Сатып алушының несиесі
Сатып алушының несиесі қандай?
Сатып алушының несиесі – бұл банктік немесе қаржы институты сияқты импорттаушыға негізгі құралдарды, қызметтерді және басқа да ірі билеттерді сатып алуды қаржыландыру үшін импорттаушыға беретін қысқа мерзімді несиелік құрал. Несие берілген импорттаушы тауарды сатып алушы, ал экспорттаушы сатушы болып табылады. Сатып алушының несиесі халықаралық саудада өте пайдалы қаржыландыру әдісі болып табылады, өйткені импорттаушыларға жергілікті жерлерде қол жетімділігімен салыстырғанда арзан қаражатқа қол жетімділік береді.
Негізгі өнімдер
- Сатып алушының несиесі – бұл импорттаушыға тауар немесе қызмет сатып алу үшін шетел несие берушісінің қысқа мерзімді несиесі.
- Экспорттық қаржыландыру агенттігі экспорттаушы үшін тәуекелді төмендете отырып, несиеге кепілдік береді.
- Сатып алушының несиесі сатып алушыға немесе импорттаушыға елде қол жетімді мөлшерден төмен мөлшерлемемен қарыз алуға мүмкіндік береді.
- Сатып алушының несиесімен экспорттаушыларға төлемдер белгіленген мерзімде төленеді.
- Сатып алушының несиесі экспорттаушыға ірі тапсырыстарды орындауға мүмкіндік береді және импорттаушыға қаржыландыру мен ірі тапсырыстар үшін төлем жасау икемділігін алуға мүмкіндік береді.
- Қиындыққа байланысты сатып алушының несиесі ең төменгі ақшалай шегі бар ірі тапсырыстарға ғана қол жетімді.
Сатып алушының несиесін түсіну
Сатып алушының несиелік құралына тауарлардың импортеріне несие беретін банк, сондай-ақ несиеге кепілдік беретін экспорттаушы елде орналасқан экспорттық қаржыландыру агенттігі жатады. Сатып алушының несиесінде бірнеше тараптар мен трансшекаралық заңдылықтар болғандықтан, әдетте бұл ең төменгі шегі бірнеше миллион доллар болатын ірі экспорттық тапсырыстар үшін ғана қол жетімді.
Сатып алушының несиесінің болуы сатушының үлкен экспорттық тапсырыстарды орындауына және орындауына мүмкіндік береді. Импорттаушы несие беру шартында белгіленген уақыт аралығында сатып алу үшін төлеу икемділігін алады. Импорттаушы ұлттық валютаға қарағанда тұрақты валютамен қаржыландыруды сұрай алады, әсіресе егер оның девальвация қаупі болса.
Экспорттық қаржыландыру агенттігінің қатысуы сатып алушының несиелік механизмінің жетістігі үшін өте маңызды. Себебі оның кепілдігі несие беретін қаржы институтын сатып алушының төлемеу қаупінен сақтайды.
Экспортты қаржыландыру агенттігі несие беруші банкке басқа да саяси, экономикалық және коммерциялық тәуекелдерден қорғануды қамтамасыз етеді. Осы кепілдік пен тәуекелді жабу үшін экспорттық агенттік импорттаушы төлейтін ақы алады. Сатып алушының несиесімен байланысты шығыстарға несие бойынша сыйақы мен сыйақы кіреді.
Сатып алушының несиелері көбінесе аккредитивтермен шатастырылады; дегенмен, олар әр түрлі өнімдер. Сатып алушының несиесі – бұл несиелік құрал, ал аккредитив – бұл банктің сатушыға төлемді уақтылы алуға уәде беруі, ал егер сатып алушы төлей алмаса, банк сатып алудың барлық сомасына жауап береді.
Сатып алушының несиелік процесі
Сатып алушының несиелік процесінде бірнеше кезеңдер бар. Экспорттаушы алдымен шетелдік сатып алушымен немесе импортермен коммерциялық келісімшарт жасайды. Келісім-шартта жеткізілетін тауарлар немесе қызметтер бағамен, төлем шарттарымен және т.б. көрсетілген.
Содан кейін сатып алушы сатып алу үшін қаржы институтынан несие алады. Ан экспорттық-кредиттік агенттігі экспорттаушының елінде негізделген сатып алушы орындамаған тәуекелін жабу үшін несиелеу банкке кепілдік береді.
Экспортер тауарды жөнелткеннен кейін несие беруші банк экспорттаушыға келісімшарт талаптарына сәйкес төлем жасайды. Сатып алушы несие келісім шартына сәйкес несие беруші банкке негізгі қарыздар мен сыйақылар бойынша төлемдерді несие толық өтелгенге дейін жүргізеді.
Сатып алушы несиесінің артықшылықтары
Сатып алушының несиесі сауда операциясында сатушыға да, сатып алушыға да тиімді. Жоғарыда айтылғандай, қарыз алу ставкалары импорттаушының ішкі несие берушілерге қарағанда тапқанынан гөрі арзанырақ. Ставкалар, әдетте, Лондонның банкаралық ұсынылған ставкасына (LIBOR) негізделген; қысқа мерзімді пайыздық ставкалардың көпшілігіне сілтеме. Импорттаушы тікелей экспорттаушыға алдын-ала төлем жасаудың орнына, өтеу үшін ұзақ уақыт алады.
Тағы бір жеңілдік экспорттаушыға тиесілі. Төлем белгіленген мерзімде немесе импорттаушымен сату-сату шартының талаптарына сәйкес уақытында, кез-келген орынсыз кідіріссіз жүзеге асырылады. Төлем уақытының сенімділігі несиелік дебиторлық қарызды басқаруға көмектеседі, ал бұл өз кезегінде қаржы институтына депозиттер мен нормативтік талаптарды басқаруға мүмкіндік береді.