Кіріс жоқ / актив ипотекасы жоқ (NINA)
Кіріссіз / активсіз (NINA) ипотека дегеніміз не?
Кіріс жоқ / активтер ипотекасы – бұл несие беруші қарыз алушыдан несие бойынша есеп айырысу бөлігі ретінде кірісін немесе активтерін ашуды талап етпейтін қысқартылған құжаттама ипотекалық бағдарламасының түрі. Алайда, несие беруші несие берер алдында қарыз алушының жұмыс жағдайын тексереді.
Несиенің бұл түрі гиг-жұмысшылар, өзін-өзі жұмыспен қамтыған адамдар және кіріс көздерін тексеру қиын немесе дәйекті түрде құжаттау қиын басқа мамандар үшін мейлінше мағыналы болуы мүмкін.
2007-08 қаржы дағдарысынан кейін қаржылық фирмалар несиелеу критерийлерін күшейткендіктен, NINA несиелерін алу қиынға соқты.
Негізгі өнімдер
- NINA (кірісі жоқ / активтері жоқ) ипотекасы қарызды қайтару мүмкіндігі аз болуы мүмкін қарыз алушыға берілетін несиені сипаттайды.
- NINA несиесі қарыз алушының активтері мен кірістерін тексерусіз ұзартылады, бұл оларды несие берушілер үшін қауіпті етеді.
- Нәтижесінде, NINA несиелері дәстүрлі ипотекалық несиелерге қарағанда жоғары пайыздық мөлшерлемемен келеді.
Кіріс жоқ / мүліктің ипотекасы жоқ екенін түсіну
Қаржы туралы ақпарат алғысы келмейтін немесе ұсына алмайтын қарыз алушылар кірістерсіз / активтерсіз (NINA) ипотеканы пайдалана алады. Несиенің бұл түрі оның орнына қарыз алушының несиелік төлемдерді төлей алатындығын растайтын декларациямен бекітіледі. NINA несиелері әдетте Alt-A несиелерінің классификациясына енеді, ал қарыз алушының тәуекел дәрежесі негізгі және субпрайм арасында төмендейді.
НИНА несиелері жоғары ипотекалық несиеге қарағанда жоғары пайыздық мөлшерлемеге ие, өйткені қаржылық деректерді жария етпейтін үй сатып алушылар дефолтқа бейім.
NINA несиелері Doc Doc ипотекасы деп те аталады. Алайда, нақты «Нес құжатсыз» несие қарыз алушыдан қандай-да бір жолмен өзінің еңбек мәртебесін растауды талап етпейді. NINA несиесі, әдеттегі несиеге қарағанда әлдеқайда нашар критерийлерге ие болады. Осы кең өлшемдерге байланысты, кейде НИНА ипотекасы және осыған ұқсас өнімдер өтірік несиелер деп аталады.
НИНА мен НИНЖА қарыздары
Жаргон мерзімді NINJA несие табыс жоқ қарыз алушы, ешқандай тапсырма, және ешқандай активтерге кеңейтілген несие қолданылады. Несиенің бұл түрімен банк ипотеканы тек қарыз алушының несиелік балына сүйене отырып бекітеді.
NINA несиесінен айырмашылығы, NINJA несиесі мүлдем табысы жоқ адамға берілуі мүмкін. NINJA несиелері 2007-08 қаржы дағдарысынан кейін азая бастады, өйткені үкімет стандартты несиелеу тәжірибесін жақсарту үшін жаңа ережелер енгізді.
Табыссыз / активтер бойынша ипотекалық несиелерсіз тәуекелдер
Кейбір жағдайларда қарыз алушы NINA несиесін олардың кірісіне қол жетпейтін ипотека алу үшін пайдалануға мәжбүр етуі мүмкін. Несие беруші немесе ипотека брокері қарыз алушыны ешқашан NINA несиесін ипотека алу үшін пайдалануға, егер олар ақылға қонымды түрде төлей алмайтын болса, көндіруге болмайды. Сондай-ақ дәстүрлі ипотека несиелері төмен пайыздық мөлшерлемемен қол жетімді.
Ипотекалық несие дағдарысында NINA несиелері маңызды рөл атқарды. Жыртқыш несие берушілер несиенің бұл түрін басқаша талаптарға сәйкес келмейтін ипотеканы растау үшін пайдаланды. Нәтижесінде, 2000-шы жылдардың ортасында NINA ипотекасын алған көптеген үй сатып алушылар несиелерін төлей алмады.
ХабарлағандайNew York Times 2007 жылдың қараша айында, Freddie Mac ол $ 1,2 млрд жалпы алғанда, оның жақында берілген кредиттердің құнын төмен таңбалау жариялады.Бұл төмендеу ішінара қарыз алушылардың NINA қарыздары бойынша төлемдер төлемеуіне байланысты болды.Несиелік ұйымның қаржы директоры Энтони С.Писзель бұл мәселені андеррайтерингтің стандарттардың төмендеуі нәтижесінде «барлық тақтада» келтірді.2018-04-21 Аттестатта сөйлеу керек