялары сақтандыру компанияларынан тәуекел аударымдарын қабылдайды.

Сақтандыру саласы өмір сүреді, өйткені аздаған жеке тұлғалардың немесе компаниялардың шығындар тәуекелдерін өздері көтеру үшін қажетті қаржы ресурстары бар. Осылайша, олар тәуекелдерді аударады.

Қайта сақтандыру компанияларына тәуекелдерді аудару

Кейбір тәуекелдер сақтандыру компаниялары үшін өте үлкен. Мұнда қайта сақтандыру келеді.

Сақтандыру компаниялары тым көп тәуекелге барғысы келмегенде, артық тәуекелді қайта сақтандыру компанияларына береді. Мысалы, сақтандыру компаниясы өзінің ең жоғарғы міндеттемесін 10 миллион долларға дейін шектейтін полистерді үнемі жаза алады. Бірақ ол максималды соманы талап ететін саясатты қабылдауы мүмкін, содан кейін 10 миллион доллардан асатын тәуекелдің қалған бөлігін қайта сақтандырушыға беруі мүмкін. Бұл қосалқы келісімшарт үлкен шығын болған жағдайда ғана күшіне енеді.

Мүлікті сақтандыру тәуекелдерін аудару

Үй сатып алу – бұл көптеген адамдардың шығыны болып табылады. Инвестицияларды қорғау үшін үй иелерінің көпшілігі үй иелеріне сақтандыру сатып алады. Үй иелерін сақтандырумен бірге, меншік құқығымен байланысты тәуекелдердің бір бөлігі үй иесінен сақтандырушыға ауысады.

Сақтандыру компаниялары, әдетте, клиенттің қандай сыйақы алатынын және қандай сыйақы алатындығын анықтау үшін өздерінің іскери тәуекелдерін бағалайды. Нашар несиелік профилі бар және бірнеше иттері бар клиенттің андеррайтеризациясы мінсіз несиелік профилі бар және үй жануарлары жоқ адамды сақтандырудан гөрі қауіпті. Бірінші өтінім берушіге қатысты саясат жоғары сыйлықақыны талап етеді, себебі тәуекелдің көп болуы өтініш берушіден сақтандырушыға ауысады.