Синтетикалық аккредитив (SLC)

Синтетикалық аккредитив дегеніміз не?

Синтетикалық аккредитив (SLC) – бұл алдын-ала қаржыландырылатын, белгілі бір төлемді жүзеге асыруға кепілдік беретін құрал. Аккредитивтер әртүрлі тәсілдермен құрылымдалуы мүмкін. Жалпы алғанда, аккредитивтердің әр түрлі түрлерін екі категорияға топтастыруға болады: қаржыландырылатын және қаржыландырылмаған.

Негізгі өнімдер

  • Синтетикалық аккредитив – бұл қаражат қажет болған кезде тартылатын уақыттың орнына, банктің жабылу күніне алдын-ала қаржыландырған аккредитив.
  • SLC-лер қарапайым аккредитивтерге қарағанда төмен тәуекел ретінде қарастырылады, өйткені олар әдетте контрагенттік тәуекелді жояды.
  • Халықаралық саудада аккредитивтердің барлық түрлері кең қолданылады. Сатушы SLC талап етуі мүмкін, себебі оның тәуекелдерді басқарудың стандартты, қаржыландырылмаған аккредитивке қарағанда көптеген артықшылықтары бар.

Синтетикалық аккредитивтер туралы түсінік

Аккредитивтер көбінесе қаржыландырылмайтын, келісімді құралдар ретінде ұсынылады. Бұл құралдар сатып алушының сатушыға төлемін кепілдендіруге көмектесетін қаржыландырудың екінші бағытын ұсына отырып, банктен қолдауды қамтамасыз етеді. Синтетикалық аккредитив стандартты, қаржыландырылмаған несие желісін имитациялайды, бірақ неғұрлым күрделі провизиялармен тереңірек байланысты қажет етеді. Синтетикалық аккредитив аккредитивке қол қою кезінде емес, қол қойылған кезде көрсетілген шотқа бөлінген ақшамен толығымен қаржыландырылады.

Синтетикалық аккредитивтер толық қаржыландырылған құжаттық аккредитивтер деп те аталуы мүмкін. Толығымен қаржыландырылатын аккредитив құру мүмкін, шот үшін бөлек төлемдер болуы мүмкін немесе қаражат сақталған кезде белгілі бір мөлшерде жиналуы мүмкін.

Аккредитивтер жан-жақты халықаралық саудада кеңінен қолданылады. Қажетті аккредитивтің түрін әдетте сатушы өзі белгілейді. Кейбір сатушылар қаржыландырылмаған аккредитивтерді қабылдай алады, ал басқалары қаржыландырылатын, синтетикалық аккредитивті қажет етеді. Аккредитивтерге сүйене отырып, сатушылар сатып алушының қаражатын уақытында және дұрыс мөлшерде алуына кепілдік бере алады. Егер сатып алушы сатып алуды толығымен аяқтай алмаса, банк толық немесе қалған соманы жабады.

Тәуекелдер

Синтетикалық аккредитивтер өтімділік пен сенімділіктің анағұрлым жоғары деңгейін ұсынады, себебі қаражатты банк алдын-ала орналастырған. Бұл қаражаттың қол жетімді болуына көмектеседі. Нәтижесінде синтетикалық аккредитивтер мәміле кезінде сатушы үшін кез келген контрагенттік тәуекелді тиімді түрде жояды.

Синтетикалық аккредитивтер импорттаушылар, экспорттаушылар мен делдалдар арасындағы сауданы жеңілдету үшін халықаралық саудада кеңінен қолданылады. Тек контрагенттік тәуекелден басқа, SLC төмендетуге көмектесетін басқа тәуекелдер валюталық тәуекелдерді, тілдік тосқауылдарды және трансшекаралық салық мәселелерін қамтуы мүмкін.

Аккредитив алу

Жаһандық деңгейде халықаралық коммерциямен айналысатын ірі қалыптасқан кәсіпорындар, әдетте, олардың аккредитивтерімен айналысатын қаржы институтымен тығыз қарым-қатынаста болады. Аккредитивтердің барлық түрлері несиелеудің бір түрі болып табылады. Бұл үшін бизнестің несиелік ұсыныстың белгіленген стандарттарына сай болуы қажет. Осылайша, аккредитивті алу коммерциялық несиелік сұранысты және / немесе несиелік есептілікті қамтуы мүмкін.

Коммерциялық несиелік скорингтің жеке несиелік скорингтен айырмашылығы, көптеген ірі бизнестің несиелік рейтинг агенттіктері корпоративті несиелік рейтингімен белгіленеді. Қаржы институты кез-келген қаржыландырылған және қаржыландырылмаған аккредитивті шығаруды басқару үшін бірыңғай шотты қолдана алатындықтан, бір аккредитивпен бір-бірімен дамыған қарым-қатынас әдетте жақсы.

Көпұлтты операциялары бар көптеген ірі компаниялар, әдетте, бірнеше елдерде тез және тиімді өңдеуді жеңілдететін ірі халықаралық банкпен жұмыс істеуге ұмтылатын болады. Синтетикалық аккредитивтер бұл тұрғыда әсіресе пайдалы, өйткені банк операцияларды басқарады және қаражат бірден ұсынылады.

Әр түрлі аккредитив түрлері

Аккредитивтер мен аккредитивтердің бірнеше түрлі түрлері бар. Жалпы алғанда, аккредитивтердің барлық түрлері қаржыландырылады немесе қаржыландырылмайды. Бұдан басқа, аккредитивтер келесідей белгіленуі немесе құрылымдалуы мүмкін:

  • Коммерциялық аккредитивтер: бизнестің сатушыға тікелей төлемдер жасайтын банкпен байланысы бар.
  • Күту режиміндегі аккредитивтер (SLOC) : банктен бенефициарға / сатушыға хатты сатып алушы төлей алмаған жағдайда ғана төлеуін талап етеді.
  • Револьверлік аккредитивтер: револьверлік несие желісі сияқты. Белгіленген шекке сәйкес ұтыс серияларына рұқсат береді.
  • Расталған аккредитивтер : екінші банктен қосымша кепілдеме беру. Контрагенттік тәуекелді одан әрі азайтуды қалайтындар үшін.
  • Қайтарылатын аккредитив: Аккредитив шарттарына кез келген уақытта өзгертулер енгізілуі мүмкін.
  • Қайтарылмайтын аккредитив : барлық қатысушы тараптардың келісімінсіз аккредитив шарттарына өзгерістер енгізуге болмайды.
  • Қызыл бап бойынша аккредитив: Аванстық төлемнің белгілі бір мөлшерін ұсынады.
  • Жасыл бап бойынша аккредитив: қоймадағы белгілі бір хабарламадан кейін төлемді ұсынады.

Синтетикалық аккредитивтің нақты әлемдегі мысалы

Ірі халықаралық банк сатып алушыларға өз елінен тыс жерлерде сатып алушыларға аккредитивтер ұсына алады, өйткені бұл сатып алушылар өз бетінше халықаралық несие алуда қиындықтарға тап болуы мүмкін. Мысалы, Қытайда едәуір көлемде бизнес жүргізетін АҚШ компаниясы қытай банкімен олардың аккредитивтік келісімдерін басқару үшін жұмыс істегісі келуі мүмкін. Қытайлық банк АҚШ компанияларына аккредитивтер беру арқылы отандық импорттаушыларға елдегі тәуекелдерді азайтуға көмектесе алады. Бұл келісім сондай-ақ қатысушы тараптар үшін несиелік және валюталық тәуекелдерді төмендетуі мүмкін.