Бүкіл өмірге қарсы және әмбебап өмірді сақтандыру
Бүкіл өмірге қарсы және жалпы өмірді сақтандыру: шолу
Өмірді сақтандырудың осы екі түрі де өмірді тұрақты сақтандыру санатына жатады.Белгілі бір мерзімде қайтыс болғаны үшін төлемді төлеуге кепілдік беретін мерзімді сақтандырудан айырмашылығы, тұрақты полистер өмір бойы қамсыздандыруды қамтамасыз етеді.Егер сіз өзіңіздің тұрақты өмірлік саясатыңыздан бас тартсаңыз, сіз полистің ақшалай құнын аласыз (кез келген төлемді алып тастағанда).
ақшалай құндылықтармен сақтандыру деп те аталады.
Өмірді сақтандырудың бүкіл өмірі мен полистері кейбір жағынан ұқсас болғанымен, негізгі айырмашылықтарға ие. қайтыс болғаны үшін төлемдер және олардың саясатының жинақтау элементінеикемділік береді. Мұнда біз осы түрлердің әрқайсысын тереңірек қарастырамыз.
Негізгі өнімдер
- Өмірді толықтай сақтандыру және өмірді сақтандыру – бұл өмірді сақтандырудың екі түрі.
- Өмірді толықтай сақтандыру сақтандыру сыйлықақыларын және кепілдендірілген ақшалай қаражат жинақтауды ұсынады, ал әмбебап полис икемді сыйлықақылар мен қайтыс болуға байланысты жеңілдіктерді ұсынады.
- Сіз тұтас немесе әмбебап саясаттың ақшалай құнын ескере отырып қарыз ала аласыз.
Жалпы өмірді сақтандыру
Өмірді сақтандыру бүкіл өміріңізде, қанша уақыт өмір сүруіңізге қарамастан жүзеге асырылады.Сіз сыйлықақыларды төлей бергенше, сіздің бенефициарларыңыз сіз қайтыс болған кезде өлім төлемін алады. Бұл саясат тәуелді ересек баланың күтімі немесе жылжымайтын мүлік салығы сияқты қайтыс болғаннан кейінгі шығындар сияқты ұзақ мерзімді міндеттерге өте қолайлы.
Өмірді сақтандыру қалай жұмыс істейді
Өмірді сақтандырудың осы түрінің бір ерекшелігі, ол қамтылуды жинақпен біріктіреді.Сіздің сақтандыру компаниясы сіздің сыйақы төлемдеріңіздің бір бөлігін жоғары пайыздық банктік шотқа немесе инвестициялық шотқа салады.Сыйақының әр төлемі кезінде сіздің ақшалай құндылығыңыз артады.Сіздің саясаттың бұл үнемдеу элементі сіздің ақшаңыздың құнын салық мерзімін кейінге қалдыру негізінде қалыптастырады. Өмірді сақтандыру жеке тұлғаның ұзақ мерзімді мақсаттарын орындау үшін жасалады және оны өмір сүрген уақытқа дейін сақтау маңызды.
Маңызды
Полиске қарсы қарыз алу үшін сіз ақшаның минималды қажеттілігін қанағаттандыруыңыз керек, өйткені саясаттың номиналды құнына қарсы қарыз ала алмайсыз.
Өмірді толықтай сақтандырудың артықшылықтары мен кемшіліктері
Бүкіл өмірлік саясаттың бір тартымды ерекшелігі – кепілдендірілген ақшалай құн. Қарыз алуға немесе ақшаңызды алу үшін өз саясатыңызды тапсыруға болатындықтан, бұл төтенше жағдайда қаржылық икемділікті ұсынады.
Дивидендтер Сіздің компания ұсыныстар Сізге сондай-ақ кейбір икемділікті береді. Сіз оларды жыл сайын қолма-қол алуды таңдай аласыз, оларға пайыздар жинай аласыз немесе сіздің саясатыңыздағы сыйлықақыларды азайту немесе қосымша қамтуды сатып алу үшін пайдалана аласыз.
Алайда, сыйлықақылар, өлімге байланысты белгіленген төлемдер және өмірге тартымды төлемдер (мысалы, несиелер мен дивидендтер) бұл саясатты, әсіресе мерзімді сақтандырумен салыстырғанда, өте қымбат етеді. Өмірді сақтандыруды ұзақ мерзімге жету үшін жас кезіңізде сатып алғаныңыз жөн.
Әмбебап өмірді сақтандыру
Әмбебап өмірді сақтандыруикемділігіне байланысты өмірді реттелетін сақтандыру деп те атайды.Сізде қайтыс болу төлемін азайтуға немесе көбейтуге және төлемдеріңізді кез-келген уақытта кез-келген мөлшерде (белгілі бір шектеулермен) шотта ақша болған кезде төлеу еркіндігіңіз бар.
Әмбебап өмірді сақтандыру қалай жұмыс істейді
Өмірді сақтандырудың әмбебап жоспарына төлем жасаған кезде оның бір бөлігі инвестициялық шотқа түседі, ал есептелген барлық пайыздар сіздің шотыңызға түседі.Сіздің алған пайызыңыз салықтық төлемдер негізінде өсіп, ақшалай құнын арттырады.
Қажет болған жағдайда сіз қайтыс болу төлемін түзете аласыз, оны көбейтіп (көбіне медициналық тексеруден өтуге болады), егер сіздің жағдайыңыз өзгерсе немесе сыйлықақыны азайту үшін. Сонымен қатар, сіз өзіңіздің қолма-қол ақшаңызды осы шотта жеткілікті ақша болғанша сыйлықақылар төлеуге пайдалана аласыз.
Әмбебап өмірді сақтандырудың артықшылықтары мен кемшіліктері
Сіздің саясатыңыздан бас тартпай, сіздің қамтуыңыздың номиналды құнын реттеу мүмкіндігі – бұл өмірді қамтудың тартымды ерекшелігі.Сіздің қаржылық жағдайыңыз немесе міндеттеріңіз өзгерген сайын сіз сыйлықақы төлемдерін көбейтуге, азайтуға немесе тоқтатуға болады.
Маңызды
Сыйақыларды тоқтатпас бұрын, сақтандыру кеңесшісімен немесе агентімен ақшалай құндылықтар қорының жай-күйін талқылауды ұмытпаңыз. Егер сіз сыйлықақыларды төлеуді тоқтатсаңыз және сақтандыру құнын өтеуге ақшалай қаражат жеткіліксіз болса, сіздің саясатыңыз жойылуы мүмкін.
Тағы бір жеңілдік – ақшаны ақшадан ішінара алу немесе қарызға алу мүмкіндігі. Алайда, сіз бірнеше рет ақша алуға болмайды, өйткені бұл ақшалай қаражаттың мөлшерін азайтуы мүмкін және қажет болған кезде сізді аз қалдыруы мүмкін.
Өмірді әмбебап сақтандырудың негізгі кемшілігі – бұл көбінесе нарықтық жағдайға тәуелді болатын пайыздық мөлшерлеме. Егер саясат жақсы орындалса, сіздің жинақ қорыңызда әлеуетті өсу мүмкіндігі бар. Екінші жағынан, егер ол нашар жұмыс жасаса, болжамды кірістер алынбайды. Тағы бір жағымсыз ерекшелік: төлемдер. Сіздің саясатыңызды тоқтатқан кезде немесе шоттан ақша шығарған кезде сізден бас тартуға ақы алынуы мүмкін.
Сізге не сәйкес келетінін шешу
Сіз үшін өмірді дұрыс сақтандыру сіздің отбасылық құрылымыңызға және қаржылық жағдайыңызға, сондай-ақ тәуекелге деген тәбетіңізге және икемділікке деген ұмтылысқа байланысты болады. Жалпыға ортақ және бүкіл өмірден басқа, сіз өмірді сақтандырудың басқа түрлерін, мысалы, мерзімді, топтық өмірді сақтандыру және басқаларын зерттей аласыз.
Саясаттың қай түрін таңдағаныңызға қарамастан, сіз өмірді сақтандырудың немесе өмірдің ең жақсы әмбебап сақтандырылуын қамтамасыз ету үшін қарастырып отырған компанияларыңызды да салыстырыңыз.