Әр түрлі аккредитив түрлері
Аккредитив дегеніміз не?
Аккредитивтер – бұл сатушыларға үлкен мәміле үшін төленетіндігіне кепілдік беру немесе кепілдік беру. Олар әсіресе халықаралық немесе шетелдік биржаларда жиі кездеседі. Оларды қаржы институтының немесе мәміленің басқа аккредиттелген тұлғасының төлемдерін сақтандыру нысаны ретінде қарастырыңыз. 18 ғасырда кең тараған алғашқы аккредитивтер саяхатшылардың несиелері ретінде белгілі болды. Қазіргі кездегі ең кең таралған аккредитивтер болып коммерциялық аккредитивтер, күту режиміндегі аккредитивтер, қайтарып алынатын аккредитивтер, қайтарымсыз аккредитивтер, револьверлік аккредитивтер және қызыл аккредитивтер саналады, бірақ басқалары бірнеше.
Негізгі өнімдер:
- Аккредитивтер сатушыларға үлкен мәміле үшін төленетіндігіне кепілдік береді.
- Банктер мен қаржы институттары, әдетте, сатушыға ақы төлеуді қамтамасыз ету жауапкершілігін алады.
- Мұндай құжаттар әдетте халықаралық немесе валюталық операцияларда қолданылады.
- Құжаттардың түрлеріне коммерциялық аккредитивтер, күту режиміндегі аккредитивтер, қайтарып алуға болатын аккредитивтер, қайтарымсыз аккредитивтер, револьверлік аккредитивтер және қызыл бап бойынша аккредитивтер жатады.
Аккредитивті түсіну
Коммерциялық аккредитивтер, кейде импорттық / экспорттық аккредитивтер деп аталады, халықаралық сауда-саттықтың аяқталуында ерекше орын алады. Халықаралық сауда палатасы коммерциялық аккредитивтердің көп бөлігі сәйкес келетін құжаттық несиелер үшін бірыңғай әдет-ғұрып пен тәжірибені (UCP) жариялады.
Күту режиміндегі аккредитивтер басқа аккредитивтер түрлеріне қарағанда сәл өзгеше жұмыс істейді. Егер мәміле сәтсіз аяқталса және бір тарапқа бұрынғыдай өтемақы төленбесе, күту хаты пайда алушы уәде еткен нәрсені алмағанын дәлелдей алған кезде төленеді. Бұл сақтандыру ретінде көбірек, ал айырбасты жеңілдету құралы ретінде аз қолданылады.
Қайтарылатын аккредитивтер эмитент үшін рычаг жасайды. Бір тараптың айырбасты кез-келген уақытта, әдетте, бенефициардың келісімінсіз өзгертуі немесе жоюы шарт бойынша заңды болып табылады. Хаттардың бұл түрлері өте жиі кездеспейді, өйткені бенефициарлардың көпшілігі олармен келіспейді және UCP-де олар үшін ешқандай ережелер жоқ.
Қайтарылмайтын аккредитивтер қайтарып алуға болатыннан гөрі жиі кездеседі. Бұл барлық қатысушы тараптардың келісімінсіз ешқандай өзгертулер мен күштер жойылмайтындығын көздейді. Қайтарылмайтын аккредитивтер не расталуы, не расталмауы мүмкін. Расталған хаттар басқа қаржы институтының төлемге кепілдік беруін талап етеді, бұл көбінесе бенефициар екінші тараптың банкіне сенбейтін жағдайда болады.
Револьверлік аккредитивтер бірнеше рет қолдануға арналған. Оларды төлемдер сериясы үшін пайдалануға болады. Бұл үнемі бірлесіп бизнес жүргізуге үміттенетін жеке адамдар немесе кәсіпкерлер арасында жиі кездеседі. Әдетте бұл аккредитивтерге жарамдылық мерзімі қосылады, көбінесе бір жыл.
Қызыл тармақтағы аккредитивтерде сатып алушының кепілдіксіз қарызы бар, ол шарттың қалған бөлігі үшін аванс ретінде әрекет етеді. Кейде бір тарап мәмілеге қатысатын тауарларды сатып алу, өндіру немесе тасымалдау үшін қажетті қаржыландыруды алу үшін қызыл бап бойынша аккредитивті сұрайды.
Екі тараптың келісімі бойынша
Әрбір аккредитив, түріне қарамастан, кепілдік беретін қаржы институтына қарау үшін ұсынылғанға дейін екі тарап келіскен ресми құжатта жазылады. Кез-келген мәміле үшін аккредитив сатып алудан бұрын, екі жақ өтінім берер алдында бір-бірімен нақты байланыс орнатуы керек. Екі тарап өтінімдегі шарттармен танысып, несиенің аяқталу күнін және жөнелту мен ұсыну арасында берілген кез-келген уақытты қоса алғанда, мерзімдер туралы білуі керек .
Аккредитивтердің көпшілігі халықаралық айырбасқа қатысты болғанымен, оларды кез-келген сауда түрін жеңілдетуге көмектесу үшін пайдалануға болады. Аккредитивті қайтаруға келісім бермес бұрын, қаржы институты өтініш берушінің несиелік тарихын, активтері мен міндеттемелерін қарастырып, сатушының заңды операция жүргізетіндігінің дәлелін табуға тырысуы мүмкін. Сатып алушы көбінесе банкпен бұрыннан бар қарым-қатынаста болады. Банк, демек, партияның несиелік қабілеттілігі мен жалпы қаржылық жағдайы туралы біледі. Егер сатып алушы сатушыға төлем жасай алмаса, төлемді толық төлеуге банк жауап береді. Егер сатып алушы төлемнің бір бөлігін жасаған болса, қалған бөлігін төлеуге банк жауап береді.