Бағалау премиумы
Бағалау премиясы дегеніміз не?
Бағалау сыйлықақысы – бұл компанияның міндеттемелері негізінде сыйлықақылар үшін төлемдерді анықтайтын өмірді сақтандыру есебі. Сақтандыру компаниялары өздерінің сақтанушыларынан ай сайынғы сыйлықақыларды немесе алымдарды алады, ал айырбас ретінде қайтыс болу сияқты оқиғалар үшін қаржылық қамтамасыз етеді. Сатып алушылардан жиналатын сыйлықақылар – резервтер деп аталады, әдетте қысқа мерзімді инвестицияларға жатады.
Бағалау сыйлықақысын анықтаған кезде сақтандыру компаниясы қайтыс болуына байланысты төлемдер сияқты төлемдерді жабу үшін саясаттың тиісті резервтерінің болуын қамтамасыз етуі керек. Сақтандыру компаниясының резервтік резерві болашақтағы барлық ақша ағындарының немесе сыйлықақылардың бүгінгі құнын немесе ағымдағы құнын білдіреді. Сақтандырушы үшін жауапкершіліктің жалпы сомасы әрбір жеке полис үшін резервтердің жиынтығын құрайды.
Негізгі өнімдер
- Бағалау сыйлықақысы – бұл компанияның сақтандыру резервтерінің құнына негізделген өмірді сақтандыру компаниясы белгілейтін мөлшерлеме.
- Бағалау сыйлықақысын анықтағанда, компания алдымен төлемдерді жабу үшін барабар саясат резервтерімен қамтамасыз етеді.
- Полис резервтерінің мәні анықталғаннан кейін, сақтандырушы өзінің міндеттемелерін жабу үшін бағалау сыйлықақысын есептей алады.
- Жоғары бағалау сыйлықақылары жоғары тәуекелдер мен жабылған активтердің немесе баптардың мәндеріне сәйкес келеді.
Бағалау сыйлығын түсіну
Өмірді сақтандыру – бұл сақтандыру компаниясы сақтанушы қайтыс болған кезде аты аталған алушыларға қайтыс болғаны үшін төлем төлеуге кепілдік беретін сақтандырушы мен сақтанушы арасындағы келісімшарт. Сақтандыру компаниясы сақтандыру бойынша сақтандыру төлемдерін ескере отырып, қайтыс болуына байланысты жәрдемақы төлеуге уәде береді.
Сақтандыру компаниялары алатын сақтандыру сыйлықақыларының мөлшері сақтандыру компаниясының андеррайтеринг бөлімі жасаған статистикалық және математикалық есептеулермен анықталады. Андеррайтеринг процедурасы отбасылық ауруларды зерттеуді және медициналық ақпараттар мен автокөлік құралдарының есептері сияқты жазбаларды талдаудан тұрады. Сақтандыру компаниясы жалдаған статистиктер, актуарийлер деп аталады, деректерді талдайды және сақтандыру өтініш берушісінің өз полисі бойынша талап қою ықтималдығын болжауға тырысады. Талап қою ықтималдығы неғұрлым жоғары болса, сақтандырушылар үшін сыйлықақылар соғұрлым жоғары болады.
Өмірді сақтандыру компаниясының бағалау сыйлықақысы – бұл міндетті резервтерге бөлінген сақтанушылар төлеген сыйлықақылардың жалпы сомасы. Реттелетін сақтандырушылар міндеттемелерді жабу үшін активтерін есепке алуға міндетті. Сақтандырушы өзінің саясат резервтерінің құнын анықтағаннан кейін, компания өзінің міндеттемелерін жабатын бағалау сыйлықақысын есептей алады. Осылайша, сақтандыру компаниясы өзінің барлық полистерін жабу үшін қажетті активтерге ие бола алатындығына көз жеткізе алады.
Бағалау премиясының артықшылықтары
Бағалау сыйлықақысы сақтандыру компаниясының қаржылық төлем қабілеттілігін сақтауға және оның саясатынан туындайтын кез келген талаптарды төлеуге қажетті құралдарға ие болуға көмектеседі. Жоғары бағалау сыйлықақылары жоғары тәуекелдер мен жабылған активтердің немесе баптардың мәндеріне сәйкес келеді.
Кейде сақтандыру компаниясы, егер оның тәжірибесі мен статистикалық жазбалары төмен сыйақыны дәлелдейтін болса, сыйақыны есептелген бағалау сыйлықақысынан төмен қоюды таңдай алады. Егер төмен сыйақы алса, сақтандыру компаниясы жетіспеушілік резервіндегі айырмашылықты ұстауға міндетті.