Жедел жәрдемақы шабандоздары: олар қалай жұмыс істейді
Жедел жәрдемақы төлеушілердіқамтитын өмірді сақтандыру полисі сақтандырушыларғатірі кезінде бірнеше қамтылуды ұсынады.Олар жәрдемақыны дәстүрлі қайтыс болу төлемі мен созылмалы ауруы бар, ауыр ауруға шалдыққан немесе белгілі бір шарттар орындалған жағдайда ұзақ мерзімді күтімді қажет ететін сақтанушыларға ақшалай құнынтөлейді.
Егер сіз жеделдетілген жеңілдіктер жүргізушілерін қарастырғыңыз келсе, сізге білуіңіз керек нәрсе.
Негізгі өнімдер
- Жедел жәрдем жүргізушілері өмірді сақтандыру полисін ұстаушыларға тірі кезінде қайтыс болу төлемдерін төлейді.
- Жәрдемақы созылмалы ауруы бар, айықпас ауруы бар немесе ұзақ мерзімді күтімді қажет ететін және белгілі бір шарттарға сай келетін сақтанушыларға төленеді.
- Кейбір шабандоздарды қосымша ретінде сатып алуға болады, ал басқалары тікелей саясатқа енгізілген.
Жылдамдатылған жәрдемақы шабандоздары қалай жұмыс істейді
Жедел жәрдемақы төлеушілер өмір сүру жәрдемақысы немесе өлімге байланысты жеделдетілген жәрдемақы деп те аталады,сақтандырушылар белгілі бір жағдайларда тірі кезінде өлім төлемдеріне өздерінің өмірін сақтандыру полистерінде қол жеткізуге мүмкіндік береді.Сақтанушылар созылмалы ауруға, ауыр сырқатқа немесе ұзақ мерзімді күтімге кеткен шығындарды жабу үшін жеңілдіктер алады, бірақсаясаттақалған кез келген ақшалай құнға және қайтыс болуына байланысты жәрдемақы алуға құқығы бар.Төлем өлімге байланысты төлемнің 25% -дан 100% -на дейін.
Кейбір жағдайларда сақтанушыларға сыйақылардың қалай төленетіндігін таңдау мүмкіндігі бар — олар талап ету түріне және төлемге байланысты бір реттік немесе мерзімді төлемдер ала алады.Саясат сонымен қатар төленген төлемдердің жалпы сомасын шектеуі немесе ең төменгі төлемді талап етуі мүмкін.
Кейбір шабандоздарды тек қосымша бағамен сатып алуға болады, ал басқалары саясатқа тікелей енеді.Бұрынғы шабандоз типі сақтанушыға мерзімінен бұрын ақы төлеу түрінде қосымша ақы төлеуге мәжбүр болғанымен, төлемнің бұл түрі саясатта көрсетілген барлық соманы төлейді.2018-04-21 Аттестатта сөйлеу керек
«Шығынсыз» шабандоздар — бұл талап қою кезінде төленетін жай жүргізушілер, мұнда сақтандыру тасымалдаушысы полис иесіне төленетін сыйақының долларлық мөлшерін пайыздар мен өлім коэффициенттерін ескеретін формула бойынша төмендетеді. сонымен қатар саясаттағы ақшалай құнның мөлшері.
Маңызды
Сақтандырудың көптеген басқа түрлері сияқты жеделдетілген төлемдер де төлемдер ретінде немесе төлемдер талап етілетін төлемдер негізінде төлемдер тікелей медициналық көмек көрсетушілерге немесе басқа тараптарға жіберіле отырып, өтемақы негізінде төленуі мүмкін.
Жедел жәрдемақыны кеңейту
Сондай-ақ, кейбір ережелер қосымша шығындармен жеделдетілген қамту мөлшерін екі есеге көбейтетін жеңілдіктерді кеңейтуді ұсынады, бірақ қайтыс болғаны үшін қосымша төлемдер сатып алусыз.Бұл шабандоз шығындарды ойлайтын тұтынушыларға өлімге байланысты төлемдердің аз мөлшерін сатып алуға және өмір сүру төлемдеріне қатысты қорғауды сақтауға тиімді мүмкіндік береді.«Байланыстырылған жеңілдіктер» деп аталатын шабандоздар сонымен қатар ұзақ мерзімді күтім (LTC) шығындарының орнынтолтыра алады, бұл саясаттың сомасынан кем дегенде екі-үш есе артық.
Маңызды
Бастапқыда жедел жәрдемақы төлеушілер өмірді сақтандыру немесе өмірді әмбебап сақтандыру сияқты ақшалай құндылықтар полисінде ғана ұсынылатын, бірақ қазір олар өмірді сақтандыру өнімдерінде де қол жетімді. LTC жүргізушілерінің көпшілігі әлі күнге дейін тек тұрақты ережелермен қол жетімді.
Жедел жәрдемақы шабандоздарының түрлері
Міне, ауыр сырқаттар, созылмалы аурулар және ұзақ мерзімді күтушілерге күтім жасау:
Ауыр кеселді шабандоздар
Маңызды ауруға шалдыққандар ауыр жағдай диагнозы қойылғанда немесе елеулі жарақат алған кезде сақтанушыларға өлім төлемінің көп бөлігін төлейді.Бұл жеңілдік әдетте біржолғы төлем түрінде алынады.
Созылмалы ауру шабандоздары
Сақтанушы ұзақ уақытқа қабілетсіз болса немесе мүгедек болса, бұл шабандоздар мерзімді жеңілдіктер төлейді.Әдетте, шабандоздың бұл түрі сақтанушы тамақтануды, жуынуды, дәретхананы, киінуді, ауыстыруды және континентті қоса алғанда, күнделікті өмірдің алты түрінің кем дегенде екеуін орындай алмайтын жағдайда қоздырады.
Ұзақ мерзімді күтушілердің күтушілері
андеррайтеринг талап етіледі, бірақ ұзақ мерзімді немесе қарттар үйінің шығындарын созылмалы ауруға байланысты төлемдерден гөрі кеңірек қамтамасыз етеді. Бірақ бұл қымбатқа түседі.
Маңызды
Тірі кезінде жедел жәрдемақы төлеушілерден төленетін жеңілдіктер сіздің қайтыс болған кезде сіздің бенефициарларыңыз аз алады дегенді білдіреді. Бұл шабандоздарды жетілдірілген төлем ретінде ойлаңыз.
Созылмалы және ұзақ мерзімді күтімді қамту
Созылмалы аурулардың артықшылықтарын ұзақ уақыт емдеуден бөлу арқылы тұтынушыларды шатастыруға болады, өйткені екеуі де бір категорияға енетін сияқты. Өмірді сақтандыру саласы, алайда, осы екі түрдегі төлемдер бір-бірінен ерекшеленуін талап етеді.
Созылмалы ауруды басқаратындар ұзақ мерзімді күтушілерге қарағанда табиғатынан шектеулі және екеуінің арасындағы негізгі айырмашылықтардың бірі — біріншісіне лайық болу үшін сақтанушы біржола еңбекке жарамсыз болуы керек.Созылмалы ауру шабандоздары ақыны бір реттік немесе жыл сайын төлеуі мүмкін, ал ұзақ мерзімді күтушілерге ай сайынғы төлем төленеді.Созылмалы аурулар бойынша жәрдемақылар бойынша талаптарды қарау мен басқарудың құны, әдетте, ұзақ мерзімді күтушілерге қарағанда арзан, демек тұтынушылар үшін созылмалы аурулар бойынша жәрдемақы құны төмен болады.
Жылдамдатылған артықшылықтарды сатып алмас бұрын нені ескеру керек
Өмірлік төлемдер кез-келген өмірді сақтандыру полисіне құнды қосымша бола алатынына қарамастан, тұтынушылар оларды сатып алудан бұрын бірнеше негізгі факторларды ескеруі керек.Саясат иелері шешуі керек кейбір мәселелерге мыналар жатады:
Жылжымайтын мүлікке әсері
Егер жеделдетілген жәрдемақы төленсе, онда полис бойынша өлімге байланысты төлем бенефициарлар үшін азаяды. Саясат иесінің жылжымайтын мүлік жоспары өзгеріссіз қала ма?
Бөлек қамту қажет
Жедел жәрдемақы жүргізушілері мүгедектік немесе медициналық сақтандыру сияқты белгілі бір тәуекелдерді жабу үшін арнайы жасалған бөлек полистерді толығымен алмастыра алмайды.
Медициналық қызметке қатысу
Жеделдетілген төлемдерден төленетін төлемдер Medicaid құқығына әсер етуі мүмкін. Жедел шабандоздардан төленетін табыс көбінесе Medicaid-тің кірісі болып саналады, дегенмен өтініш берушілерге заң бойынша осы жеңілдіктерді пайдалануға құқылы деп санағанға дейін талап етілмейді.
Салықтар
Көп жағдайда, егер айықпас немесе созылмалы науқас белгілі бір талаптарға сай болса, жеңілдіктерге федералдық салық салынбайды.Федералдық салық кодексіне сәйкес, мысалы, айықпас дертке шалдыққан адам 24 ай ғана өмір сүреді.
Үдемелі жеңілдіктер мен виатикалық қоныстарға қарсы
Жедел жәрдемақы жүргізушілерін виатикалық қоныстармен шатастырмаңыз.Жедел жәрдемақы төлеушілер — бұл емделушілерге медициналық төлемдерді төлеу үшін қолма-қол ақша жинауға пайдаланатын виатикалық есеп айырысудың қазіргі заманғы баламасы.Осы келісімдерге сәйкес, сақтанушылар өз саясаттарын үшінші тараптың есеп айырысу компаниясына саясаттың номиналды сомасының пайызына сатады.Сақтанушы есеп айырысу компаниясын саясаттың бенефициары деп атайды, ал компания қайтыс болған кезде төлемді полис ұстаушы қайтыс болғаннан кейін алады.
Өмірлік есеп айырысулар деп аталатын, виатикалық есеп айырысулар, әдетте, сатушыға саясаттың бағалану құнынан көп, бірақ оның өлімінің пайдасынан аз болады.
Төменгі сызық
Жедел жәрдемақы төлеушілері тұтынушыларға сақтандыру шараларын қорғаудың жоғары деңгейін тиімді түрде қамтамасыз етті, деп штаб-пәтері Вирджиния штаты Лисбург қаласында орналасқан Kestler Financial Group президенті және бас атқарушы директоры Джейсон Кестлер айтты. «Клиенттер енді өздерінің саясатынан түсетін кіріс ағымын білікті қажеттілік туындаған кезде бастай алады немесе тоқтатады, ал қазір көптеген шабандоздар инфляцияны ұстап тұру үшін өмір сүру шығындарын түзетеді».
Нарықтық демография, жақсартылған қаржылық білім және денсаулық сақтаудың қымбаттауы мен қажеттілігі саясаттағы көп жолды қорғауды тартымды етті. Бірақ осы бірегей көлік құралдарынан нақты қорғаныс түрлеріне мұқтаж адамдар жақсы басылымдарды оқып, шынымен іздеген нәрсесін алатынын және олар үшін қанша төлейтінін түсіну үшін үй тапсырмаларын орындауы керек.