Расталған аккредитив

Расталған аккредитив дегеніміз не?

Расталған аккредитив термині қарыз алушының екінші банктен алған бастапқы аккредитивіне қосымша кепілдікке қатысты. Бұл екінші хат екінші банк сатушыға бірінші банк төлемеген жағдайда мәміле жасағанда төлейтіндігіне кепілдік береді. Қарыз алушылардан екінші аккредитивті алу талап етілуі мүмкін, егер сатушы бірінші хаттағы эмитент банктің несиелік қабілетіне күмәнданса. Расталған аккредитивті талап ету сатушы үшін төлемеу қаупін азайтады.

Аккредитивтер қалай жұмыс істейді

Аккредитивтер – бұл көбінесе келісімді құралдар. және тауарлар немесе қызметтер үшін едәуір төлемді талап ететін іскерлік операцияларда. Аванстық төлемді талап етудің орнына сатушы сатып алушыдан толық жеткізілім кезінде қарыз төлемінің қалдығы үшін аккредитив алуды талап ете алады. Бұл хат сатып алушы банктің төлемнің уақытында және толық көлемде төленуіне кепілдік ретінде әрекет етеді. Егер сатып алушы келісімшартта көрсетілген міндеттемені орындай алмаса, банк барлық соманы жабу жауапкершілігін өз мойнына алады.

Маңызды

Сол банк алғашқы және расталған аккредитивтерді бере алмайды.

Сатушы екінші аккредитивті немесе расталған аккредитивті талап етуі мүмкін. Бұл екінші хат сатып алушының ішкі немесе халықаралық мәміледе бірнеше банктің қолдауын қажет етеді. Егер сатушы бірінші аккредитивтің төлем қабілеттілігіне қанағаттанбаған болса, расталған хат талап етілуі мүмкін. Көп жағдайда екінші банк – сатушының банкі. Сатып алушы екінші хатты алған кезде, ол біріншісін растайды және оны расталған аккредитив ретінде белгілейді. Екінші банк сатушыға егер бірінші банк расталған аккредитив берген кезде төлемеген болса, көрсетілген соманы төлеуге уәде береді.

Екінші аккредитивті қамтамасыз ету процесі бірінші аккредитивпен бірдей. Сатып алушы өзінің дефолт жағдайында сатып алуы үшін екінші банкті табуы керек. Екінші аккредитивке қаражат құрылымы, әдетте, бірінші аккредитивтің шарттарын да ескереді. Кейбір жағдайларда сатушы екінші аккредитивтің жалпы соманың пайыздық мөлшерін ғана талап ете алады, себебі сатылым бірінші банктің несиелік хатымен бірге жүреді.

Тек несие бірінші хатында сияқты, банктер, сондай-ақ сатып алушыға ақы алады ақысын олар несие расталған хат шығаруға кезде. Сыйақы мөлшері транзакцияның мөлшері мен төлем сомасына, сондай-ақ сатып алушы мен банк арасындағы қатынасқа байланысты болуы мүмкін. Көп жағдайда олар сатып алушыдан хаттың орнына кепіл ретінде кепілдік ретінде бағалы қағаздар немесе қолма-қол ақша салуды сұрауы мүмкін.

Негізгі өнімдер

  • Расталған аккредитив – бұл қарыз алушының бірінші аккредитивтен басқа екінші банктен алатын кепілдігі.
  • Расталған хат сатушы үшін дефолт қаупін азайтады.
  • Расталған хатты беру арқылы екінші банк сатушыға бірінші банк төлемеген жағдайда ақша төлеуге уәде береді.

Ерекше мәселелер

Сатып алушылар аккредитивті қамтамасыз ету үшін өз банктерімен жұмыс істеуі керек. Бұл үшін толық несиелік өтінім қажет – сатып алушы несие алуға жүгінген жағдайда сол сияқты. Егер банк аккредитивті мақұлдаса, онда сатып алушы төлемді төлеу кезінде төлемін төлемесе, сатушыға көрсетілген соманы төлеуге дайын екендігін растайды. Хат шарттары әдетте төлемді сатып алушыға несие ретінде құрылымдайды.

Егер сатып алушы сатушыға қаражат мерзімі келген уақытта төлем жасай алмаса, банк төлемді сатып алушыға несие ретінде береді. Сатып алушы хат алған кезде банктің шарттарымен де келіседі. Қажет болса, несие талаптарына пайыздық мөлшерлемені және төлем кестесін, сондай-ақ төлемге қатысты басқа ақпаратты қамтуы мүмкін.

Егер сатушы сатып алушының алғашқы аккредитивіне қанағаттанса, олар оны расталмаған аккредитив ретінде қабылдауы мүмкін. Расталмаған аккредитивтер үшін тек бір несиелік банктің қолдауы қажет, яғни екінші немесе расталған аккредитив қажет емес.

Расталған аккредитивтердің артықшылықтары

(Бірінші) аккредитив сияқты, расталған немесе екінші аккредитивтің сатушы үшін де, сатып алушы үшін де олардың мүдделерін қорғау арқылы артықшылықтары бар. Хат сатушыға тауарлар және / немесе қызметтер сатып алушыға жеткізілгеннен кейін төлемді алатынына кепілдік береді. Жоғарыда айтылғандай, егер сатып алушы төлемейтін болса, төлем төлемін банк өз мойнына алады. Екінші хатты алу арқылы төлемеу қаупі төмендейді, өйткені басқа банк егер біріншісі төлей алмаса, төлеуге келіседі. Сатып алушылар расталған аккредитивті алған кезде сатушыдан сұралған тауарлар мен қызметтерді алатындығына сенімді бола алады.

Расталған аккредитивтің мысалы

Міне, расталған аккредитивтердің қалай жұмыс істейтіндігінің гипотетикалық мысалы. Айталық, А компаниясы жабдықты басқа елде жұмыс істейтін В компаниясынан сатып алады. Мәмілені жеңілдету үшін В компаниясы сатып алушының банкінен аккредитив талап етеді. А компаниясы мұны алады және сатушыға жібереді. Бірінші аккредитивті шығарған банк басқа елде болғандықтан және оның несиелік қабілеттілігі белгісіз болғандықтан, А компаниясы сатып алушыға операцияны аяқтау үшін екінші банктен екінші аккредитив қажет екенін айтады. Сатып алушы екінші хатқа сатушының банкіне жүгінеді. Бұл сату шарттарын қанағаттандыруы мүмкін, өйткені В компаниясы осы банкпен қарым-қатынас орнатқан.