Piggyback ипотекасы
Piggyback ипотекасы дегеніміз не?
Ипотека ипотекасы – бұл қосымша кепілдеме, оған кез-келген қосымша ипотека немесе несие кіруі мүмкін, сол кепілмен қамтамасыз етілген қарыз алушының бірінші ипотекалық несиесінен тыс. Ипотекалық несиенің кең таралған түрлеріне үйге арналған несиелер және үйге арналған несиелік желілер (HELOC) жатады.
Негізгі өнімдер
- Ипотека ипотекасы – бұл бірінші ипотекадан кейінгі жылжымайтын мүлікке кез-келген қосымша несие.
- Мысал ретінде екінші ипотека, үйге арналған несиелер және HELOC кіреді.
- Piggyback ипотекасы жылжымайтын мүлік бойынша алғашқы төлемдерді жабуға немесе PMI төлемін болдырмауға көмектеседі.
Piggyback ипотекасы туралы түсінік
Piggyback ипотекасы бірнеше мақсатқа қызмет етуі мүмкін. Кейбір ипотекалық несиелер қарыз алушыға алғашқы жарнасын төлеуге көмектеседі. Әдетте, қарыз алушылардың көпшілігі тек бір немесе екі ипотекалық несие алуға қабілетті болады, өйткені барлық несиелер бірдей кепілмен қамтамасыз етілген.
екінші ипотека немесе тұрғын үйге арналған несие бірінші ипотекамен бір уақытта алынады . Мысалы, «80-10-10» ипотека бойынша ипотека, мысалы, сатып алу бағасының 80% -ы бірінші ипотекамен, 10% -ы екінші несиемен, ал соңғы 10% -ы сіздің алғашқы жарнаңызбен жабылады. Бұл бірінші ипотеканың несиелік мәнін ( LTV ) 80% -ке дейін төмендетеді, бұл PMI-ді қажет етпейді. Мысалы, егер сіздің жаңа үйіңіз 180 000 доллар тұратын болса, сіздің бірінші ипотекаңыз 144 000 доллар, екінші ипотека 18 000 доллар, ал алғашқы жарнаңыз 18 000 доллар болады.
Piggyback ипотекасының түрлері
Бастапқы төлем бойынша ипотека
Бастапқы төлем бойынша ипотека – бұл қарыз алушыға алғашқы жарна үшін қаражат беретін ипотекалық несиенің бір түрі. Екінші ипотекаға, әдетте, алғашқы жарнаға көмек бағдарламасының қаражатын пайдаланған кезде ғана рұқсат етіледі. Ипотеканы кепілдендіру кезінде пайдаланылатын бастапқы жарна қаражатының барлық көздері бірінші ипотекалық несие берушіге жария етілуі қажет. Әдетте, көптеген баламалы несие берушілердің екінші ипотекасына жол берілмейді, өйткені олар бірінші ипотека шарттарының параметрлерінен тыс және қарыз алушы үшін төленбейтін тәуекелдерді едәуір арттырады. Бастапқы жарна бойынша көмекші ипотекасы екінші үнсіз ипотека деп те аталуы мүмкін.
Екінші ипотека
Әдетте, несие алушы кепілге үйдің меншікті капиталы болған кезде ғана екінші деңгейдегі кепілге бағынышты кепілзат бөлігін ала алады. Үйдегі меншік капиталы – бұл бірінші кезекте қарыз алушының үйіне төлеген құнының функциясы. Бұл қарыздың өтелмеген балансын шегергендегі үйдің бағалау құны ретінде есептеледі.
Көптеген қарыз алушылар су астындағы ипотекаға ипотекалық несиені төлеудің бастапқы кезеңінде тап болады, өйткені мүлік құнының төмендеуі мүмкін және ипотека қалдығы әлі айтарлықтай төленбеген. Егер қарыз алушының үйінде меншікті капиталы болса, онда екінші ипотекалық тұрғын үй заемына бірнеше мүмкіндік бар. Бұл екінші ипотекалық өнімдерге стандартты үй заемы немесе үйдің меншікті несиелік желісі жатады. Үйге арналған несие де, үйге арналған несие желісі де қарыз алушының кепіліндегі қол жетімді капиталға негізделген.
Үйге арналған несие
Стандартты үй меншік капиталы – бұл жаңартылмайтын несиелік несие. Стандартты үй меншікті капиталы бойынша қарыз алушы меншікті капитал құнын бір реттік негізгі төлем ретінде ала алады. Содан кейін несие үшін, әдетте, несие беруші өз қалауы бойынша несие шарттары бойынша ай сайынғы төлемдер қажет болады. Қарыз алушылар үйге меншікті несиені әр түрлі мақсаттарға пайдаланады, соның ішінде баласына арналған колледж шығындары, үйді жақсарту, қарызды шоғырландыру немесе жедел шығындар.
Үйдің меншікті капиталы
А несие үй үлестік желісі үлкен шығындар икемділік бар қарыз алушыны қамтамасыз жаңғыртылатын кредиттік шот. Несиелік шоттың бұл түрінде қарыз алушының үй капиталына негізделген максималды несиелік шегі болады. Шоттың сальдосы айналымда, бұл қарыз алушылар сатып алулар мен төлемдер негізінде өтелмеген қалдықтарды басқарады. Айналмалы шотқа ай сайынғы пайыздар бағаланады, бұл жалпы төленбеген қалдыққа қосылады. Үйдің меншікті несиелік желісінде қарыз алушылар ай сайынғы операциялары туралы ай сайынғы есеп-қисап алады және есепшотты жақсы күйде ұстау үшін ай сайын төлейтін төлем сомасын алады.