Қаржы энциклопедиясы

Сауда несиесі

Сауда несиесі дегеніміз не?

Сауда несиесі – бұл бизнес-бизнес (B2B) келісімі, онда клиент тауарды есепшотқа алдын-ала төлем жасамай, жеткізушіні кейінірек белгіленген уақытта төлей алады. Әдетте, сауда несиелерімен жұмыс істейтін кәсіпкерлер сатып алушыларға 30, 60 немесе 90 күн төлейді, операция есепшот арқылы жазылады.

Сауда несиесін болашақта белгілі бір уақытқа дейін тауарлар мен қызметтердің белгілі бір құны үшін төлемді кейінге қалдырып, компанияның активтерін көбейтетін және өтеу мерзіміне байланысты ешқандай пайыздар төленбейтінді талап ететін 0% қаржыландыру түрі деп қарастыруға болады.

Негізгі өнімдер

  • Сауда несиесі – бұл клиентке тауарларды немесе қызметтерді сатып алуға және жеткізушіге кейінірек жоспарланған күнде төлем жасауға рұқсат етілетін коммерциялық қаржыландыру түрі.
  • Сауда несиесі бизнес үшін ақша ағындарын босатудың және қысқа мерзімді өсімді қаржыландырудың жақсы тәсілі бола алады.
  • Сауда несиесі қолданылған есепке алу әдісіне байланысты қаржылық есептіліктің күрделілігін тудыруы мүмкін.
  • Сауда несиесін қаржыландыру, әдетте, реттеушілермен жаһандық деңгейде көтермеленеді және жаңа қаржылық технология шешімдеріне мүмкіндіктер туғызады.
  • Жабдықтаушылар, әдетте, тауарларды сатқан, бірақ төлемдерін ала алмағандықтан, несиелік несие кезінде қолайсыздыққа ұшырайды.

Сауда несиесін түсіну

Сауда несиесі – бұл сатып алушы үшін артықшылық. Кейбір жағдайларда белгілі бір сатып алушылар сауда несиесін төлеудің ұзақ мерзімдері туралы келіссөздер жүргізе алады, бұл одан да үлкен артықшылық береді. Көбіне сатушыларда несиелік несие алу үшін нақты критерийлер болады.

B2B сауда несиесі бизнеске тауарларды төлеуге мәжбүр етпестен оны алуға, өндіруге және сатуға көмектесе алады. Бұл бизнеске сатылған тауарлар шығындарын кері қайтара алатын кірістер ағыны алуға мүмкіндік береді. тауарлық-материалдық құндылықтар үшін артқа ақы төлеуге ұмтылатын сауда несиесін пайдаланушылардың бірі. Халықаралық іскерлік келісімдер сауда несиелік шарттарын да қамтиды. Жалпы, егер сатып алушыға саудалық несие ұсынылса, ол әдетте әрдайым компанияның ақша ағыны үшін артықшылық береді.

Несие берілетін күндер санын несие беретін серіктестік анықтайды және несие беретін компания да, оны алатын компания да келіседі. Сауда несиесі сонымен қатар бизнес үшін қысқа мерзімді өсімді қаржыландырудың маңызды әдісі бола алады. Сауда несиесі пайызсыз несие түрі болғандықтан, оны көбінесе сатуды ынталандыру үшін пайдалануға болады.

Сауда несиесі жеткізушілерді біршама қолайсыздыққа душар ететіндіктен, көптеген жеткізушілер мерзімінен бұрын төлем жасауды ынталандыру үшін сауда несиелері тартылған кезде жеңілдіктерді пайдаланады. Егер тапсырыс беруші белгіленген мерзімге дейін белгілі бір күн ішінде төлем жасаса, жеткізуші жеңілдік бере алады. Мысалы, төлем 30 күндік несие бергеннен кейін 10 күн ішінде алынған болса, 2% жеңілдік. Бұл жеңілдік 2% / 10 таза 30 немесе жай 2/10 таза 30 деп аталады.

Сауда несиелерінің есебі

Сауда несиелерін сатушылар да, сатып алушылар да есепке алады. Сауда несиелерімен есеп айырысу компанияның ақша қаражатын есепке алу немесе есептеу әдісін қолдануына байланысты әр түрлі болуы мүмкін. Есепке алу есебі барлық ашық компанияларға қажет. Есептеу есебімен компания кірістер мен шығыстарды олар жасалған кезде тануы керек.

Сауда-несиелік шот-фактура есептеу әдісін қиындата алады. Егер ашық компания саудалық несиелер ұсынса, онда мәміле жасалған кезде сатумен байланысты кірістер мен шығыстарды есепке алу қажет. Сауда-саттық шот-фактурасына қатысты болған кезде, компаниялар шығындарды жабу үшін ақшалай активтерді бірден алмайды. Сондықтан компаниялар активтерді өздерінің балансында дебиторлық берешек ретінде есепке алуы керек.

Сауда несиесімен дефолт мүмкіндігі бар. Сауда несиелерін ұсынатын компаниялар, әдетте, жеңілдіктер ұсынады, демек, олар дебиторлық берешек қалдықтарынан аз ала алады. Дефолттар мен жеңілдіктер Екі дебиторлық қажеттігін талап ете алады есептен шығару жеңілдіктер бастап әдепкі немесе есептен шығаруларды бастап. Бұл компания төлеуі керек міндеттемелер болып саналады.

Сонымен қатар, сауда несиесі сатып алушы тараптағы кәсіпкерлер үшін пайдалы нұсқа болып табылады. Компания активтерге қол жеткізе алады, бірақ қолма-қол ақшаны несиелеудің немесе кез-келген шығыстарды мойындаудың қажеті жоқ. Осылайша, сауда несиесі баланстағы 0% несие сияқты әрекет ете алады.

Компанияның активтері ұлғаяды, бірақ қолма-қол ақшаны болашақта біраз уақытқа дейін төлеу қажет емес және қайтару кезеңінде пайыздар алынбайды. Компания ақша қаражатын қолма-қол ақшаны төлеу әдісі арқылы төлеген кезде немесе есептеу әдісі бойынша кіріс алған кезде ғана шығындарды мойындауы керек. Жалпы алғанда, бұл іс-шаралар сатып алушы үшін ақша ағымын айтарлықтай босатады.

Сауда несиелік тенденциялары

Сауда несиесі қаржыландырудың көп нұсқалары жоқ кәсіпкерлер үшін өте пайдалы. Қаржы технологиясында кәсіпкерлерге сауда несиелерінің орнына сату пункттерін қаржыландырудың жаңа нұсқалары ұсынылуда. Осы финтехтік фирмалардың көпшілігі сату кезінде 0% немесе төмен пайыздық қаржыландыруды қамтамасыз ету үшін сатушылармен серіктес болады. Бұл серіктестіктер сатушылар үшін несиелік тәуекелдерді азайтуға көмектеседі, сонымен бірге сатып алушылардың өсуіне ықпал етеді.

Сауда несиесі сонымен қатар сатушылар үшін дебиторлық қарызды қаржыландыру түрінде жаңа қаржыландыру шешімдерін шығарды. Дебиторлық қарызды қаржыландыру, шот-фактура немесе факторинг деп те аталады – бұл кәсіпкерлікті олардың несиелік несиелеріне, дебиторлық берешектерге қатысты капиталмен қамтамасыз ететін қаржыландыру түрі.

Халықаралық тұрғыдан алғанда, сауда несиесі көтермеленеді. Дүниежүзілік сауда ұйымы әлемдік сауданың 80% -дан 90% -ке дейін қандай-да бір түрде сауданы қаржыландыруға тәуелді екенін хабарлайды. Сауда-саттықты сақтандыру – бұл көптеген жаңа инновациялармен бірге бүкіл әлем бойынша сауданы қаржыландыру жөніндегі көптеген пікірталастардың бөлігі. Мысалы, LiquidX қазіргі уақытта ғаламдық қатысушылар үшін саудалық несиелерді сақтандыруға бағытталған электрондық нарық ұсынады.

АҚШ-тың Нью-Йорк Федералдық резервтік банкі жүргізген зерттеулер де маңызды түсініктерге назар аударады. 2019 шағын бизнес несие Survey деп сауда кредиттік қаржы бизнесті 13%, олар оны пайдаланады деп есеп бар шағын бизнес пайдаланылатын үшінші ең танымал қаржыландыру құралы болып табылады табады.

Байланысты тұжырымдамалар және басқа да ойлар

Сауда несиесі бизнесті қаржыландыруға айтарлықтай әсер етеді, сондықтан басқа қаржыландыру шарттары мен тұжырымдамаларымен байланысты. Кәсіпкерлікті қаржыландыруға әсер ететін басқа маңызды шарттар несиелік рейтинг, сауда желісі және сатып алушының несиесі болып табылады.

А  кредиттік рейтингі  борышты өтеу уақыттылығы мен басқа да факторларды қамтиды қаржылық тарихы негізделген, іскерлік немесе жеке ма, заемшының кредит жалпы бағалау болып табылады. Жақсы несиелік рейтинг болмаса, сауда несиесі бизнеске ұсынылмауы мүмкін.

Егер кәсіпкерлер келісілген шарттарға сәйкес сауда несиелік қалдықтарын төлемесе, әдетте төлемдер мен пайыздар түріндегі айыппұлдар салынады. Сатушылар сонымен қатар сатып алушының несиелік рейтингіне әсер етуі мүмкін сауда несиесі бойынша бұзушылықтар туралы хабарлауы мүмкін. Сатып алушының несиелік рейтингіне әсер ететін бұзушылықтар олардың басқа қаржыландыру түрлерін алу мүмкіндігіне де әсер етуі мүмкін.

Маңызды

Сауда несиесі, әдетте, белгіленген несиелік тарихы бар кәсіпкерлер үшін ғана қол жетімді. Несиелік тарихы жоқ жаңа бизнес қаржыландырудың басқа құралдарын қарастыруы мүмкін.

А  сауда желісі, немесе tradeline, бизнес несие есеп органға берілген бизнес кредиттік шот рекордтық болып табылады. Ірі кәсіпкерлер мен қоғамдық компаниялар үшін сауда желілері бойынша Standard & Poor’s,  Moody’s немесе  Fitch сияқты рейтинг агенттіктері жүруі мүмкін.

Сатып алушының несиесі  халықаралық сауда-саттықпен байланысты және мәні бойынша күрделі тауарлар мен қызметтерді сатып алуды қаржыландыру үшін берілген несие болып табылады. Сатып алушының несиесі әр түрлі агенттіктерді қамтиды және әдетте бірнеше миллион доллар мөлшеріндегі ең төменгі несие сомасына ие. 

Сауда несиесінің артықшылықтары мен кемшіліктері

Сатып алушылар

Сатып алушылар үшін саудалық несиенің артықшылықтарына қаржыландыруға қарапайым және қарапайым қол жетімділік жатады. Сондай-ақ, бұл қаржыландырудың басқа құралдарымен, мысалы банктен алынған несиемен салыстырғанда, ешқандай шығындарсыз қаржыландырудың қол жетімді түрі.

Төлем мерзімі кешіктірілмегендіктен, несиелік несиелер бизнестің ақша айналымын жақсартады; олар алған тауарларын кейінірек мерзімге дейін төлемей-ақ сата алады. Сауда несиелері сонымен қатар сіздің бизнес профиліңізді, сондай-ақ сатушылармен қарым-қатынасыңызды жақсартады.

Сауда несиесінің кемшіліктеріне төлемдер уақытында жасалмаса, үлкен шығындар жатады. Шығындар төлемді кешіктіріп төлеу немесе төленбеген қарыз бойынша өсімақы түрінде пайда болады. Егер төлемдер жасалмаса, бұл сіздің бизнесіңіздің несиелік профиліне, сондай-ақ жеткізушіңізбен қарым-қатынасқа кері әсерін тигізуі мүмкін.

Сатушылар

Сатушыларға арналған сауда несиелерінің артықшылықтарына клиенттеріңізбен берік қарым-қатынас орнату, клиенттердің адалдығын көтермелеу, демек, бизнесті қайталау кіреді. Сауда несиелері сатылым көлемінің жоғарылауына әкелуі мүмкін, өйткені сатып алушылар қаржыландырумен байланысты шығындар болмаған кезде көп сатып алады.

Сатушылардың сауда несиелеріне қатысты сатып алушыларға қарағанда бірнеше кемшіліктері бар. Оларға кешіктірілген кіріс кіреді. Егер бизнес қолма-қол ақшаға толы болса, бұл проблема емес. Егер бюджеттер тығыз болса, кейінге қалдырылған кіріс операциялық шығындарды жабу мәселесі болуы мүмкін.

Сауда несиелері үмітсіз қарыздармен де келеді, өйткені кейбір сатып алушылар міндетті түрде төлем жасай алмайды. Бұл дегеніміз, қаржыландыру мерзімін ұзарту кезінде бизнес тәуекелге барады. Нашар қарыздарды жоюға болады, бірақ клиенттің төлемеуі әрқашан бизнеске зиян тигізуі мүмкін.

Артықшылықтары

  • Сатып алушыларды қаржыландырудың экономикалық тиімді құралдары

  • Сатып алушылар үшін ақша ағынын жақсартады

  • Сатушылар үшін сатылым көлемінің жоғарылауын көтермелейді

  • Сатушылар үшін берік қарым-қатынас пен клиенттің адалдығына әкеледі

Минус

  • Егер төлемдер уақытында жасалмаса, сатып алушылар үшін жоғары шығындар

  • Кешіктірілген төлемдер немесе үмітсіз қарыздар сатып алушының несиелік профиліне және жеткізушілермен қарым-қатынасына кері әсер етуі мүмкін

  • Сатушылар сатып алушылардың қарыздарын төлемеу қаупін тудырады

  • Төлемдердің кешіктірілуі сатушылар үшін бухгалтерлік баланста ауыртпалық тудыруы мүмкін

Сауда несиесі туралы жиі қойылатын сұрақтар

Сауда несиесін пайдаланудың ең көп таралған шарттары қандай?

Сауда несиесін пайдаланудың ең көп таралған шарттары сатып алушыдан жеті, 30, 60, 90 немесе 120 күн ішінде төлем жасауды талап етеді. Егер төлем шарттарда келісілген күнге дейін жүзеге асырылса, пайыздық жеңілдік қолданылады.

Сауда несиесі қандай несие түріне жатады?

Сауда несиесі – бұл коммерциялық қаржыландыру, оның көмегімен бизнес тауарларды кейінге дейін төлемей-ақ сатып ала алады. Сауда несиесіне қатысты коммерциялық қаржыландыру қарыз алудың 0% құнымен келеді.

Сауда несиесінің түрлері қандай?

Сауда несиелері ашық шоттар, вексельдер немесе төлеуге жататын вексельдер түрінде болуы мүмкін. Ашық шот – бұл сатушы тауарларды және шот-фактураны сатып алушыға жіберетін бейресми келісім. Вексель – бұл сатып алушы төлем мерзімін қоса, шарттармен келісіп, құжатқа қол қойып, сатушыға қайтаратын ресми келісім. Төлеуге жататын вексельдер сатушы шығарған және сатып алушы жарамдылық мерзімі аяқталған кезде төлем келісімімен қабылдаған қаржы құралдарына жатады.

Сауда несиесі қымбат па?

Сауда несиесі таза түрінде сатып алушыға қымбат болмайды, өйткені байланысты шығындар болмайды. Сауда несиесі – пайызсыз несие. Алайда, егер несие келісілген күнге дейін төленбесе, несиелік несие қымбатқа түсуі мүмкін, сол арқылы қарыз алушы жоғары шығындар әкелуі мүмкін немесе кешіктірілген төлемдер арқылы немесе сатушы өтелмеген сомаға төлейтін пайыздық мөлшерлеме арқылы.

Төменгі сызық

Сауда несиесі – бұл коммерциялық қаржыландырудың бір түрі, ол өз қызметінде бизнеске үлкен пайда әкеледі. Бұл сатып алушы үшін тауарды кейіннен төлеу арқылы қосымша ақысыз алуға мүмкіндік беретін пайызсыз несие. Бұл ақша ағындарын жақсартуға және қаржыландырумен байланысты дәстүрлі шығындарды болдырмауға мүмкіндік береді.

 

Ұқсас посттар: