3-6-3 ереже

3-6-3 ережесі дегеніміз не?

3-6-3 ережесі – бұл 50, 1960 және 1970 жылдардағы банктік саладағы бейресми тәжірибеге сілтеме жасайтын, саладағы бәсекеге қабілетсіз және қарапайым жағдайлардың нәтижесі болып табылатын жаргон термин.

3-6-3 ережесінде банкирлер өз салымшыларының есепшоттарына 3 пайыздық сыйақы беріп, салымшыларға 6 пайызбен несие беріп, содан кейін сағат 15.00-ге дейін гольф ойнайтыны туралы айтылады. 1950, 1960, 1970 жж. банк бизнесінің бір бөлігі өз салымшыларына төлегеннен гөрі жоғары пайыздық мөлшерлемемен несие беру болды (осы уақыттағы қатаң ережелер нәтижесінде).

3-6-3 ережесін түсіну

Ұлы депрессиядан кейін үкімет қатаң банктік ережелерді жүзеге асырды. Бұған ішінара банктік индустрия Ұлы депрессияны туғызған экономикалық құлдырауға әкеліп соқтырған проблемалар, атап айтқанда сыбайлас жемқорлық пен реттеудің жоқтығы себеп болды. Осы ережелердің бір нәтижесі – ол банктердің несие бере алатын және қарыз ала алатын мөлшерлемелерін бақылайтындығында. Бұл банктердің бір-бірімен бәсекеге түсуін қиындатып, клиенттерге ұсынылатын қызмет аясын шектеді. Тұтастай алғанда банк саласы тоқырауға ұшырады.

1970 жылдардан кейінгі онжылдықта банктік ережелердің босатылуымен және ақпараттық технологиялардың кеңінен енуімен қазіргі кезде банктер әлдеқайда бәсекеге қабілетті және күрделі жағдайда жұмыс істейді. Мысалы, қазір банктер бөлшек және коммерциялық банктік қызметтерді, инвестицияларды басқаруды және байлықты басқаруды қамтитын көптеген қызмет түрлерін ұсына алады.

Жеке банк қызметтерін ұсынатын банктер үшін жеке клиенттер көбінесе әлдеқайда ірі коммерциялық банктердің жергілікті филиалдарын пайдаланады. Жеке банктер өз клиенттеріне жинақ және чек шоттарын, ипотека, жеке несиелер, дебеттік / несиелік карталар мен депозиттік сертификаттарды (CD) ұсынады. Бөлшек банкте жеке тұтынушыға назар аударылады (кез-келген ірі клиенттерге қарағанда, мысалы, эндаумент ).

Клиенттері үшін инвестициялық басқаруды қамтамасыз ететін банктер, әдетте, ұжымдық инвестицияларды басқарады (мысалы, зейнетақы қорлары), сондай-ақ жеке клиенттердің активтерін қадағалайды. Ұжымдық активтермен жұмыс жасайтын банктер сонымен қатар IPO мүмкіндіктері және хедж-қорлар сияқты орташа бөлшек инвесторға қол жетімді болмайтын дәстүрлі және баламалы өнімдердің кең спектрін ұсына алады.

Байлықты басқару бойынша қызметтерді ұсынатын банктер үшін олар жеке адамдар үшін өте жоғары және сондай-ақ өте жоғары таза адамдарға қызмет ете алады. Бұл банктердегі қаржылық кеңесшілер, әдетте, клиенттермен олардың қажеттіліктерін қанағаттандыру үшін арнайы қаржылық шешімдер әзірлеу үшін жұмыс істейді. Қаржылық кеңесшілер сонымен қатар инвестицияларды басқару, табыс салығын дайындау және жылжымайтын мүлікті жоспарлау сияқты мамандандырылған қызметтерді ұсына алады. Қаржылық кеңес берушілердің көпшілігі инвестицияларды басқару саласындағы құзыреттілік пен адалдықты өлшейтін Chartered Financial Analyst (CFA) атағына ие болуды мақсат етеді.