Аннуитет жүктемесіз
Аннуитет дегеніміз не?
Жүктемесіз аннуитет – бұл аннуитетке әкеп соқтыратыннан гөрі төмен төлемдер мен шығыстарды талап ететін зейнетақы салымдарының түрі. Инвестор алатын ай сайынғы төлемдер инвестор басқаратын шоттағы кіріске негізделеді.
Жүктелген аннуитетті комиссиялық брокерлер немесе жоспарлаушылар сатпайды, өйткені олар комиссия төлемейді. Оларды кейбір қаржы институттары мен сақтандыру компаниялары тікелей сатады.
Негізгі өнімдер
- Аннуитеттің жүктемесі, оның анықтамасы бойынша, басқа ұқсас инвестицияларға қарағанда төмен төлемдер мен шығындарға ие.
- Бұл дегеніміз, инвестор қолда бар таңдаудың ішінен ақшаны қалай салу туралы өзі шешім қабылдауы керек.
- Аннуитеттен төленетін ай сайынғы төлем есепшот үшін таңдалған салымдар құнымен белгіленуі немесе өсуі немесе төмендеуі мүмкін.
Жүктелмейтін аннуитетті түсіну
Кез-келген аннуитет сияқты, жүк көтермейтін рента – бұл ақша сомасын тұрақты негізде төлеуге кепілдік беретін инвестиция. Ол көбінесе зейнеткерге қосымша табыс ретінде тағайындалады.
Егер бұл тұрақты рента болса, ай сайын алынған сома алдын-ала анықталады және кепілдендіріледі. Егер ол өзгермелі болса, төлем шот үшін таңдалған инвестициялардың құнымен өсуі немесе төмендеуі мүмкін.
Жүктемесіз аннуитетті әдетте оларды шығаратын сақтандыру компаниясы немесе ақылы қаржылық кеңесшілер сатады.
Олар қалай ерекшеленеді?
Осы келісімшарттарды сатып алатын инвесторлар клиенттерге қызмет көрсету мен қаржылық кеңестердің төмен деңгейін күте алады. Осы себепті олар рента сипаттамалары мен қолданылуын түсінетін және барлық шешімдерді өздігінен қабылдай алатындығына сенімді адамдар үшін ең қолайлы болуы мүмкін. Аннуитеттік шоттың осы түріне инвесторлар қолда бар қосалқы шоттардың ішінен өз активтерін таңдайды.
Артықшылықтар
Аннуитеттерді қаржы институттары мен сақтандыру компаниялары құрады және сатады, олар жеке тұлғалардан қаражат қабылдап, инвестициялайды және белгіленген мерзімде есептелген кіріс негізінде төлемдер ағыны шығара бастайды.
Аннуитет қаржыландырылатын және төлемдер басталғанға дейінгі уақыт кезеңі жинақтау кезеңі деп аталады . Төлемдер басталғаннан кейін келісімшарт аннуитеттеу сатысында.
Алымдар және басқа да алымдар
Аннуитеттердің көпшілігі көптеген басқа салымдармен салыстырғанда айтарлықтай төлемдермен, комиссиялармен және шектеулермен келеді. Жылына 3% немесе одан көп мөлшерде ақы алынуы мүмкін.
Сонымен қатар, егер сіз өз ақшаңызды мерзімінен бұрын алғыңыз келсе, онда арналған онлайн нұсқаулықты ұсынады.
Маңызды
Аннуитеттер, әдетте, зейнеткерлерге табыс үстемесін беруге арналған.
Кейбір ірі инвестициялық компаниялар, соның ішінде Vanguard, Fidelity және Nationwide, төлемдер мен шектеулерден әлдеқайда аз келетін аннуитет ұсынады.
Төменгі жағы – сіз шотты қалай ашуға болатыны туралы көп кеңес ала алмайсыз. Егер сіз ақылды инвестор болсаңыз жақсы, бірақ көптеген адамдар аннуитетті әртүрлі инвестициялық компоненттерімен және шабандоздарымен түсіну қиын.
Ақысыз аннуитетке ақша салмас бұрын мұқият қадам жасаңыз. Соңғы шешім қабылдамас бұрын ақылы қаржылық жоспарлаушыдан кеңес сұрағаныңыз жөн болар.