Бенефициардың анықтамасы деп аталды

Бенефициар деген не?

Аталған бенефициар – бұл жазбаша заңды құжатпен бекітілген, сенімгерліктен, сақтандыру полисінен, зейнетақы жоспары, IRA немесе кез келген басқа қаржы құралынан активтер жинауға құқылы жеке тұлға. Бір жеке меншіктің бірнеше аты аталған бенефициарлары орналастыру сәтінде кіріске қатысады. Кейбір жағдайларда, мысалы, аннуитет саясаты, сақтанушы мен аталған бенефициар бір адам болуы мүмкін.

Kurzübersicht

2020 жылдың қаңтар айының басында Президент Трамп әр қоғамдастықты зейнеткерлікке шығуға дайындық туралы заңға қол қойды (ҚАУІПСІЗ). Заң жұмыс берушілерді аннуитетті 401 (k) жоспар аясында инвестициялық нұсқалар ретінде ұсынуға шақырады.

Бенефициардың тағайындалуы күрделі болуы мүмкін. Мысалы, өмірді сақтандыру полисінде белгілі бір бенефициарды атай отырып, одан түскен қаражат ерік шарттарына бағынбайды және оларға пробациялық процедуралар әсер етпейді.

Аталған бенефициар туралы түсінік

Бенефициарлардың бірнеше түрі бар:

  • Бастапқы бенефициар : жәрдемақы алуға кезекте тұрған жеке тұлға.
  • Шартты пайда алушы: егер шот иесі қайтыс болғаннан кейін негізгі пайда алушы қайтыс болса, оны таба алмаса немесе активтерді қабылдаудан бас тартса, шоттың артықшылықтарын алатын жеке тұлға. Өсиетте шартты пайда алушы сақтандыру төлемдерін немесе зейнетақы активтерін алуына дейін орындалуы керек алдын-ала белгіленген шарттар көрсетілген.
  • Екінші пайда алушы : «шартты пайда алушының» синонимі.

Аталған бенефициар міндетті түрде жеке тұлға болмайтынын ескеру қажет. Мысалы, сақтандыру полисінің аталған пайда алушысы қайтыс болған адамның мүлкі бола алады, бұл жағдайда нақты алушылар өсиетте тағайындалады.

Негізгі өнімдер

  • Аталған бенефициар жазбаша заңды құжатпен ресімделген жеке тұлғаны білдіреді, ол сенімгерліктен, сақтандыру полисінен, зейнетақы жоспары немесе IRA-дан актив жинауға құқылы.
  • Жәрдемақы алу үшін кезекте тұрған жеке адамдарды белгілейтін алғашқы бенефициарлар сияқты бенефициарлардың әр түрлі түрлері бар.
  • Шартты пайда алушылар, егер алғашқы бенефициар активтен бас тартса, қайтыс болса немесе оны орналастыру мүмкін болмаса, шот бойынша жеңілдіктерді алуға құқығы бар адамдарға сілтеме жасайды.
  • Бенефициар жеке тұлғаға қарағанда жылжымайтын мүлік бола алады. 

2018 жылдың мамыр айында Хьюстон Хроникасы Техас штатында тұратын жеке тұлғаның қайырымдылықты өз активтерінің пайда алушысы ретінде заңды түрде атай алатын құралдарын егжей-тегжейлі сипаттады. Жеке тұлға алдымен қайырымдылық ұйымға оның бенефициар ретінде аталғандығы туралы хабарлауы керек. Бұл ақпаратты құжатталған жазбаша байланыс арналары арқылы жеткізу керек. Содан кейін қайырымдылық қаражатты талап ету үшін қайтыс болғандығы туралы куәлікпен бірге цеденттің банктік деректемелерін алуы керек. Бұл жағдайда жоспарланған алушының IRA жеңілдіктерін талап етуі үшін проба талап етілмейді.

Kurzübersicht

Пайда алушының мұрагерден айырмашылығы бар. Біріншісі өсиеттің жарлығы бойынша мүлік жинауға құқылы, ал екіншісі ішек мұрагері арқылы мүлік алуға құқылы.

Атаулы бенефициарларға байланысты тәуекелдер

Грант берушілерге мүлікті жоспарлау процесінде бенефициарды немесе бенефициарды ресми түрде атауы өте маңызды. Сонымен қатар, көптеген қаржылық кеңесшілер бірнеше жылда бірнеше рет, атап айтқанда, ажырасу немесе жақын адамыңыздың қайтыс болуы сияқты өмірлік маңызды оқиғалардан кейін, барлық бенефициарлардың тағайындауларын қайта қарауды және жаңартуды ұсынады.