Қаржылық сауаттылықты арттыруға арналған 5 мақала
Ақшаның кең ауқымын – чек кітапшасын теңгерімдеуден бастап, үй бюджетін құруға және зейнеткерлікке шығуды жоспарлауға дейін – қаржылық сауаттылық біздің ақшаға деген көзқарасымыз бен қатынастарымызды қалыптастырады.
Коммерциялық емесMoney Management International, қаржылық білім беру және консультациялық қызметтерді ұсынушы, қаржылық сауықтыру жолына 30 қадам жасады. Жұмысты бастауға көмектесу үшін біз осы тізімдегі қаржылық сауаттылыққа назар аударып, қаржылық сауаттылыққа қадам бастайтын Investopedia компаниясының ең жақсы мақалаларын ұсынамыз.
Негізгі өнімдер
- Сіздің активтеріңізді және қарыздарыңызды бағалау – зейнеткерлікке дайындықты бастаудың тамаша тәсілі.
- Шығындарыңызды қадағалау және бюджетті құру – ақшаңыздың үстінде қалудың жақсы әдістері.
- Зейнеткерлікке шығу үшін тек әлеуметтік сақтандыру төлемдеріне сенбеңіз. IRAs, 401 (k) s сияқты зейнеткерлік көліктерді және болашағыңызды қаржыландыруға көмектесетін басқа инвестициялық нұсқаларды зерттеңіз.
Investopedia-дың қаржылық сауаттылыққа арналған ең жақсы 5 мақаласы
Бұл атаулар…
- « Неліктен өзіңіздің құнды екеніңізді білу маңызды »
- « Сіздің қаржылық денсаулығыңызды жақсартудың бес ережесі »
- « Бюджеттеу сұлулығы »
- « 8 қадамда қарыздан құтылу »
- « Үздік зейнетақы жоспарлары »
… және міне, олар сізге көмектесе алады.
1. Бастапқы нүктені анықтаңыз
Егер сіз қаржылық қайда екеніңізді білмесеңіз, келесі жылы, бес жылдан кейін немесе зейнеткерлікке шыққаннан кейін бірнеше ондаған жылдар бойы қалаған жеріңізге қалай жетуді жоспарлау қиынға соғуы мүмкін. Сондықтан сіздің бастапқы нүктеңізді анықтау маңызды.
Өзіңіздің жеке құндылықтарыңызды есептеу – сіздің қазіргі қаржылық денсаулығыңызды және уақыт бойынша жетістіктеріңізді өлшеудің ең жақсы әдісі. Таза құн дегеніміз – бұл сіздің иелігіңіз бен қарыздарыңыз арасындағы айырмашылық, яғни сіздің активтеріңіз бен міндеттемелеріңіз арасындағы айырмашылық. Ол сізге ояту қоңырауын бере алады немесе сіздің жолдан шыққаныңызды растайды немесе сіздің жақсы жұмыс істейтіндігіңізді растай алады.
« Неліктен өзіңіздің таза құнды білу маңызды » таза кірісті қалай есептеу керектігін түсіндіреді және оны құруға арналған кеңестер береді.
2. Басымдықтарыңызды белгілеңіз
Қажеттіліктер мен қажеттіліктер тізімін құру қаржылық басымдықтарды анықтауға көмектеседі. Мұқтаждықтар – өмір сүру үшін сізге қажет заттар: тамақ, баспана, негізгі киім, денсаулық сақтау және көлік. Қалайды, керісінше, сіз алғыңыз келетін нәрсе, бірақ өмір сүру үшін қажет емес.
Екеуінің арасындағы айырмашылықты білу және шығындарды таңдау кезінде айырмашылықты ескеру, қаржылық сауықтыруға жету жолында ұзақ жол жүреді. Ақшаңыздың қайда кететінін нақты анықтау үшін сізге қажеттіліктеріңізді де, қажеттіліктеріңізді де бөлу қажет. Бұл сіздің ағымдағы шығындарыңызға ғана емес, сіздің мақсаттарыңызға да қатысты, бұл өз кезегінде қажеттіліктер мен қажеттіліктер санатына енуі мүмкін. Айтуға болмайды, тропикалық демалысқа ақша жинау қажеттіліктер бағанына түседі, ал зейнеткерлікке қолма-қол ақша жинау – бұл нақты қажеттілік.
« Сіздің қаржылық денсаулығыңызды жақсартудың бес ережесі » сіздің жеке басымдылықтарыңызды анықтауға және қаржылық мақсаттарға қол жеткізуге көмектесетін кең жеке қаржы ережелерінің квинтетін қамтиды. Сондай-ақ, сіз ақша жоғалтқан болуы мүмкін әр түрлі бағыттарды анықтайды.
Маңызды
Өздері қалаған нәрселер қажеттіліктерін өтеуге жеткіліксіз болып қалса, адамдар қаржылық қиындықтарға тап болуы мүмкін.
3. Сіздің шығындарыңызды құжаттаңыз
Көптеген адамдар бір жылда қанша ақша табатынын айта алатын. Аз адамдар олардың қанша ақша жұмсағанын айта алады, ал азырақтары оны қалай және қайда жұмсағанын түсіндіре алады. Сіздің ақша ағындарыңызды анықтаудың ең жақсы әдістерінің бірі – бюджетке кіру немесе шығуға байланысты – бұл бюджет немесе жеке шығындар жоспарын құру.
Бюджет сізді барлық кірістеріңіз бен шығыстарыңызды қағаз бетіне түсіруге мәжбүр етеді және бұл сіздің қаржылық міндеттемелеріңізді қазірде де, болашақта да орындауға көмектесетін таптырмас құрал бола алады. Қосымша бонус ретінде бюджет қаражат жұмсауға қатысты нақты нұқсан бола алады. Көптеген адамдар артық тауарлар мен қызметтерге қанша ақша жұмсағанын біліп таң қалады.
« Бюджеттеу сұлулығы» бюджетті жасаудың маңыздылығын түсіндіреді және өзіңіздің жылдық шығындар жоспарыңызды құруға нұсқау береді.
4. Қарызыңызды төлеңіз
Көптеген адамдардың қарыздары бар – ипотека, автокредиттер, несиелік карталар, медициналық төлемдер, студенттерге арналған несиелер және сол сияқтылар – және олардың кейбіреулері олар үшін жақсы болуы мүмкін. Алайда, ереже бойынша, қарыз жақсы емес, ал қарызбен өмір сүру соншалықты қымбатқа түсетіні тек пайыздар мен төлемдер емес; сонымен қатар бұл адамдардың қаржылық мақсаттарымен алға басуына кедергі болатындығы. Сайып келгенде, бұл жеке адамдарға және отбасыларға қаржылық және эмоционалдық ағыс бола алады.
Қарыздың басталуын болдырмаудың ең жақсы стратегиясы (шығындарды практикалық таңдау және өз қаражатыңызға сай өмір сүру арқылы) бас тарту болса да, бұл әрдайым мүмкін емес. Көптеген адамдар, мысалы, колледждегі несиесіз колледжге бара алмайды. Сіз бұрын сатып алған қарызды төлеу және құтылу стратегиялары бар.
« 8 қадамда қарыздан құтылу» қарыздан құтылу үшін не істеуге болатындығын көрсетеді – қаржылық қателіктерді мойындаудан және несиелік есепті тексеруден бастап, жиналған шығындарыңызды төлеуге көмектесетін ақша табуға дейін.
5. Қаржылық болашағыңызды қамтамасыз етіңіз
Ауыр қаржылық жағдайларға байланысты – қазіргі кездегі COVID-19 пандемиясының салдарынан болған шланг – көптеген адамдар «Мен ешқашан зейнетке шықпаймын» деп зейнетақы жоспары ретінде қабылдайды. Бұл тәсіл бірнеше маңызды кемшіліктерге ие.
Біріншіден, сіз зейнетке шыққан кезде әрдайым бақылау жасай алмайсыз. Сіз ондаған жылдар бойы жұмыс істеген жұмыстан айырылып, ауру немесе жарақат алуыңыз немесе жақын адамыңызға қамқорлық жасауыңыз қажет болуы мүмкін, оның кез-келгені жоспардан тыс зейнетке шығуы мүмкін. Екіншіден, сіз зейнетке шықпайсыз деп айту нақты уақыт жоспарын құруға уақыт пен күш жұмсамаудың сылтауы бола алады – немесе бұл сіздің қиын жағдайда тұрғаныңыздың белгісі болуы мүмкін. Мүмкін сіз жай ғана қалай жоспарлауды білмейсіз.
Зейнеткерлікке шығу туралы көбірек білу сіздің қаржылық болашағыңызды қамтамасыз етудің маңызды бөлігі болып табылады. Егер сіз көп үнемдей алмасаңыз да, бәрі көмектеседі. Жоспарды жасағаннан кейін, мақсат қоюды ескере отырып, шығындарды жақсартуға болатын таңдау жасай аласыз.
« Ең жақсы зейнетақы жоспарлары » әр түрлі жоспарларды қамтиды (IRA және жұмыс берушілердің жоспарларын қоса алғанда), салымдар мен кірістердің шегі, компания матчтары және сіздің зейнетке шығуды жоспарлау кезінде ескеретін басқа факторлар.
Төменгі сызық
Үйде немесе мектепте ақша дағдыларын үйренбеген болсаңыз да, үлгеруге ешқашан кеш емес. Қаржылық сауаттылықты дамытуға белсенді болыңыз. Қазіргі уақытта сіздің мақсатыңызды анықтап, қаржылық жағдайыңызды түзету сіздің болашағыңыз үшін барлық өзгерісті жасайды. Осы бес мақала сізге қаржылық саулық жолында көмектеседі.