Саясат несиесін анықтау
Саяси несие дегеніміз не?
Полис несиесін сақтандыру компаниясы береді және кепіл ретінде адамның өмірін сақтандыру полисінің ақшалай құнын пайдаланады. Кейде оны «өмірді сақтандыру несиесі» деп те атайды.
Дәстүр бойынша саясаттық несиелер өте төмен пайыздық мөлшерлемемен берілді, бірақ бұл енді жалпыға бірдей сәйкес келмейді. Егер қарыз алушы полис бойынша несиені төлей алмаса, онда ақша қайтыс болу сақтандыру төлемінен алынады.
Саяси несие туралы түсінік
Егер біреу шұғыл қолма-қол ақшаға қол жеткізуді қажет етсе, өмірді сақтандыру полисінің қолма-қол құнына қол жеткізетін полис несиесін алудың бір мүмкіндігі бар. Бірақ тек егер саясаты ретінде қол жетімді тұрақты өмірді сақтандыру болып табылады бүкіл өмір, немесе әмбебап өмір.
Негізгі өнімдер
- Саяси несиелер бойынша шектеулер бар, бірақ жалпы айтқанда, бұл қолма-қол ақшаға қол жеткізудің жылдам тәсілі.
- Полиске несие алуға болады, егер сізде өмірді сақтандырудың әмбебап немесе тұтас полисі болса және сізде ақшалай қаражат жинақталған болса.
- Несиеңізді қайтарудың әртүрлі нұсқалары бар, соның ішінде тек жылдық пайыздарды төлеу немесе несие бойынша мерзімді төлемдер жасау.
- Егер сіз несиелік қарызды қайтармасаңыз, онда сыйақы мен несие мөлшері қайтыс болғаны үшін төлем мөлшеріне дейін қысқаруы мүмкін.
Өмірді сақтандырудың қолма-қол ақшаның құнын жинамайтын мерзімді сақтандырудан айырмашылығы, жалпыға бірдей және бүкіл өмірді сақтандыру полистерінде ақшалай компонент болады, әсіресе кейінірек. Саясаттың алғашқы жылдарында сыйлықақы көбінесе өтемақы төлемін қаржыландыруға жұмсалады, бірақ саясаттың жетілуіне қарай ақшалай құн өсе береді.
Қолма-қол ақша құны бүкіл өмірлік саясатқа негізделгендіктен, сақтанушылар жинақталған қаражаттардан қарыз ала алады және оған ақша төлемей-ақ алады. Алайда, сақтандырушылар әдетте ақшалай қаражаттың қаншалықты тез немесе қаншаға өсетінін айта алмайтындықтан, несие үшін өмірлік саясаттың ақшалай құны қашан болатынын айту қиын. Жалпыға бірдей қабылданғанына қарамастан, несиелік несие таңдау мүмкіндігі болу үшін кем дегенде 10 жыл өтуі керек.
Сондай-ақ, сақтандырушыларға полис ұсынылғанға дейін қанша ақшалай қаражат жиналуы керек және қолма-қол ақшаның қанша пайызын несиеге алуға болатындығы туралы әртүрлі талаптар қойылады. Саясат несиесінде сіз ақшалай құнын алып отырған жоқсыз. Бұл жай несиеге кепіл ретінде қолданылады.
Маңызды
Полиске арналған несие – бұл төтенше жағдай үшін қолма-қол ақша алудың бір әдісі, бірақ ол сіздің қайтыс болуыңызға байланысты ақшаңызды жоғалту қаупімен келеді.
Саясат несиесінің артықшылықтары мен кемшіліктері
Саяси несие алу, әдетте, тез және қарапайым. Сіз мақұлдау процедурасынан өтудің қажеті жоқ, өйткені сіз өзіңіздің жеке активтеріңізге қарыз аласыз. Сіз қаражатты өз қалауыңыз бойынша пайдалана аласыз. Сондай-ақ, сіз алған ақшаға сіз өмірді сақтандыру төлемдеріне тең немесе аз болған жағдайда салық салынбайды. Сонымен, сізде төлем кестесі немесе төлем мерзімі жоқ. Шынында да, оны мүлдем қайтарудың қажеті жоқ.
Алайда, егер қайтыс болғанға дейін несие қайтарылмаған болса, сақтандыру компаниясы сақтандыру полисінің нақты сомасын қайтыс болуына байланысты жәрдемақы төленген кезде берешегіне қарай азайтады.
Егер сіз несиенің барлығын немесе оның бір бөлігін қайтарсаңыз, сіздің таңдауыңызға негізгі қарыздың жылдық төлемдері бар мерзімді төлемдер, тек жылдық пайыздарды төлеу немесе ақшалай құннан пайыздарды шегеру кіреді. Пайыздық мөлшерлемелер 7% немесе 8% болуы мүмкін.
Егер саясат бойынша несие төленбесе, онда пайыздар өлімге байланысты төлемді едәуір қысқартуы мүмкін, бұл саясатты алушыларға ақша бермеу қаупіне әкелуі мүмкін . Осылайша, кем дегенде пайыздық төлемдер жасау ақылды, сондықтан несиелік несие өспейді.
Нашар сценарийде, егер қосымша пайыздар несие құнын сіздің сақтандыру төлемдеріңізден жоғарылатса, сіздің өміріңізді сақтандыру полисі сақтандыру компаниясында бұзылуы және тоқтатылуы мүмкін. Мұндай жағдайда, несиелік несие балансы және пайыздық мөлшерлеме IRS-ке салық салынатын табыс болып саналады, ал шот өте үлкен болуы мүмкін.