Несиелік карта бойынша қарыз
Тұтынушылық несие дегеніміз не?
Тұтынушылық несие – бұл тауарлар мен қызметтерді сатып алу үшін алынған жеке қарыз. Несиелік карта – бұл тұтынушылық несиенің бір түрі.
Жеке несиенің кез-келген түрін тұтынушылық несие деп атауға болатынына қарамастан, бұл термин әдетте күнделікті тауарлар мен қызметтерді сатып алу үшін алынатын кепілсіз қарызды сипаттау үшін қолданылады. Әдетте бұл үйді сатып алуды сипаттау үшін пайдаланылмайды, мысалы, ұзақ мерзімді инвестиция деп саналады және кепілдендірілген ипотекалық несиемен сатып алынады.
Тұтынушылық несие тұтынушылық қарыз ретінде де белгілі.
Негізгі өнімдер
- Бөліп төлеу несиесі белгілі бір мақсатта қолданылады және белгілі бір мерзімге беріледі.
- Жаңартылатын несие – бұл кез-келген сатып алуда қолданылуы мүмкін мерзімсіз несие.
- Револьверлік несиенің жетіспеушілігі – ай сайын барлық қалдықтарын төлей алмағандарға және қосымша пайыздық төлемдерді есептей беретіндерге шығындар.
- Experian-тің айтуынша, 2019 жылы орташа американдықтың несие картасының сальдосы 6200 долларды құрады.
Тұтынушылық несие туралы түсінік
Тұтынушылық несиені банктер, бөлшек саудагерлер және басқалары тұтынушыларға тауарларды дереу сатып алуға және уақыт бойынша құнын пайыздармен төлеуге мүмкіндік беру үшін береді. Ол жалпы екі классификацияға бөлінеді: бөліп төлеу несиесі және револьверлік несие.
Бөліп төлеу несиесі
Бөліп төлеу несиесі белгілі бір мақсатта қолданылады және белгіленген мерзімде белгіленген мөлшерде беріледі. Төлемдер, әдетте, ай сайын тең бөліп төленеді. Бөліп төлеу несиесі ірі техникалар, автомобильдер мен жиһаздар сияқты үлкен билеттерді сатып алуға қолданылады. Бөліп төлеу несиесі тұтынушыға ынталандыру ретінде револьверлік несиеге қарағанда төмен пайыздық мөлшерлемені ұсынады. Сатып алынған зат тұтынушы төлемін орындамаған жағдайда кепіл ретінде қызмет етеді.
Маңызды
Experian-тің айтуынша, 2019 жылы орташа американдықтың несие картасының сальдосы 6200 долларды құрады.
Жаңартылатын несие
Несиелік карталарды қамтитын револьверлік несие кез-келген сатып алуда қолданылуы мүмкін. Несие «айналымда», несие желісі ашық күйінде қалады және оны максималды шегіне дейін бірнеше рет қолдануға болады, егер қарыз алушы ай сайынғы минималды төлемді уақытында төлеп отырса ғана болады.
Бұл, іс жүзінде, ешқашан толық төленбеуі мүмкін, өйткені тұтынушы минималды төлейді және қалған қарыздың пайызын айдан-айға жинауға мүмкіндік береді. Жаңартылатын несие кепілдікпен қамтамасыз етілмегендіктен, жоғары пайыздық мөлшерлемемен қол жетімді.
Ерекше мәселелер
Тұтынушылық несиені пайдалану тез тозатын тауарлар мен қызметтерге жұмсалатын отбасының немесе адамның шығындарының бөлігін көрсетеді. Оған косметика немесе химиялық тазарту қызметтері сияқты қажеттіліктер, мысалы, тамақ өнімдері және қалау бойынша сатып алу кіреді.
Ай сайын тұтынушылар несиесін пайдалануды экономистер мұқият өлшейді, өйткені ол экономикалық өсудің немесе қысқарудың көрсеткіші болып саналады. Тұтынушылар жалпы қарыз алуға дайын болса және қарыздарын уақытында төлей алатынына сенімді болса, экономика серпін алады. Егер тұтынушылар өз шығыстарын қысқартса, олар жақын болашақта өздерінің қаржылық тұрақтылығына қатысты алаңдаушылықты білдіреді. Экономика қысқарады.
Тұтынушылық несиенің артықшылықтары
Тұтынушылық несие тұтынушыларға тауарлар мен қызметтерді сатып алу үшін кіріс бойынша аванс алуға мүмкіндік береді. Төтенше жағдайда, мысалы, машинаның бұзылуы, бұл құтқарушы болуы мүмкін. Несиелік карталарды тасымалдау қауіпсіз болғандықтан, Америка барған сайын адамдар үлкенді-кішілі сатып алулар кезінде несиеге сенетін қолма-қол ақшасыз қоғамға айналуда.
Айналмалы тұтынушылық несие – бұл өте табысты сала. Банктер мен қаржы институттары, әмбебап дүкендер және басқа да көптеген кәсіпорындар тұтынушылық несие ұсынады.
Тұтынушылық несиенің кемшіліктері
Револьверлік тұтынушылық несиені пайдаланудың негізгі кемшілігі – ай сайын барлық қалдықтарын төлей алмаған және қосымша пайыздық төлемдерді есептеуді жалғастыратын тұтынушыларға шығындар. Барлық несиелік карталар бойынша орташа жылдық пайыздық мөлшерлеме 2020 жылғы тамыздағы жағдай бойынша 20,21% құрады. Дүкендердегі несиелік карталар орташа есеппен 24,22% құрады. Бір кешіктірілген төлем карта иесінің пайыздық мөлшерлемесін одан да жоғарылатуы мүмкін.