Әмбебап өмірді сақтандыру (UL)
Universal Life (UL) сақтандыру дегеніміз не?
Әмбебап өмірді сақтандыру (UL) – бұл өмірді сақтандыру, инвестициялық жинақтау элементі бар және өмірді сақтандыру мерзіміне ұқсас төмен сыйақымен тұрақты өмірді сақтандыру. UL сақтандыру полистерінің көпшілігі икемді-сыйақы опциясын қамтиды. Алайда, кейбіреулері үшін бір сыйлықақы (бір реттік сыйақы) немесе тұрақты сыйлықақы (жоспарланған тұрақты сыйлықақы) қажет.
Негізгі өнімдер
- Әмбебап өмірді сақтандыру (UL) – бұл инвестициялық жинақ элементі мен төмен сыйлықақысы бар тұрақты өмірді сақтандыру түрі.
- Әмбебап өмірді сақтандыру бойынша баға белгілері – бұл полисті сақтау үшін қажетті сыйлықақы төлемінің минималды мөлшері.
- Бенефициарлар қайтыс болғаны үшін ғана жәрдемақы алады.
- Мерзімді өмірді сақтандырудан айырмашылығы, UL сақтандыру полисі ақшалай құнды жинақтай алады.
Әмбебап өмірді (UL) сақтандыру қалай жұмыс істейді
UL сақтандыру опциясы қайтыс болу төлемдерін реттей алады. UL сақтандыру сыйлықақылары екі құрамдас бөліктен тұрады: сақтандыру құны (COI) сомасы және ақшалай құн деп аталатын үнемдеу компоненті.
Атауынан көрініп тұрғандай, COI – бұл саясатты белсенді ұстау үшін талап етілетін сыйлықақы төлемінің минималды мөлшері. Ол бір төлемге біріктірілген бірнеше тармақтан тұрады. COI өлім-жітімге, саясатты әкімшілендіруге және саясаттың қолданылуына байланысты басқа да тікелей шығындарға арналған төлемдерді қамтиды. COI полис ұстаушының жасына, сақтандыруға және сақтандырылған тәуекел мөлшеріне байланысты саясатқа байланысты өзгереді.
Ультрадыбыстық сақтандыру құнынан асып түскен сыйлықақылар полистің ақшалай құнының бөлігінде жинақталады. Уақыт өте келе сақтандыру құны сақтандырылушылардың жасына байланысты өседі. Алайда, егер жеткілікті болса, жинақталған қолма-қол ақшалай қаражат ДК-нің өсуін жабады.
Әмбебап өмірді сақтандырудың артықшылықтары мен кемшіліктері (UL)
Қолма-қол ақша
Сақтандыру шоты сияқты UL сақтандыру полисі ақшалай құнды жинақтай алады. UL сақтандыру полисінде қолма-қол ақша ағымдағы нарыққа немесе минималды пайыздық мөлшерлемеге негізделген пайызды алады, қайсысы үлкен болса. Ақша құны жинақталған кезде, сақтанушылар қайтыс болудың кепілдендірілген төлеміне әсер етпестен ақшалай құнның бір бөлігіне қол жеткізе алады.
Алайда, төлейтін сақтанушылар UL сақтандыру жоспарының артық ақшалай құнынан алған кезде салық төлейді. Сондай-ақ, саясат пен сыйлықақы төлемдерінің қашан жүзеге асырылатындығына байланысты, кірістер соңғы, бірінші шыққан (ЛИФО) немесе бірінші, бірінші шыққан (ФИФО) қаражаттары түрінде қол жетімді болады. Сақтандырылған адам қайтыс болған кезде сақтандыру компаниясы кез-келген қалған ақшалай қаражатты сақтап қалады, ал пайда алушылар полистің қайтыс болу төлемін ғана алады.
Әмбебап өмірді сақтандырушылар жинақталған ақшалай құнға салық салдарынсыз қарыз ала алады.Алайда, егер олар төлесе, несие сомасына пайыздар есептеледі және қолма-қол ақшаны тапсыру үшін комиссия болады.Төленбеген несиелер қайтыс болу төлемін өтелмеген сомаға азайтады, ал несие бойынша төленбеген пайыздар қалған ақшалай құннан ұсталады.2018-04-21 Аттестатта сөйлеу керек
Маңызды
Сақтандыру полисінің жинақталған қолма-қол құнымен қарызға алған сақтанушылар үшін салық салдары жоқ.
Икемді сыйлықақылар
Өмірді сақтандыру полистерінен айырмашылығы, полис мерзімі ішінде тіркелген сыйлықақысы бар, UL сақтандыру полисінде икемді сыйлықақылар болуы мүмкін.Сақтанушылар ДС-дан артық сыйлықақыларын аудара алады.Артық сыйлықақы ақшалай құнға қосылады және пайыздар жинақталады.Егер қолма-қол ақша жеткілікті болса, сақтанушылар полис тоқтатылмай, төлемдерді өткізіп жібере алады.
Сонымен, сақтанушылар жасына қарай сақтандыру бағасының өсуіне назар аударып, соған сәйкес жоспар құруы керек. Несиеленген пайызға байланысты саясаттың күшінде қалуы үшін ақшалай құн жеткіліксіз болуы мүмкін, осылайша олардан жоғары сыйлықақы төлеуді талап етеді. Өткізіп алған төлемдер саясаттың күшінде қалуы үшін белгілі бір мерзімде төленуі керек.