Зейнетақы шотының пайда алушысы ретінде сенімді атау: оң және теріс жақтары
Зейнетақы шотына алушыларды тағайындау кезінде ақшаны сенімгерге қалдырудың бір мүмкіндігі бар. Қаржы қоғамдастығында бұл маршруттың артықшылықтары мен кемшіліктері жылжымайтын мүлікті жоспарлау бойынша адвокаттар мен қаржылық кеңесшілердің арасындағы пікірталастың тақырыбы болды.
Негізгі өнімдер
- Білікті зейнетақы жоспарлары үшін бенефициарлардың атын атау, пробация, адвокаттар төлемдері және қоныстанған аудандармен байланысты басқа шығындардан аулақ болуды білдіреді.
- Сенімгерлікті бенефициар деп атау – егер бенефициарлар кәмелетке толмаған болса, ерекше қажеттіліктері бар болса немесе үлкен ақшаға сену мүмкін болмаса.
- Сенімгерлікті бенефициар ретінде атаудың маңызды кемшілігі ең төменгі үлестіру төлемдерін талап етеді.
Зейнетақы шотының пайда алушысы ретінде сенімді атау: шолу
Білікті зейнетақы жинақ шоттары – бұл зейнеткерлік ұя жұмыртқасын құрудың тамаша тәсілі. Есепшот иесі қайтыс болса, шоттағы ақшаға не болады?
Зейнетақы шоттары үшін инвесторларға алғашқы және шартты алушыларды атауға мүмкіндік беріледі, яғни шот иесі қайтыс болғаннан кейін мұрагер болатын тұлға немесе ұйым.
Мұны жасаудың нақты механизмі күрделене алады, сондықтан салықтар мен минималды бөлулер сияқты факторлардыескеру қажет.Аталған бенефициарлардың саны, және олар қайырымдылық жасаушының жұбайы ма, жоқ па, ол да өзгеріске ұшырайды.
Атау бенефициар ретінде сенім қарастырылуы қажет артықшылықтары мен кемшіліктері бар. Бұл сіз үшін ең жақсы нұсқа екенін білу үшін оқыңыз.
Зейнетақы шотының пайда алушысы ретінде сенімді атаудың артықшылықтары
Сіздің бенефициарларыңыз кәмелетке толмаған болса, ерекше қажеттіліктері бар болса немесе үлкен ақшаға сену мүмкін болмаса, бенефициар ретінде сенімді атау тиімді.Кейбір адвокаттар IRA бенефициары ретінде оның активтері тірі қалған жұбайының мүлкіне айналмауы үшін, болашақ мүлік салығы мәселелерінболдырмау үшін арнайы сенім құруды ұсынады.2018-04-21 Аттестатта сөйлеу керек
Маңызды
401 (k) немесе 403 (b), IRA немесе Roth IRA сияқты білікті зейнеткерлік жоспарлар келісімшарт арқылы тікелей аталған бенефициарға өтетін болғандықтан, ұзақ мерзімді сынақ процесі, адвокаттардың төлемдері және басқа да шығындар өсиеттермен және қоныстанған аудандардан аулақ болыңыз.
Зейнетақы шотының пайда алушысы ретінде сенімді атаудың минустары
Сенімгерлікті бенефициар ретінде атаудың басты кемшілігі – зейнетақы жоспарының активтері ең ежелгі бенефициардың өмір сүру ұзақтығына негізделген есептелген ең төменгі бөлу төлемдеріне ұшырайтындығында. Егер бір ғана бенефициар болса, ол соншалықты маңызды емес, бірақ егер әр түрлі жастағы бірнеше мұрагерлер болса, бұл проблемалы болуы мүмкін: білікті жоспардың қызығушылығының кейінге қалдыру потенциалын арттыру мүмкіндігі осы тәсілге сәйкес жоғалады.
Керісінше, жекелеген бенефициарлардың есімдерін атап өту әрбір бенефициарға өмір сүру ұзақтығына байланысты IRA табысын ұзақ уақытқа созуға мүмкіндік беретін минималды үлестіруді алуға мүмкіндік береді.
Ерекше мәселелер
IRA иесі тірі болған кезде, IRA иесі ғана IRA-ның белгіленген бенефициарын өзгерте алады. Ерекшеліктер, егер сенімхатта сол агентті IRA иесінің атынан әрекет етуге тағайындайтын ережелер бар нақты адвокат болса, қолданылуы мүмкін. Осындай ерекшеліктер консерваторларға қолданылады, оларды сот шеше алмайтын IRA иесі үшін заңды мәселелерді шешуге тағайындай алады.
IRA иесі қайтыс болғаннан кейін тағайындалған бенефициарды қоса алғанда, сенімгерлікпен алушының мұрагерлік активтерден бас тарту мүмкіндігі бар. Егер ескерту талаптарына сай болса, активтер әдетте шартты пайда алушыға өтеді. Егер басқа негізгі немесе шартты алушылар болмаса, бенефициар IRA жоспары құжатының әдепкі ережелеріне сәйкес анықталады.