Несиелік тәуекелдерді талдаушы: мансап жолы және біліктілік

Қаржы әлемінде тәуекел дегеніміз – бұл сіздің инвестициялық шешімдеріңізге кері әсерін тигізетін кез келген нәрсе, бұл шығын немесе белгісіз оқиға. Тәуекел – бұл адамдардың басынан өтетін нәрсе емес. Бизнес тәуекелге де ұшырауы мүмкін. Кейбір шешімдер басқаларға қарағанда әлдеқайда тәуекелді болуы мүмкін – мұның бәрі бірқатар факторларға, соның ішінде тәуекелге барушы ұйымға, инвестициялық шешім түріне және т.б. байланысты.

Бірақ тәуекелді нақты түрде анықтауға болатын нәрсе ме? Несиелік тәуекелдердің талдаушысын енгізіңіз. Бұл барлық айнымалыларды қарастыратын және әрі қарай қалай жүру керек екендігі туралы ұсыныстар жасамас бұрын қаншалықты тәуекел болатындығын анықтайтын кәсіби маман. Егер сіз несие тәуекелінің талдаушысы болуды ойлаған болсаңыз, оқи беріңіз. Бұл мақалада осы мансап жолының кейбір негіздері, оның ішінде міндеттері, жауапкершіліктері, біліктілігі және жұмысқа көзқарасы көрсетілген.

Негізгі өнімдер

  • Несиелік тәуекелдерді талдаушылар инвестициялық үйлердің несиелік және несиелік бөлімдерінде, коммерциялық және инвестициялық банкте, несиелік карталарға несие берушілерде, рейтингтік агенттіктерде және басқа мекемелерде жұмыс істейді.
  • Олар тұтынушыларға несие беруге байланысты тәуекелдерді бағалау және іскери тәуекелдерді бағалау үшін әр түрлі талдау әдістерін қолданады.
  • Жұмыс берушілер кем дегенде бакалавр дәрежесі бар үміткерлерді іздейді.
  • Сертификаттау талап етілмегенімен, несиелік тәуекелдерді талдаушыларға корпоративтік әлемде алға жылжуға көмектеседі.

Несиелік тәуекелдерді талдаушы дегеніміз не?

Несиелік тәуекелдерді талдаушылар инвестициялық компаниялардың несиелік және несиелік бөлімдерінде, коммерциялық және инвестициялық банкте, несиелік карталарға несие берушілерде, несиелік рейтинг агенттіктерінде және басқа қаржы институттарында жұмыс істейді. Олар жаңа несие берушілердің несиелік қабілетін бағалайды және қолданыстағы несиелік клиенттердің ағымдағы қаржылық көрсеткіштерін бақылайды.

Ақпаратты жинау және несиелік бағалау жүргізу үшін сарапшылар тұтынушылармен және іскери клиенттермен тікелей жұмыс істей алады немесе бөлшек сауда агенттерімен немесе клиенттермен байланысты басқаратын несие офицерлерімен жұмыс істей алады.

Олар несие беруге немесе өтініш берушілерге несие беруге байланысты тәуекелді бағалау үшін әр түрлі талдау әдістерін қолданады. Талдаушылар, әдетте, несиелік есеп беруді, төлем тарихын, қаржылық есептілікті және жұмыс тарихын бағалайды. Кәсіпті бағалау кезінде аналитиктер сонымен бірге оның бәсекеге қабілеттілігі туралы болжам жасау үшін оның қызметін және өзі жұмыс істейтін саланы және жергілікті нарықты зерттей алады.

Несиелік тәуекелдерді талдаушылар, әдетте, өздерінің аналитикалық жұмыстарына негізделген есептер мен ұсыныстар жасайды. Мысалы, олар несие немесе несие картасын алуға өтініш білдірген қарыз алушының шарттары, несиелік лимиті және пайыздық мөлшерлемесін шеше алады. Олар қарыз алушыға өз міндеттемелерін орындамаған жағдайда, несие берушінің мүдделерін қорғап, несие берушілерге мүмкіндігінше жақсы мүмкіндіктер беру үшін осылай жасайды.

Кейбір несиелік тәуекелдерді талдаушылар лайықты емес талапкерлерге несиені мақұлдау немесе одан бас тарту туралы соңғы шешімді де қабылдайды. Көптеген жағдайларда, қаржылық менеджерлер немесе несиелік комитеттер талдаушының жұмысын және басқа да факторларды қарау негізінде соңғы шешімді жасайтындар болып табылады.

Білім беру біліктілігі

Несиелік тәуекелдерді талдайтын жұмыс берушілердің көпшілігі қаржы, бухгалтерлік есеп, экономика сияқты сандық іскери пәндер бойынша бакалавр дәрежесі бар жұмысқа орналасуға үміткерлерді қалайды. немесе қатысты өріс. Алайда, кейбір деңгейдегі жұмыс орындарына тиісті пәндер бойынша қауымдастырылған дәрежесі бар және банктерде немесе басқа қаржылық фирмаларда біліктілігі бар жұмыс тәжірибесі бар үміткерлер қатыса алады.

2015 жылы АҚШ-тың Еңбек статистикасы бюросына (BLS) жүргізілген кәсіптік сауалнамаға сәйкес, бүкіл ел бойынша несиелік талдаушылардың 27% -ы қауымдастырылған дәрежені ең жоғары білім беру біліктілігі деп санайды.

Әдетте, бакалавр дәрежесі және жоғары жұмыс тәжірибесі жетекші лауазымдар мен жоғары деңгейдегі қаржылық менеджмент лауазымдарына көтерілу үшін қажет. Алайда, қаржылық фирмалардың көпшілігі іскери әкімшілік, қаржы немесе байланысты тақырыптар бойынша магистр дәрежесі бар менеджерлерді жалдағанды ​​жөн көреді.

Маңызды

Қаржы немесе басқа салада магистр дәрежесіне ие болу жоғары лауазымға өту мүмкіндігін арттыра алады.

Мансап жолы

Несиелік тәуекелдерді талдаушылардың көпшілігі осы салада қауымдастырылған немесе бакалавриат дәрежелерін алғаннан кейін кіші аналитикалық лауазымдарда жұмыс істей бастайды. Кейбір лауазымдар негізінен тұтынушылық несиені бағалау мәселелерімен айналысады және қауымдастырылған дәрежелері мен тиісті тәжірибесі бар кандидаттарға сәйкес келуі мүмкін. Кәсіптік несиелерді бағалауға бағытталған позициялар көбінесе қаржы және бухгалтерлік есеп принциптері туралы көбірек білімді талап етеді, сондықтан университет дәрежесін талап етеді.

Несиелік тәуекелдерді талдау жөніндегі кіші сарапшылар бірнеше жылдық тәжірибесі мен жоғары нәтижелерімен күрделі тапсырмалар үшін жауапкершілікпен жоғары лауазымдарға ауыса алады. Кейбір фирмаларда аға талдаушылар белгілі бір нарық, аймақ немесе сала бойынша командалық талдауды бақылайды. Ең жақсы нәтиже беретін талдаушылар талдамалық бөлімдерді қадағалайтын, соңғы несиелік шешімдер қабылдайтын және ведомстволық қызмет нәтижелерін бақылайтын қаржылық басқару лауазымына көтерілуі мүмкін.

Басқа біліктіліктер

Несиелік тәуекелдерді талдаушылар осы салада жұмыс істеу үшін лицензияларды немесе кәсіби сертификаттарды талап етпесе де, Тәуекелдерді басқару қауымдастығының несиелік тәуекелдерді сертификаттау (CRC) тағайындауы еңбек нарығында жақсы жол табуға көмектеседі. CRC белгісі несиелік тәуекелдерді талдау саласында кемінде үш жылдық біліктілік тәжірибесі бар несиелендіру және несие мамандарына арналған.

Демек, бұл белгілеу несиелік талдау және қаржылық менеджменттің жоғары лауазымдарына жоғарылау біліктілігі болып саналады. Үміткерлер несиелік тәуекел саласындағы жеті білімді қамтитын емтихан тапсыруы керек.

Жұмыс туралы болжам және жалақы

BLS жүргізген еңбек нарығын талдауына сәйкес, Америка Құрама Штаттарындағы несие талдаушыларының жұмыспен қамтылуы 2016 – 2026 жылдар аралығында шамамен 8% өседі деп күтілуде, бұл экономикадағы барлық кәсіптер үшін орташа болып табылады. Калифорния штаттар арасында ең жоғары жұмыспен қамтылу деңгейіне ие болды, содан кейін Нью-Йорк пен Техас.

Несиелік тәуекелдерді талдаушылар базалық жалақы алады. Осы саладағы барлық кәсіпқойлардың ұлттық орташа жалақысы 2019 жылдың мамырынан бастап жылына 84 930 долларды құрады. Бұл саладағы ең жақсы 10% жыл сайын 145,840 доллардан астам табыс тапты, ал төменгі 10% жылына 43,430 доллардан аз табыс тапты. Елдегі ең көп жалақы алған несиелік талдаушылар Нью-Йорк пен Вашингтонда жұмыс істеді

Көптеген басқа қаржы мамандары сияқты несиелік тәуекелдерді талдаушылар жыл сайынғы негізгі жалақыларына қосымша Payscale.com мәліметтеріне сәйкес несиелік тәуекелдерді талдаушылар үшін орташа бонус 5000 АҚШ долларын құраған, ал пайда бөлісу жыл сайын шамамен 2000 долларды құрайды.