Сауда-саттықты қаржыландыру


Сауданы қаржыландыру дегеніміз не?

Сауда-саттық қаржыландыру компаниялар халықаралық сауда мен сауданы жеңілдету үшін пайдаланатын қаржы құралдары мен өнімдерін білдіреді. Сауда-саттықты қаржыландыру импорттаушылар мен экспорттаушыларға бизнесті сауда арқылы жүзеге асыруға мүмкіндік береді және жеңілдетеді. Сауда-саттықты қаржыландыру – бұл қолма-қол термин, ол банктер мен компаниялар сауда операцияларын жүзеге асыру үшін пайдаланатын көптеген қаржылық өнімдерді қамтиды.


Негізгі өнімдер

  • Сауда-саттық қаржыландыру компаниялар халықаралық сауда мен сауданы жеңілдету үшін пайдаланатын қаржы құралдары мен өнімдерін білдіреді.
  • Сауда-саттықты қаржыландыру импорттаушылар мен экспорттаушыларға бизнесті сауда арқылы жүзеге асыруға мүмкіндік береді және жеңілдетеді. 
  • Сауда-саттықты қаржыландыру экспорттаушы мен импорттаушының әртүрлі қажеттіліктерін үйлестіру арқылы әлемдік саудаға байланысты қауіпті азайтуға көмектеседі.

Сауда-саттықты қаржыландыру қалай жұмыс істейді

Сауда-саттықты қаржыландырудың функциясы төлем тәуекелі мен жабдықтау тәуекелін жоюға бағытталған операцияларды үшінші тараппен таныстыру болып табылады. Сауда-саттықты қаржыландыру экспорттаушыға дебиторлық қарызды немесе келісім бойынша төлемді ұсынады, ал импорттаушыға сауда тапсырысын орындау үшін несие берілуі мүмкін. 

Сауда-саттықты қаржыландыруға қатысатын тараптар сан алуан және мыналарды қамтуы мүмкін:

Сауданы қаржыландыру әдеттегі қаржыландырудан немесе несие беруден ерекшеленеді. Жалпы қаржыландыру төлем қабілеттілігін немесе өтімділігін басқару үшін қолданылады, бірақ сауданы қаржыландыру сатып алушының қаражаттың немесе өтімділіктің жетіспеуін көрсете алмайды. Оның орнына сауданы қаржыландыру валютаның ауытқуы, саяси тұрақсыздық, төлемеу мәселелері немесе қатысушы тараптардың бірінің несиелік қабілеттілігі сияқты халықаралық сауданың өзіне тән тәуекелдерінен қорғау үшін пайдаланылуы мүмкін.

Төменде сауданы қаржыландыруда қолданылатын бірнеше қаржы құралдары келтірілген:

  • Несиелік желілерді банктер импорттаушыларға да, экспорттаушыларға да көмек ретінде бере алады.
  • Аккредитивтер дүниежүзілік сауда-саттықпен байланысты тәуекелді азайтады, өйткені сатып алушының банкі сатушыға жөнелтілген тауарлар үшін төлемге кепілдік береді. Алайда, сатып алушы да қорғалған, өйткені сатушы LC шарттарын сақтамайынша төлем жасалмайды. Екі тарап мәміле жасау үшін келісімді сақтауы керек.
  • Факторинг – бұл компанияларға дебиторлық берешектің пайыздық мөлшерлемесі негізінде төлеу.
  • Экспорттық несие немесе айналым қаражаты экспорттаушыларға берілуі мүмкін.
  • Сақтандыру тауарларды жеткізу және жеткізу кезінде пайдаланылуы мүмкін, сонымен қатар экспорттаушыны сатып алушының төлем жасаудан сақтай алады.

Халықаралық сауда ғасырлар бойы болғанымен, сауданы қаржыландыру оның ілгерілеуін жеңілдетеді. Сауда қаржыландыруын кеңінен қолдану халықаралық сауданың өсуіне ықпал етті.

«Әлемдік сауданың шамамен 80-90 пайызы сауданы қаржыландыруға тәуелді…» – Дүниежүзілік Сауда Ұйымы
(ДСҰ)

Сауданы қаржыландыру тәуекелді қалай төмендетеді

Сауда-саттықты қаржыландыру экспорттаушы мен импорттаушының әртүрлі қажеттіліктерін үйлестіру арқылы әлемдік саудаға байланысты қауіпті азайтуға көмектеседі. Ең дұрысы, экспорттаушы импорттаушы жүкті алып, бірақ тауарлар үшін төлем жасаудан бас тарту қаупін болдырмау үшін импорттаушының экспорттық жүк үшін алдын-ала төлегенін қалайды. Алайда, егер импортер экспорттаушыға алдын-ала төлем жасаса, онда экспорттаушы төлемді қабылдауы мүмкін, бірақ тауарды жөнелтуден бас тарта алады.

Бұл мәселенің жалпы шешімі – импорттаушы банк экспорттаушыға коносамент тәрізді жөнелтілім болғанын дәлелдейтін құжаттарды ұсынғаннан кейін төлемді қамтамасыз ететін экспорттаушы банкке аккредитив беруі болып табылады. Аккредитив  банк-эмитенттің экспорттаушы тауарларды тиеп және шарттың талаптары орындалды дәлелі алады рет, ол экспорттаушы төлемді беруге кепілдік береді.

Аккредитивпен сатып алушының банкі сатушыға төлем жасау жауапкершілігін алады. Сатып алушының банкі мәмілені құрметтеу үшін сатып алушының қаржылық жағынан өміршеңдігін қамтамасыз етуі керек еді. Сауда-саттықты қаржыландыру импорттаушыларға да, экспорттаушыларға да бір-бірімен қарым-қатынасқа деген сенімділікті арттыруға көмектеседі және осылайша сауданы жеңілдетеді.

Kurzübersicht

Сауда-саттықты қаржыландыру импорттаушыларға да, экспорттаушыларға да көптеген қаржылық шешімдерге қол жеткізуге мүмкіндік береді, олардың жағдайына сәйкес жасалуы мүмкін, және көбінесе бірнеше өнімді транзакцияның кедергісіз өтуіне көмектесу үшін қатар немесе қатар қолдануға болады.

Сауда-саттықты қаржыландырудың басқа артықшылықтары

Тауарлардың төлемеу және түспеу қаупін төмендетуден басқа, сауданы қаржыландыру компаниялар үшін олардың тиімділігін арттыру мен кірістерін арттырудың маңызды құралы болды.

Ақша ағыны мен операциялардың тиімділігін жақсартады

Сауда-саттықты қаржыландыру компанияларға бизнесті жеңілдету үшін қаржыландыруға көмектеседі, бірақ бұл көптеген жағдайларда несие беру болып табылады. Сауданы қаржыландыру компанияларға факторинг жағдайында дебиторлық берешек негізінде ақшалай төлем алуға мүмкіндік береді. Аккредитив импорттаушы мен экспорттаушыға сауда операциясын жасауға және тауарлардың төлемеу немесе түспеу қаупін азайтуға көмектесуі мүмкін. Нәтижесінде ақша ағыны жақсарады, өйткені сатып алушының банкі төлемге кепілдік береді, ал импорттаушы тауардың жөнелтілетінін біледі.

Басқаша айтқанда, сауданы қаржыландыру төлемдер мен жеткізілімдердің кешігуін қамтамасыз етеді, импорттаушыларға да, экспорттаушыларға да бизнестерін жүргізуге және ақша қаражаттарының қозғалысын тиімді жоспарлауға мүмкіндік береді. Сауда-саттықты қаржыландыру тауарларды жөнелтуді немесе сауданы компаниялардың өсуін қаржыландыру үшін кепіл ретінде пайдалану деп ойлаңыз.

Кірістің және табыстың ұлғаюы 

Сауда-саттықты қаржыландыру компанияларға сауданың көмегімен бизнесі мен кірісін арттыруға мүмкіндік береді. Мысалы, шетелдегі компаниямен сауда жасай алатын АҚШ компаниясының тапсырыс үшін қажетті тауарларды шығаруға мүмкіндігі болмауы мүмкін.

Алайда экспорттық қаржыландыру немесе жеке немесе мемлекеттік сауданы қаржыландыру агенттіктерінің көмегі арқылы экспорттаушы тапсырысты орындай алады. Нәтижесінде, АҚШ кәсіпорны саудалық қаржыландыру ұсынатын шығармашылық қаржылық шешімдерсіз болмайтын жаңа бизнесті алады.

Қаржылық қиындықтардың қаупін азайтыңыз

Сауда қаржыландыруынсыз компания төлемдерден қалып қоюы мүмкін және компания үшін ұзақ мерзімді нәтижеге ие болатын негізгі клиентті немесе жеткізушіні жоғалтуы мүмкін. Жаңартылатын несиелік мүмкіндіктер мен дебиторлық берешек факторинг сияқты опциялардың болуы компанияларға халықаралық операцияларды жүргізуге көмектесіп қана қоймай, қаржылық қиындықтар кезінде де көмектесе алады.