Қаржылық денсаулық
Қаржылық денсаулық дегеніміз не?
Қаржы денсаулығы дегеніміз – жеке ақша-несие істерінің жағдайын сипаттайтын термин. Қаржылық денсаулықты сақтаудың көптеген өлшемдері бар, соның ішінде сізде жинақталған қаражат мөлшері, сіз зейнеткерлікке қанша уақыт бөліп жатқаныңыз және кірістеріңіздің қандай бөлігі тұрақты немесе дискрециялық емес шығындарға жұмсайсыз.
негізгі өнімдер
- Жеке тұлғаның жеке қаржылық жағдайы мен тұрақтылығы олардың қаржылық денсаулығы деп аталады.
- Күшті қаржылық денсаулықтың белгілеріне кірістердің тұрақты ағыны, шығыстардың сирек өзгеруі, инвестициялардың үлкен кірістілігі және өсіп келе жатқан ақша қалдықтары жатады.
- Қаржылық денсаулығыңызды жақсарту үшін сіз өзіңіздің қазіргі таза байлығыңызды бағалауыңыз керек, бюджетті құрып, төтенше жағдай қорын құрып, қарыздарыңызды төлеуіңіз керек.
Қаржылық денсаулықты түсіну
Қаржы сарапшылары қаржылық денсаулықтың әр көрсеткіші үшін дөрекі нұсқаулар ойлап тапты, бірақ әр адамның жағдайы әр түрлі. Осы себептен, мақсатыңызға жету жолында екеніңізді және күтпеген жағдай орын алса, өзіңізді қажетсіз қаржылық тәуекелге ұшыратпайтындығыңызды қамтамасыз ету үшін өзіңіздің қаржылық жоспарыңызды жасауға уақыт бөлгеніңіз жөн.
Қаржылық денсаулығыңызды өлшеңіз
Сіздің қаржылық денсаулығыңызды жақсы түсіну үшін өзіңізге бірнеше негізгі сұрақтар қоюыңызға көмектесуі мүмкін – қаржылық жағдайыңызға өзін-өзі бағалауды қарастырыңыз:
- Сіз күтпеген оқиғаларға қаншалықты дайынсыз? Сізде төтенше жағдай қоры бар ма?
- Сіздің байлығыңыз қандай? Бұл оң ма, әлде жағымсыз ба?
- Сізде өмірде қажет заттар бар ма? Сіз қалаған нәрселер туралы не деуге болады?
- Қарыздың қанша пайызын сіз несиелік карталар сияқты жоғары пайыздар деп есептейсіз? Бұл 50% -дан көп пе?
- Сіз белсенді түрде зейнетке жинайсыз ба? Сіз өзіңіздің ұзақ мерзімді мақсатыңызға жету жолында екеніңізді сезесіз бе?
- Сіздің денсаулығыңыз болсын, өміріңіз болсын сақтандырудың жеткілікті мөлшері бар ма?
Қаржы денсаулығы қалай анықталады
Жеке тұлғаның қаржылық денсаулығын бірнеше жолмен өлшеуге болады. Адамның жинақ ақшасы мен жалпы ипотека, автокөлік және студенттік несиелер сияқты қарыздар әсер етуі мүмкін. Қаржы денсаулығы статикалық көрсеткіш емес. Ол жеке тұлғаның өтімділігі мен активтеріне, сондай-ақ тауарлар мен қызметтер бағасының ауытқуына байланысты өзгереді.
Мысалы, бензинге, азық-түлікке, ипотекаға және колледжде оқуға кететін шығындар өсіп жатқанда, адамның жалақысы тұрақты болып қалуы мүмкін. Бастапқы қаржылық денсаулығының жақсы жағдайына қарамастан, адам тауар құнының өсуіне ілесе алмаса, өз позициясын жоғалтып, құлдырауы мүмкін.
Күшті қаржылық денсаулықтың белгілеріне кірістердің тұрақты ағыны, шығындардағы сирек өзгерістер, салынған инвестициялардан алынған кірістер және өсіп келе жатқан және өсу жолындағы ақша балансы жатады.
Сіздің қаржылық денсаулығыңызды жақсарту
Қаржылық денсаулығыңызды жақсарту үшін алдымен тұрған жеріңізге шынайы көзқараспен қарауыңыз керек. Таза байлығыңызды есептеп, қайда тұрғаныңызды анықтаңыз. Бұған зейнетақы шоттары, көлік құралдары және басқа активтер сияқты меншіктің бәрін алу және барлық қарыздарды алып тастау кіреді.
Бюджет
Сонда сізге бюджет құру керек. Егер бар бюджет, бұл жай ғана сіз жұмсауға боласыз қайда жоспарын жеткілікті емес, бірақ ол сіз әлдеқашан жұмсайды онда қатты және жақын көзқараспен, сондай-ақ маңызды. Сіз қысқартуға болатын жерлер бар ма? Сізге қажет емес қайталанатын жазылымдар, мысалы кабельдікі ме? Сіздің «қажеттіліктеріңіз» мен «қалайтындарыңыздың» не екенін түсіну мүмкін емес.
Бюджетті құруға көмектесу үшін электрондық кестелерді немесе мобильді қосымшаларды пайдаланыңыз. Немесе уақыт бойынша тексерілген конверт әдісін қолданыңыз, оның көмегімен сіз бюджеттің әр тармағына арналған конверт жасайсыз, мысалы, азық-түлік және бөлінген ақшаны тиісті конвертте сақтау.
Бюджеттің негізгі кілттерінің бірі және сіздің қаржылық денсаулығыңызды сақтау – сіз көп ақша таба бастасаңыз да, көбірек табыс әкелсеңіз де, бюджетіңізді сақтау. Сіздің өмір салтыңызға көбірек ақша жұмсай отырып, көп ақша жұмсау кіреді, бұл сіздің денсаулығыңызға зиян тигізеді.
Төтенше жағдайлар қоры
Төтенше жағдай қорын құру сіздің қаржылық денсаулығыңызды айтарлықтай арттыра алады. Бұл қаражат үнемделетін және автомобильдерді жөндеу немесе жұмыс орындарын жоғалту сияқты төтенше жағдайларға дайын ақшаға арналған. Мақсат сіздің энергетикалық қорыңызда үш айдан алты айға дейінгі өмірлік шығындар болуы керек.
Қарыз
Қарызыңызды төлеңіз. Қар көшкіні немесе қардан тазарту әдістерін қолданыңыз. Қар көшкіні әдісі басқаларға минималды төлей отырып, ең жоғары пайыздық қарызға барынша төлеуді ұсынады. Ал қарлы қағаз ең алдымен қарыздың ең кіші балансын алуды, содан кейін ең үлкен қарызға жетуді ұсынады. Әрқайсысының жағымды және жағымсыз жақтары бар; сіздің қарызыңыз бен ақшаңызбен жұмыс жасаудағы артықшылықтарыңыз үшін ең тиімдісін таңдаңыз.
Қаржылық денсаулықты сақтау ережелері мен кеңестері
Тиімді жеке қаржы туралы айтатын болсақ, сіздің қаржылық денсаулығыңызды сақтау әрдайым оңай бола бермейді. Біз тірі өмірге еліктейміз. Дегенмен, сіз денсаулықты жақсарту немесе жақсарту үшін бірнеше жылдам ережелер мен кеңестерге сүйеніңіз.
- Сіздің төлемдеріңізді және жинақтарыңызды автоматтандырыңыз, яғни жинақ шотына автоматты түрде аударымдар жасаңыз және барлық шоттарыңызды автоматты түрде төлеңіз.
- Әрқашан ақысыз тексеру және тегін шоттарды іздеңіз.
- Сақтандыру, кабельдік және басқа да тұрақты шығындарды сатып алыңыз. Бұған егер сізде осы элементтер бар болса, кіреді.
- Бюджеттеу әдісін қолданыңыз, мысалы 50/30/20, сіз 50% қажеттіліктерге, 30% қажеттіліктерге жұмсауыңыз керек және сіздің кірістеріңіздің 20% -ын үнемдеуіңіз керек. Егер сізде жоғары пайыздық қарыздар болса, бұл 20% қарызды азайтуды қамтуы мүмкін.
- Тұрғын үйге (жалға алу немесе ипотека) жұмсауға сіздің кірістеріңіздің 40% -дан аспайтын мөлшерін шектеуге тырысыңыз.
- Ерте және жиі инвестиция салыңыз. Яғни, табыстың 10-15% -ын тікелей зейнетақы шотына салуға тырысыңыз.
Іскери қаржылық денсаулық
Кәсіпорындардың қаржылық денсаулығын компанияның өміршеңдігін тұрақты проблема ретінде бағалау үшін салыстырмалы факторлармен анықтауға болады. Мысалы, егер компанияның кірісі банкте және қолма-қол ақшасы болса, бірақ өз ресурстарын өндіріс құрал-жабдықтарына, кеңсеге, жаңа жалдауға және басқа да іскери қызметтерге жаңа инвестицияларға жұмсаған болса, ол ұзақ мерзімді қаржылық денсаулыққа қатысты сұрақтар туғызуы мүмкін. және компанияның өміршеңдігі.
Егер бизнестің жалпы тұрақтылығына және әлеуетті өсуіне ықпал етпейтін көп ақша жұмсалса, бұл құлдырауға әкелуі мүмкін, бұл коммуналдық қызметтер мен қызметкерлердің жалақысы сияқты тұрақты шығындарды төлеуді қиындатады. Бұл бизнесті компанияның жұмысын жалғастыру мүмкіндігін беру үшін жалақыны қысқартуға немесе қысқартуға мәжбүр етуі мүмкін.