Аккредитив

Аккредитив дегеніміз не?

Аккредитив немесе «несиелік хат» – бұл сатып алушының сатушыға төлемі уақытында және дұрыс мөлшерде алынатындығына кепілдік беретін банктен келген хат. Сатып алушы сатып алу кезінде төлем жасай алмаған жағдайда, банк сатып алудың толық немесе қалған сомасын жабуға міндетті болады. Ол объект ретінде ұсынылуы мүмкін.

Халықаралық қатынастардың сипатына, оның ішінде арақашықтық, әр елдегі әр түрлі заңдар және әр тарапты жеке танудың қиындығы сияқты факторларға байланысты аккредитивтерді пайдалану халықаралық сауданың өте маңызды аспектісіне айналды.

Негізгі өнімдер

  • Аккредитив – бұл сатушының сатып алушының төлемін уақытында және толық көлемде алуына кепілдік беретін банктен немесе қаржы институтынан жіберілген құжат.
  • Аккредитивтер көбінесе халықаралық сауда индустриясында қолданылады.
  • Әр түрлі аккредитивтер бар, оның ішінде револьверлік аккредитив деп аталады.
  • Банктер аккредитив бергені үшін комиссия алады.

Аккредитив қалай жұмыс істейді

Аккредитив әдетте келіссөздер құралы болғандықтан, эмитент банк бенефициарға немесе бенефициар ұсынған кез келген банкке төлем жасайды. Егер аккредитив аударуға болатын болса, бенефициар басқа ұйымға, мысалы, корпоративті бас ұйымға немесе үшінші тұлғаға, ақша салу құқығын бере алады.

Kurzübersicht

Банктер, әдетте, аккредитив беру үшін кепілдік ретінде бағалы қағаздар немесе қолма-қол ақша кепілін талап етеді.

Банктер сондай-ақ қызмет көрсеткені үшін комиссия алады, әдетте бұл аккредитивтің мөлшерінен пайыз. Халықаралық сауда палатасы құжаттық несиелерге арналған бірыңғай әдет-ғұрып және практика халықаралық операцияларда қолданылатын аккредитивтерді қадағалайды. Аккредитивтердің бірнеше түрлері бар.

Аккредитив түрлері

Коммерциялық аккредитив

Бұл эмитент банк бенефициарға төлемдер жүргізетін тікелей төлем әдісі. Керісінше, күту режиміндегі аккредитив – бұл екінші деңгейдегі төлем әдісі, мұнда банк бенефициарға иесі төлем жасай алмайтын жағдайда ғана төлем жасайды.

Жаңартылатын аккредитив

Хаттың бұл түрі тапсырыс берушіге белгілі бір уақыт аралығында белгілі бір шектерде кез келген ұтыс ойынын жасауға мүмкіндік береді.

Саяхатшының аккредитиві

Шетелге шығатындар үшін бұл хат банк-эмитенттердің белгілі бір шетелдік банктерде жасалған жобаларды мақұлдайтындығына кепілдік береді.

Расталған аккредитив

Расталған аккредитивке аккредитивке кепілдік беретін эмитент банктен басқа банк қатысады. Екінші банк – растаушы банк, әдетте сатушының банкі. Растаушы банк акционермен төлемді қамтамасыз етеді, егер ұстаушы мен эмитент банк төлемеген болса. Халықаралық транзакцияларда эмитент-банк әдетте осы келісімді сұрайды.

Аккредитивтің мысалы

Ситибанк Латын Америкасында, Африкада, Шығыс Еуропада, Азияда және Таяу Шығыста халықаралық несие алу кезінде қиындықтарға тап болуы мүмкін сатып алушылар үшін аккредитивтер ұсынады. Citibank-тің аккредитивтері экспорттаушыларға импорттаушының тәуекелін және эмитент банктің коммерциялық несиелік тәуекелін азайтуға көмектеседі.

Аккредитивтер, әдетте, Citibank филиалы төлемді растайтын екі жұмыс күні ішінде беріледі. Бұл пайда клиент тұрақсыз болуы мүмкін экономикалық ортада болған кезде өте маңызды.

Жиі Қойылатын Сұрақтар

Аккредитив дегеніміз не?

Көбінесе халықаралық саудада аккредитив сатушыға төлем уақытында және толық көлемде банктің немесе қаржы институтының кепілдігімен төленетіндігін білдіру үшін қолданылады. Банк аккредитив жібере отырып, сатып алушыдан кепілзат талап етумен қатар, комиссия, әдетте аккредитивтің пайыздық үлесін алады. Әр түрлі аккредитивтердің қатарына револьверлік аккредитив, коммерциялық аккредитив және расталған аккредитив жатады.

Аккредитивтің мысалы қандай?

Несие алу қиынырақ болатын тұрақсыз экономикалық ахуалдағы экспорттаушыны қарастырыңыз. Америка Банкі бұл сатып алушыға екі жұмыс күні ішінде қол жетімді аккредитив ұсынады, оны сатып алуға Америка Банкінің филиалы кепілдік береді. Банк пен экспорттаушының өзара қарым-қатынасы болғандықтан, банк сатып алушының несиелік қабілеті, активтері және қаржылық жағдайы туралы біледі. 

Коммерциялық аккредитив пен револьверлік аккредитивтің айырмашылығы неде?

Коммерциялық аккредитивтер кең таралған аккредитив нысандарының бірі ретінде банктің төлемді тікелей бенефициарға немесе сатушыға төлеуі болып табылады. Револьверлік аккредитивтер, керісінше, белгілі бір мерзімде бірнеше төлемдер үшін пайдаланылуы мүмкін. Әдетте, бұлар тұрақты қарым-қатынаста болатын, әдетте келісімнің мерзімі бір жылға созылатын бизнес үшін қолданылады.