Неліктен өзіңіздің құнды екеніңізді білу маңызды
Сіздің таза байлығыңыз – бұл сіздің активтеріңіз сіздің міндеттемелеріңізден асып түсетін сома. Қарапайым тілмен айтқанда, таза құндылық – бұл меншіктегі мен қарыздар арасындағы айырмашылық. Егер сіздің активтеріңіз сіздің міндеттемелеріңізден асып кетсе, сізде оң таза пайда болады. Керісінше, егер сіздің міндеттемелеріңіз активтеріңізден көп болса, сізде теріс таза пайда болады.
Сіздің таза байлығыңыз қазіргі уақытта сіздің қаржылық жағдайыңыздың суретін ұсынады. Егер сіз өзіңіздің таза байлығыңызды бүгін есептесеңіз, онда сіз осы уақытқа дейін тапқан және жұмсаған барлық қаражаттың ақырғы нәтижесін көресіз. Бұл көрсеткіш пайдалы болғанымен, мысалы, егер сіз мүлдем жолдан шыққан болсаңыз, ояту қоңырауын немесе егер сіз жақсы жұмыс істесеңіз, «жұмыс жақсы аяқталған» дегенді растай алады – уақыт бойынша сіздің байлығыңызды бақылап отырсаңыз, сіздің қаржылық жағдайыңызға неғұрлым мазмұнды қарау.
Мерзімді түрде есептелгенде, сіздің таза қаражатыңыз қазіргі қаржылық жағдайды бағалауға мүмкіндік беретін және қаржылық мақсаттарға жету үшін не істеу керектігін анықтауға мүмкіндік беретін қаржылық есеп карточкасы ретінде қарастырылуы мүмкін.
Негізгі өнімдер
- Сіздің таза құндылығыңыз – бұл сіздің активтеріңіз сіздің міндеттемелеріңізден асып түсетін сома немесе сізде төлеу керек нәрсемен салыстырғанда.
- Қаржылық жағдайыңызға қарамай, өзіңіздің жеке байлығыңызды білу сіздің қазіргі қаржылық денсаулығыңызды бағалауға және болашаққа жоспар құруға көмектеседі.
- Қаржылық жағдайды біле отырып, сіз өзіңіздің шығындарыңыз туралы көбірек ойланып, дұрыс қаржылық шешімдер қабылдауға дайын боласыз және қысқа мерзімді және ұзақ мерзімді қаржылық мақсаттарыңызға жетесіз.
Таза құн = Активтер – Міндеттемелер
Сіздің активтеріңіз – қолма-қол ақшаға айналдыруға болатын меншіктегі кез келген құндылық. Мысалдарға инвестициялар, банктік және делдалдық есепшоттар, зейнетақы қорлары, коллекциялық заттар ) – және, әрине, ақшаның өзі жатады. Сіздің жеке желіңіз сияқты материалдық емес заттар кейде актив ретінде де қарастырылады. Сіздің міндеттемелеріңіз, керісінше, қарыздар, ипотека, несие карталары бойынша қарыздар, медициналық төлемдер және студенттік несиелер сияқты қарыздарыңызды білдіреді. Сіздің активтеріңіз бен міндеттемелеріңіздің жалпы құны арасындағы айырмашылық сіздің таза құныңызда.
Сіздің таза құнды есептеудегі қиындықтардың бірі – сіздің барлық активтеріңізге дәл құндылықтар беру. Егер таза құны (яғни, сіздің туралы жанаспайтын көрінісі бар надуванием болдырмау үшін белгілі бір активтер бойынша мәні орналастырған кезде консервативті бағалаулары жасауға маңызды байлық ). Мысалы, сіздің үйіңіз сіздің ең қымбат активіңіз болуы мүмкін және сіздің қаржылық жағдайыңызға айтарлықтай әсер етуі мүмкін. Сіздің үйіңіздің нақты құнын анықтау, оны жақын арада сатылған үйлеріңіздегі ұқсас үйлермен салыстыру немесе жылжымайтын мүлік саласындағы білікті маманмен кеңесу арқылы сіз нақты құндылықты есептей аласыз.
Алайда, атап айтқанда, жеке тұрғын үйді таза құнды есептеу үшін актив ретінде қарастыру туралы кейбір пікірталастар бар. Кейбір қаржы сарапшылары сіздің үйіңіздің меншікті капиталы мен сіздің үйіңіздің нарықтық құнын актив ретінде қарастырған жөн деп санайды, өйткені сату кезінде бұл құндылықтарды ақшаға айналдыруға болады.
Айтуынша, басқа сарапшылар үй иесі үйді сату кезінде қолма-қол ақша алған болса да, бұл басқа үйді сатып алуға немесе жалға алуға бағытталуы керек деп санайды. Бұл алынған ақшаның жаңа міндеттеме – тұрғын үйді ауыстыру құнына айналатынын білдіреді. Әрине, егер сатылатын үйдің ауыстырылған тұрғын үйге қарағанда құны көп болса, бұрынғы үй құнының бір бөлігі актив ретінде қарастырылуы мүмкін.
Маңызды
Сіздің активтеріңіздің құнын өсіру оңай болғандықтан, қаржылық құнды тағайындау кезінде консервативті жақтан қателескен дұрыс.
Ол нені білдіреді?
Сіздің байлығыңыз сізге көп нәрсе айта алады. Егер бұл сан теріс болса, бұл сіздің меншіктен көп қарыздар екеніңізді білдіреді. Егер сан оң болса, сізде қарыздан көп нәрсе бар. Мысалы, егер сіздің активтеріңіз $ 200,000-ға тең болса және сіздің міндеттемелеріңіз $ 100,000 болса, сіздің оң таза табысыңыз $ 100,000 болады ($ 200,000 – $ 100,000 = $ 100,000). Керісінше, егер сіздің активтеріңіз $ 100,000-ға тең болса және сіздің міндеттемелеріңіз $ 200,000 болса, сізде минус $ 100,000 (100,000 – $ 200,000 = – $ 100,000) минус теріс пайда болады. Теріс таза қаражат сіздің қаржылық тұрғыдан жауапсыз екеніңізді білдірмейді; бұл тек дәл қазір активтерден гөрі сіздің міндеттемелеріңіз көп екенін білдіреді.
Сияқты қор нарығында, сіздің таза құны құбылады. Алайда, қор нарығы сияқты, бұл жалпы тенденция маңызды. Ең дұрысы, сіздің жасыңыз ұлғайған сайын сіздің байлығыңыз өсе береді – қарызды төлегенде, үйіңізде меншікті капиталды құрғанда, көп активтерге қол жеткізгенде және т.б. Белгілі бір сәтте сіздің ақшаңыздың құлдырауы қалыпты жағдай, өйткені сіз зейнетақы табысы үшін жинақтарыңыз бен салымдарыңызды жұмсай бастайсыз.
Әр адамның қаржылық жағдайы мен мақсаттары ерекше болғандықтан, барлығына қатысты жалпы «идеалды» таза құндылықты орнату қиын. Керісінше, сіз өзіңіздің идеалды таза байлығыңызды – жақын және ұзақ мерзімді болашақта қайда болғыңыз келетінін анықтауға тура келеді. Егер сіз неден бастау керектігін білмесеңіз, кейбіреулер «мақсатты» таза құнды анықтауда келесі формуланы пайдаланады:
Мысалы, жылдық жалпы табысы 75000 АҚШ долларын құрайтын 50 жастағы адам 375000 долларға бағалануы мүмкін ([50 – 25 = 25] x [75000 $ ÷ 5 = 15000 $]). Бұл 50 жастағы барлық адамдарда осындай таза құндылық болуы керек деген сөз емес. Формуланы жай бастапқы нүкте ретінде пайдалануға болады. Сіздің өмірлік ұстанымыңызға байланысты сіздің нақты байлығыңыз нұсқаулықта көрсетілген мөлшерден әлдеқайда көп немесе аз болуы мүмкін.
Маңызды
Егер сіз өзіңіздің жеке байлығыңызды бақылауда біраз уақытты үнемдегіңіз келсе, біздің таза құнды есептеуге, талдауға және жазуға мүмкіндік беретін біздің таза Worth Tracker-ді қолданыңыз.
Неліктен сіздің таза құндылығыңыз маңызды?
Сіз өзіңіздің таза құндылықтарыңыздағы ақ-қарадағы қаржылық тенденцияларды көргенде, сіз өзіңіздің қаржылық жағдайыңыз туралы шындыққа қарсы тұруға мәжбүр боласыз. Уақыт өте келе сіздің таза құндылықтарыңыз туралы есептерді қарау сізге 1) қай жерде екеніңізді және 2) қалаған жеріңізге қалай жетуге болатындығын анықтауға көмектеседі. Бұл сізге дұрыс бағытта жүргенде жігерлендіруі мүмкін (яғни активтерді көбейту кезінде қарызды азайту) және егер сіз өз жолыңызда болмасаңыз, ояту қоңырауын жіберіңіз. Жолға түсу үшін төмендегілерді ескеру қажет:
Ақылды жұмсаңыз
Өзіңіздің жеке құндылықтарыңызды білу өте маңызды, өйткені ол сізге көп ақша жұмсайтын жерлерді анықтауға көмектеседі. Егер сізде бір нәрсе бола алатын болса, сіз оны сатып алуыңыз керек дегенді білдірмейді. Қарыздың орынсыз жиналуын болдырмау үшін, сатып алудан бұрын бір нәрсе қажеттілік немесе қажеттілік екенін ойластырыңыз. Қажетсіз шығындар мен қарыздарды азайту үшін сіздің қажеттіліктеріңіз шығындардың көп бөлігін құрауы керек. (Қажеттілік ретінде қажеттілікті жалған негіздеуге болатындығын ұмытпаңыз. 500 долларлық аяқ киім аяқ киімге деген қажеттілікті қанағаттандырады, бірақ қымбат емес жұп жақсы нәтиже беріп, сізді дұрыс қаржылық бағытта ұстай алады).
Қарызды төлеңіз
Сіздің активтеріңіз бен міндеттемелеріңізді қарау сізге қарызды төлеу жоспарын құруға көмектеседі. Мысалы, сіз несиелік карта бойынша қарызды 12% -бен төлей отырып, ақша нарығындағы шоттан 1% пайыздық пайда таба аласыз. Сіз
Сақтаңыз және инвестициялаңыз
Сіздің таза құндылықтарыңыз сізді үнемдеуге және ақша салуға итермелеуі мүмкін. Егер сіздің таза қаражат туралы мәлімдемеңіз сіздің қаржылық мақсаттарыңызға жету жолында екеніңізді көрсетсе, бұл сіз өз ісіңізді жалғастыруға итермелеуі мүмкін. Керісінше, егер сіздің таза байлығыңыз жақсартуға мүмкіндік берсе (мысалы, уақыт өте келе сізде азайып бара жатқан активтер мен міндеттемелер), бұл сіздің ақшаңызды үнемдеуге және инвестициялауға неғұрлым агрессивті тәсіл жасауға түрткі болуы мүмкін.