Өзін-өзі амортизациялайтын несие анықтамасы
Өзін-өзі амортизациялайтын несие дегеніміз не?
Өзін-өзі амортизациялайтын несие — бұл қарыздың келісілген мерзімге дейін төленуіне кепілдік бере отырып, мерзімді төлемдер, алдын-ала белгіленген кесте бойынша жүзеге асырылатын несие. Мұндай төлемдер толық амортизациялық төлемдер ретінде белгілі. Ипотеканың бұл түрі ипотекалық несиенің дефолт құрылымы болып табылады, егер басқаша көрсетілмесе. Өзіндік амортизациялық несие амортизациялық несие деп те аталады.
Өзін-өзі амортизациялайтын несие қалай жұмыс істейді
Өзін-өзі амортизациялайтын несие жалпы ипотекалық несиеге тән. Осы ипотекалық несиелер арқылы төлемдер қарызға алынған сома бойынша пайыздарға да, несие балансына немесе негізгі қарызға да төленеді. Сыйақы мен тепе-теңдікке төленетін сома мен пропорция, тіпті бір ипотека шеңберінде де әр түрлі болады. Бұл айырмашылықтар сыйақы мөлшерлемелері мен төлемдер өзгеріп отыратын әртүрлі мөлшердегі несиелік ставкалар мен құрылымдарға байланысты.
Несие белгіленген мөлшерлемемен берілген деп есептесек, ай сайынғы төлем мөлшері тұрақты болып қалады, ал сыйақы мен негізгі қарызға бөлінген қаражат белгілі болады. Қарыз алушылар мерзімді несиелік төлемдер мен несие мерзімі аяқталғанға дейін әр төлемді құрайтын негізгі қарыз бен өсімақылар сомасын көрсететін амортизация кестесін қарастыра алады.
Реттелетін мөлшерлемелі ипотека (ARM) үшін дәл солай емес . ARM әлі де өзін-өзі амортизациялауы мүмкін, бірақ пайыздық мөлшерлеме өзгеруі мүмкін болғандықтан, әр төлемнің нақты мөлшері мен бөлінуін алдын-ала болжау мүмкін емес.
Маңызды
Өзін-өзі амортизациялайтын несиелер несие беруші мен қарыз алушыға тәуекелді басқаруға көмектесу үшін және екі жақ үшін де тұрақтылық пен тұрақтылықты қалыптастыру үшін құрылымдалған.
Өзін-өзі амортизациялайтын несиелер басқа несиелерге қарсы
Дәстүрлі ипотеканың көп бөлігі өзін-өзі амортизациялайтын несие болып табылады. Алайда, тек пайыздық мөлшердегі ипотека және төлем опциясы бойынша реттелетін мөлшерлеме бойынша ипотека (ARM) — бұл мүлдем өзін-өзі амортизацияламайтын ипотеканың мысалдары. Тек пайыздық ипотека бойынша белгілі бір жылдардағы төлемдер тек пайыздардан тұрады, содан кейін қалған мерзімге ипотека өзін-өзі амортизациялайды.
ARM төлем опционының көмегімен пайыздық мөлшерлемеге немесе теріс амортизациялық төлемдер басында жасалуы мүмкін. Алайда, бір сәтте ипотека өзін-өзі амортизациялауды бастауы керек. Төлемдік опциондық ARM-де ипотеканың жоспарланған мерзімінің соңында төленуін қамтамасыз ету үшін ең төменгі төлем опциясын өзін-өзі амортизациялайтын төлемге мезгіл-мезгіл қалпына келтіретін триггерлер бар.
А оқ несие ғана Қарыз алушы қызығушылық немесе қызығушылық кез келген төлемдерді жасайды және «деп аталатын қалған негізгі елеулі біржолғы төлемдерді, дегенмен негізгі-бар, дегенмен ол-бір болып табылады шар төлем қарыздың соңғы төлем ретінде,». Несие берушілер оқтық несиелер бойынша жоғары пайыздық мөлшерлемені алады, өйткені олар несие берушіге және қарыз алушыға тәуекелді басқаруға көмектесу үшін және екі жақ үшін де дәйектілік пен тұрақтылықты қалыптастыру үшін құрылымдалған өзін-өзі амортизациялайтын несиелерге қарағанда несие беруші үшін едәуір тәуекелді.