Өмірді сақтандыруға жүгінген кезде не күтуге болады
Өмірді сақтандыру сіз қайтыс болған жағдайда сіздің асырауыңыздағы адамдар сіздің кірістеріңізді ауыстыру үшін қажетті ресурстарға ие бола алады. Бірақ қамтуды қалай сатып алуға болады? Сіз ең жақсы тарифті алу үшін не істей аласыз? Өмірді сақтандыру процедурасын түсіну сізге қажет бағаны қол жетімді бағамен алуға көмектеседі.
Негізгі өнімдер
- Өмірді сақтандыру полистерінің көпшілігі медициналық сұрақтарға жауап беріп, медициналық тексеруден өтуді талап етеді.
- «Емтиханға қатысуға болмайды» ережелері бар, бірақ әдетте олардың құны көп және номиналды құны төмен болады.
- Өтініш беру кезінде шындықты айтуыңыз маңызды, әйтпесе сіздің бенефициарларыңызға қайтыс болғаны үшін жәрдемақы берілмеуі мүмкін.
Сіздің өміріңізді сақтандыру қажеттілігін анықтау
Өмірді сақтандырудың екі негізгі санаты бар: өмірді сақтандыру, бұл сіздің бүкіл өміріңізді жабуды қамтамасыз етеді және белгілі бір уақыт кезеңінде қамтамасыз ететін өмірді сақтандыру. Жергілікті сақтандыру брокері сіздің мүмкіндіктеріңіз туралы көбірек түсінуге көмектеседі.
Сіз өмірді сақтандыруды сатып алуды шешкен болсаңыз, сіз қайтыс болғаннан кейін сіздің бенефициарларыңызға қанша қажет болатынын және жеке активтер немесе топтық мерзімді сақтандыру (мысалы, ұсынылған полис) арқылы сіз қанша төлегеніңізді ескере отырып, қамту мөлшерін анықтауыңыз керек. сіздің жұмыс берушіңіз).
Маңызды
Сізге өмірді сақтандыру бойынша сақтандыру мөлшері бірнеше факторларға байланысты, соның ішінде сіздің асырауыңыздағы адамдардың жасына, жұбайыңыздың еңбекке қабілеттілігіне, кез-келген қарызыңызға және сіздің қаржылық ресурстарыңызға байланысты.
Өмірді сақтандыру өтініші бойынша медициналық сұрақтар
Сізге өмірді сақтандыруға жүгіну қажет болады. Өтініште сіздің атыңыз, мекен-жайыңыз және жұмыс берушіңіз сияқты негізгі ақпарат сұралады. Ол келесі жеке ақпаратты сұрайды:
- Биіктігі
- Салмақ
- Туған жылы
- Өмір салты (мысалы, темекі шегу, ішімдік ішу, жаттығу)
- Қаржылық ақпарат, оның ішінде сіздің жылдық табысыңыз және таза қаражатыңыз
Өзіңіздің салмағыңыз туралы немесе денсаулығыңыз туралы басқа мәселелер туралы өтірік айту азғыруы мүмкін болса да, шындықты айту маңызды. Егер компания сіздің денсаулығыңызға немесе өмір салтыңызға қатысты өтірік айтқаныңызды анықтаса, бұл сіздің сыйақыңызды көбейтіп, сіздің саясатыңыздан бас тартуы және / немесе қайтыс болғаны үшін пайда алушының талаптарын қабылдамауы мүмкін.
Кейбір сақтандыру компаниялары сіздің денсаулығыңызға байланысты сұрақтарға, мысалы, қандай дәрі-дәрмектерді қабылдағаныңыз немесе қандай-да бір ота жасағаныңыз туралы өтінішіңізді сіздің өтінішіңіз бойынша қабылдайды. Өмірді емтихансыз сақтандыру, мысалы, өмірді кепілдендірілген сақтандыру және өмірді жеңілдетілген түрде сақтандыру сияқты, әдетте медициналық тексеруден өтуді талап ететін сақтандыруға қарағанда қымбат және номиналы төмен болады.
Өмірді сақтандыру медициналық емтиханы
Көптеген компаниялар мен саясат жеке медициналық тексеруден өтуді талап етеді. Өмірді сақтандыру агенті фельдшерді (сақтандыру компаниясымен келісімшарт бойынша жасалған денсаулық сақтау саласының маманы) сізді үйіңізде, кеңсеңізде немесе сақтандыру компаниясы таңдаған клиникада қарсы алуды ұйымдастырады.
Емтихан кезінде фельдшер:
- Сіздің анамнезіңізді алыңыз (медициналық жағдайларды, операцияларды және кез-келген дәрі-дәрмектерді қоса)
- Сіздің жақын отбасыңыздың медициналық тарихы туралы сұраңыз
- Қан қысымыңызды өлшеңіз
- Жүрегіңіздің соғуын тыңдаңыз
- Бойыңыз бен салмағыңызды тексеріңіз
- Қан үлгісін салыңыз
- Зәрдің үлгісін алыңыз
- Сіздің денсаулығыңызға әсер етуі мүмкін өмір салты туралы сұраңыз (мысалы, спортпен шұғылдану, темекі шегу, ішімдік ішу, есірткіні пайдалану, жиі саяхаттау, қауіпті хоббилер)
Сіздің жасыңызға, полис түріне және сіз жүгінетін қамту көлеміне байланысты қосымша сынақтар болуы мүмкін. Қосымша сынақтарға EKG, кеуде қуысының рентгенографиясы және / немесе жүгіру жолына тест кіруі мүмкін.
Әрі қарай, сақтандыру компаниясындағы андеррайтер сіздің өтінішіңізді және медициналық тексеру нәтижелерін қарайды. Олар сіздің кез-келген медициналық жағдайларыңыз туралы және кез-келген емдеулер туралы көбірек білу үшін дәрігерден медициналық жазбаларға тапсырыс бере алады. Бұл ақпарат сізге компанияға қандай қаржылық қауіп төндіретінін және сізді қамту үшін қанша ақы алатынын анықтауға көмектеседі.
Маңызды
Егер сіз медициналық жағдай туралы өтірік айтсаңыз, онда сақтандыру компаниясы сізді қамтудан бас тартып қана қоймай, «қызыл жалаушамен» жазалануы мүмкін, яғни басқа сақтандырушылар сіз өтірік айтқаныңыз үшін сіздің қамтудан бас тартылғаныңызды біледі.
Сіздің өтінішіңіз бен медициналық тексерісіңіз қаралғаннан кейін, компания сіздің қамтуды сатып алу туралы өтінішіңізді мақұлдайды немесе қабылдамайды. Бұл процесс сіздің толық өтініш бергеніңізге, зертханалық нәтижелерді алуға қанша уақыт кететініне, егер компания сіздің дәрігеріңізден ақпарат сұраса және т.б. байланысты бірнеше күн немесе аптаға созылуы мүмкін.
Егер сіздің қамтуыңыздан бас тартылса
Егер сіз медициналық тексеруден «өте алмаған» болсаңыз және сақтандыру компаниясы сізді жабудан бас тартса – немесе емтихан нәтижелеріне байланысты сізді жоғары тарифпен жабуды ұсынса – сізде бірнеше нұсқа бар. Сіз жұмыс беруші арқылы өмірді сақтандыру тобын жүргізе аласыз, ол көбінесе медициналық тексеруден өтуді қажет етпейді, сақтандыру брокеріңізден сіздің медициналық мәртебеңізбен жұмыс жасайтын компания бар-жоғын сұраңыз немесе емтихансыз полис алуға тырысыңыз. Егер сізге саясат ұсынылса, бірақ тарифке риза болмасаңыз, оны әзірге сатып ала аласыз, содан кейін болашақ күні қайта бағалауды сұрай аласыз (және сол уақытта денсаулығыңызды жақсартуды мақсат етіңіз). Әрине, сіз өзіңіздің жағдайыңызға байланысты өмірді сақтандыру полисін табу үшін бірнеше сақтандыру компанияларынан сұрай аласыз.
Сіздің өміріңізді сақтандыру сыйлықақысын азайту жолдары
Сіздің сақтандыру сыйлықақысына әсер ететін үш негізгі фактордың екеуіне қатысты ешнәрсе жасай алмасаңыз да (жасы және отбасылық медициналық тарихы), үшіншісіне қатысты бірнеше қадамдар жасауға болады: өмір салты. Егер сіз келесі жағдайда сақтандыру сыйлықақысын төмендете аласыз:
- Темекіні тастаңыз. Сіз темекі шекпейтін адам ретінде ұзақ өмір сүресіз, яғни өмірді сақтандыру компаниясы сіз қайтыс болғанда полис төлеуге мәжбүр болмас бұрын сіздің сыйақы төлемдеріңізді жинау үшін көп жыл қажет болады.
- Арықтау. Салмақ жоғалту көбінесе холестерин деңгейінің төмендеуіне, қан қысымының төмендеуіне және қант диабеті сияқты созылмалы аурулардың даму қаупіне әкеледі. Сіздің денсаулығыңызды жақсартудың барлығы сақтандыру тәуекелін жақсартуы мүмкін.
- Алкогольді тұтынуды азайтыңыз немесе алып тастаңыз. Ішімдік денсаулыққа қауіп төндіруі мүмкін. Өмірді сақтандыру жөніндегі компаниялар сіздің өтінішіңізді, көлік жүргізу жазбаңызды және медициналық тексеруден өтіп, сіздің ішімдік ішу әдеттеріңіздің суретін алады. Алкогольді азырақ ішу немесе мүлдем тоқтату компания үшін сізге аз қауіп төндіреді, сондықтан сізге сыйлықақы аз төленеді.
- Көлік құралын жақсартыңыз. Егер сізде бірнеше бұзушылықтар болса, сақтандыру компаниялары сіздің сыйақыңызды көтере алады.
Сыйақы мөлшерін төмендетудің өмір салтымен байланысты емес басқа әдістеріне мыналар жатады:
- Өмірді тұрақты сақтандырудан мерзімді сақтандыруға көшу. Сіздің жасыңызға және өмірді сақтандыруға қанша уақыт қажет болатындығына байланысты мерзімді саясатқа ауысу туралы ойлануыңыз мүмкін. Өзгеріс жасамас бұрын ағымдағы қамтуыңыздың күшін жою саясатын тексеріңіз.
- Ауыстырушы сақтандырушылар. Мүмкін сіз аз ақшаға ұқсас немесе жақсы қамту ала аласыз.
- Шабандоздарды жою. Шабандоздар – бұл сізге немесе сіздің бенефициарларыңызға қосымша ақша төлейтін қосымша саясат ережелері. Жүргізушілердің түрлеріне мыналар жатады: кездейсоқ қайтыс болуға арналған жәрдемақы төлеуші - сіздің өліміңіз апат салдарынан болған жағдайда сіздің бенефициарларыңызға төлейді.
- Өмірді сақтандыру бойынша балалар өмірін сақтандыру – егер сіздің өміріңізді сақтандыру полисімен қамтылған бала қайтыс болса, төлейді
- Премиум шабандоздан бас тарту егер сіз мүлдем және толықтай мүгедек болып қалсаңыз, сіздің саясатыңыз бойынша сыйақы төлейді
- Тіршілік жәрдемақысы – сізге айықпас ауру диагнозы қойылса немесе ұзақ мерзімді күтімді немесе қарттар үйінің қызметтерін қажет етсеңіз, қайтыс болу төлемінің бір бөлігін алдын-ала төлейді
- Кредиттік міндеттемелері бойынша төлеушінің шабандозы-бас тартқан сыйлықақылары сіз өледі немесе жабылған тәуелді бала белгілі бір жасқа толғанға дейін мүгедек болып, егер
- «Жүктемеу» немесе «аз жүктеу» ережелерін іздеуде. Бұл полистер көбінесе арзанға түседі, өйткені сақтандыру агенттері тік комиссиядан гөрі жалақы алады.
- Төлем жеңілдіктері туралы сұрау. Сіз төлемді ай сайын емес, жыл сайын толық төлегеніңіз үшін жеңілдік ала аласыз. Сондай-ақ, сақтандырушылар сіздің төлем шотыңыздан сіздің төлеміңіз автоматты түрде алынғаны үшін жеңілдік бере алады.
- Сіздің несиелік есебіңізді қарау. Сақтандыру компаниялары сіздің сыйақыңызды анықтаған кезде сіздің несиелік есебіңізді қарастыра алады. Есепте көрсетілген шоттарды уақытында төлеу компанияға сіздің сыйлықақыңызды уақытында және толық төлейтіндігіңізге сенімді.
- Адамдарды сіздің жағдайыңызбен қамту тәжірибесі бар компанияны таңдау. Егер сізде медициналық жағдай болса, брокер сізбен жұмыс істейтін және жақсы тариф ұсынатын компанияны табуға көмектеседі.
- Медициналық ақпарат бюросының файлын қарау.Сақтандырушылар медициналық ақпарат бюросы (MIB) арқылы өтініш берушілердің медициналық жағдайы туралы ақпаратпен бөліседі. MIB веб-сайтынан файлыңыздың тегін көшірмесін сұраңыз және оны қарап шығыңыз;дұрыс емес ақпарат сіздің сыйлықақыңызға кері әсер етуі мүмкін.