Ипотекалық несиені несие картасымен төлеу
Ипотека несие картасымен төлегіңіз келе ме? Мүмкін, мүмкін ол сізге шығын әкелуі мүмкін. Сіз мұны қалай жасайсыз? Құны қандай? Бұл қашан пайдалы? Бұл мақала сіздің ай сайынғы ипотекалық төлемді төлеу туралы барлық сұрақтарыңызға жауап береді.
Негізгі өнімдер
- Ипотекалық несие берушілер несие картасы бойынша төлемдерді тікелей қабылдамайды.
- Егер сізде Mastercard немесе Discover картасы болса, сіз өзіңіздің ипотекаңызды Plastiq деп аталатын төлемдерді өңдеу қызметі арқылы 2,5% ақы төлей аласыз.
- Ақылы болғандықтан, несиелік картамен несие төлеу көпшілік адамдар үшін бұған тұрарлық болмайды.
Неліктен ипотеканы несие картасымен төлеу керек?
Несиелік карта арқылы ай сайынғы ипотекалық төлемді төлеуді қарастырудың төрт себебі:
- Табу үшін несие картасының сауап
- Қолма-қол ақшаға іліп, банкке бірнеше аптаның қосымша қызығушылығы
- Ипотекалық ұйымға кешіктірмей төлем жасамай-ақ ипотеканы төлеу үшін қосымша бірнеше апта сатып алу
- Болдырмау үшін өндiрiп алу және барлық шығындар бойынша
Мұның бәрі несиелік карта арқылы ипотека төлегіңіз келетін дәлелді себептер. Осы себептердің алғашқы үшеуі сізге ұзақ мерзімді перспективада қаржылық мүмкіндіктер беруі мүмкін. Төртінші керемет жойқын болуы мүмкін. Төменде әр нұсқаны егжей-тегжейлі қарастырамыз, бірақ алдымен несиелік карта арқылы ипотека төлеудің логистикасын қарастырайық.
Төлемдерді өңдеу бойынша үшінші тарап қызметтері
Көптеген несие берушілер қарызды төлеу үшін несиелік карталарды қабылдамайды, оған ипотекалық несие берушілер кіреді. Олар мұны жасау клиенттерге қарыздың бір түрімен – салыстырмалы түрде төмен пайызбен, кейде салық салынатын түрімен – салыстырмалы түрде жоғары пайызбен және салық салынбайтын басқа түрімен сауда жасауына мүмкіндік беруді білдіретінін біледі. Саясаткерлер, реттеушілер және бұқаралық ақпарат құралдары мұндай тәжірибені жоққа шығаратын күнді өткізеді.
Plastiq. Сіз ақысыз транзакциялар арқылы бірнеше жүз доллар беретін сілтеме кодын Интернеттен таба аласыз, бірақ бұл сізге тек осы уақытқа дейін әкеледі – егер сіз басқаларға сілтеме жасау арқылы көбірек ақысыз транзакциялар табудың әдісін таппасаңыз.
Ипотекалық несиені несие картасымен төлеуде кейбір шектеулер бар, тіпті Plastiq-те. Ережелер мен шарттар Plastiq арқылы ипотекалық несие төлеу Visa немесе American Express картасын қолданып сізді тыйым салады. Басқа төлемдік процессорлар өткенді және өткенді ескере отырып, Plastiq мәңгі болмауы мүмкін немесе ипотекалық төлемдерді жүзеге асырудың мүмкіндігі бола бермейді. Mastercard және Discover бұл сервис арқылы ипотекалық төлемдерді мүлдем тоқтатуы мүмкін. Керісінше, болашақта несиелік картамен несие төлеудің, мүмкін, бәсекеге қабілетті төлемдермен немесе жаңа жеңілдіктермен төлеудің көптеген нұсқалары пайда болуы мүмкін.
Келіңіздер, несие картасымен ипотека несиесін төлегіңіз келетін төрт себептің әрқайсысын қарастырайық және олардың жақсы идеялар ма, жоқ па екенін тексерейік.
Сыйақы алу үшін
Несиелік карталарда сыйақының екі негізгі түрі бар – тіркелу бонустары және тұрақты сыйақылар. Тіркелу бонусы сізге карта ұстаушы ретінде алғашқы үш айда 3000 доллар жұмсағаныңыз үшін 300 доллар қайтарып бере алады. Ағымдағы сыйақылар сізге барлық сатып алуларға, соның ішінде тіркелу бонусын алу үшін жасаған сатып алуларыңызға 2% қайтарып беруі мүмкін.
Сіздің ипотекалық төлеміңіз – $ 1000. Егер сіз бұл төлемді жасау үшін 2,5% төлем алсаңыз, сіз 25 доллар жоғалтасыз. Мүмкін, сіз келесі сценарийлердің бірінде алға шыға аласыз:
- Сіздің несиелік картаңыз осы төлемге 3,0% немесе одан көп мөлшерде тұрақты қайтарып алуды ұсынады (немесе баламасында немесе баламасында)
- Сіздің несие карталары бойынша компания үшінші тараптың төлем процессорының төлемін ақшалай аванс ретінде санамайды. Ақшалай аванстар негізінен алымдарға ие және әрқашан пайыздар есептеле бастайды, әдетте 20% -дан 30% -ға дейін. Сіздің картаңыздың қолма-қол аванс туралы шарттарын білу үшін несие картасы туралы келісімшарттағы жақсы нұсқаны оқып шығыңыз. Егер бәрі жақсы болып көрінсе, толық ипотекалық төлемді жасамас бұрын төлем процессоры арқылы шағын сынақ сатып алыңыз.
- Сіз тіркелу бонусын өңдеу төлемінен артық аласыз, және сіз әдеттегі шығындарыңызбен тіркелу бонусын ала алмайсыз. Бұл несиелік картамен бір-екі рет несие төлеудің ең маңызды себебі болуы мүмкін.
- Сатып алудан сіз несие картасынан төлемнен артық пайда табасыз, және сіз әдеттегі шығындарыңыз арқылы бұл артықшылықты ала алмайсыз. Сіз табуға тырысатын артықшылықтарға авиакомпания мәртебесі, қонақүй мәртебесі, қонақ үйдің тегін түні немесе серіктес үшін тегін әуе билеті кіреді.
Маңызды
Несиелік карта бойынша сыйақы мөлшерлемесі, әдетте, ипотека мөлшерлемесінен үш-төрт есе жоғары, сондықтан несие картасының балансын белгіленген мерзімге дейін толық төлей алмасаңыз, оны ипотека төлемі үшін пайдаланбаңыз.
Қызығушылық табу үшін
Егер сізде несие карточкасының балансы болмаса, несиелік карточка бойынша үзінді-көшірме шыққанға дейін және сіздің төлеміңіз аяқталғанға дейін 21-ден 25 күнге дейінгі пайызсыз жеңілдік кезеңі пайда болады. Бір жыл ішінде осы жеңілдік кезеңін пайдаланып, сіздің несие картаңыздың төлем мерзімі келгенге дейін ақшаңызды жинақта сақтай отырып, егер ол пайыздық пайда табатын болса, сізге бірнеше қосымша ақша табуы мүмкін. Сонымен, сіз төлем жасауға ешқашан кешікпейтін болсаңыз және теңгерім ұстамасаңыз, сіз бәрібір жасайтын болған сатып алуыңызбен жаман емессіз.
Кредиттік картамен ипотека төлемін төлеу үшін 2,5% өңдеу төлемімен, сіз жинақ шотында алдын-ала шығуға жеткілікті қызығушылық таба алмайсыз. Қазіргі нарықтағы жоғары пайыздық жинақ шоты 365 күн ішінде 2,5% ғана төлей алады. Сіз бұл сыйақыны қосымша 25 күндік пайызбен қайтарып алуға жақын емессіз.
Кеш төлемді болдырмау үшін
Сіздің ипотекалық төлеміңіз әдетте айдың бірінші күніне сәйкес келеді. Алайда көптеген несие берушілер төлемді кешіктірусіз төлеу үшін қарыз алушыларға 15-іне дейін уақыт береді. Осы жеңілдікті кезең аяқталғаннан кейін, несие берушілер өте үлкен төлемдер алады (қанша болғанын білу үшін өзіңіздің мәлімдемеңізді тексеріңіз), бірақ төлем мерзімі кешіктірілгені туралы несиелік бюроларға төлем мерзімі өткен 30 күн өткенше хабарланбайды.
Егер сізге ипотеканы төлеу үшін 15 күндік жеңілдік кезеңінен көп уақыт қажет болса, бірақ төлемнің кешіктірілуіне және несиелік ұпайға зиян келтірмеуді қаласаңыз, несиені төлеу үшін несиені тағы 25 күн сатып алу үшін 14-інде несие картасымен төлей аласыз. төлем. Егер сіз төлем процессорының төлемі сіздің несие берушіңіздің кешіктірілген төлемінен аз болса және несие картасының балансын белгіленген мерзімде толығымен төлесеңіз, сіз алға шыға аласыз. Егер олай жасамасаңыз, несиелік карта бойынша сыйақы төлеу арқылы қаржылық жағдайыңыз нашарлауы мүмкін, қарызыңыздың өтелуіне қанша уақыт қажет екеніне байланысты.
Тәркілеуді болдырмау үшін
Жоғарыда келтірілген идеяның кеңеюі – кепілге қоюды болдырмау үшін несиелік картамен несие төлеу. Үйіңізде қалу үшін бәрін істегіңіз келетіні түсінікті. Дегенмен, егер сіз ипотекалық төлемдерден өте көп артта қалсаңыз, кепілге қою – несие беруші сіз 120 күн кешіккенге дейін бастай алмайтын процесс – сіздің қаржылық жағдайыңыз соншалықты нәзік болса, несие картасы бойынша қарызды қосуға болады сіздің проблемаларыңыз сіздің мүддеңізге сай келмейді. Сіздің несие берушіңізбен және тұрғын үй бойынша кеңес берушімен кепілге қоюды болдырмау жоспары туралы сөйлесу – бұл жақсы идея.
Соңғы кеңес
Көптеген ірі несие берушілер пайдаланатын несиелік ұпайларды қалыптастыратын FICO-ға сәйкес, несиені пайдалану сіздің несиелік ұпайларыңыздың 30% құрайды. Несиені пайдалану дегеніміз не? Бұл сіздің үзінді көшірмені берген кезде пайдаланатын несиелік желінің пайызы. Егер сіз несие картасы арқылы несие төлемін төлеу фактісі сіздің несие пайдалану коэффициентіне әсер ететінін қаламасаңыз, онда сіз балансты сіздің үзінді көшірмеңіз шыққанға дейін төлеуіңіз керек, бұл сіздің есеп беру мерзімі аяқталғанға дейін ғана емес.
Егер сізде несие желісі жоғары болса және сіз оның минусуляциялық пайызын ғана қолдансаңыз – мысалы, 10% -дан аз болса – сіздің ведомосіңіз шыққанға дейін балансты төлеу туралы алаңдамаудың қажеті жоқ. Несиені пайдалану коэффициентінің төмендігі сіздің ұпайыңызға зиян тигізбеуі керек.
Ипотеканы несиелік картамен төлеудің мысалы
«Бұл жұп несиелік картасымен ипотеканың 100000 долларын төлеп, 2000 доллар сыйақы алды» деген тақырыпты оқып, несие картасын төлегенді кім қаламайды? Бұл жеке қаржы блогері Холли Джонсон алып тастаған шынайы оқиға және ол сыйақыны төрт адамнан тұратын отбасы үшін Жерорта теңізі круизін қаржыландыруға көмектесті.
Алайда ол оған қол жеткізе алды, өйткені оның платформасы танымал блогер ретінде өзінің оқырмандарын қызметке сілтеме жасай отырып, Plastiq транзакцияларынан мыңдаған доллар табуға мүмкіндік берді. Біздің көпшілігіміз мұны жасай алмаймыз.
Төменгі сызық
Қарапайым адамға шектеулі жағдайларда ғана несиелік картаға ипотека төлемдерін төлеу тиімді болуы мүмкін. Біріншіден, несиелік картаңызды ипотекалық ұйымға төлеуге мүмкіндік беретін үшінші тарап төлем процессорын іздеуіңіз керек. Екіншіден, несие картасына төлемді өңдеу төлемінен асатын сыйақы алуыңыз керек. Үшіншіден, сіз несие картаңыздағы қалдықты толығымен төлеуіңіз керек, ол сіздің үзінді көшірмеңізді шығарғанға дейін, тек пайыз төлеуден аулақ болуыңыз керек, сонымен қатар несие пайдалану коэффициентіне әсер етпеуіңіз мүмкін және несиелік ұпайға зиян тигізбеңіз. Егер сіз мұның бәрін жасай алсаңыз, несиелік картамен ипотека төлемі нәтиже беруі мүмкін.