Жеке меншікке жалға алу: процесс қалай жұмыс істейді
Егер сізде несие нашар болса, бірақ сізге көлік қажет болса, сізде үш таңдаудың бірі бар: досыңыздан немесе отбасы мүшесінен автокөлік қарызға алыңыз, субмиссиялық автонесиені пайдаланып автокөлік сатып алыңыз немесе иелікке жалға алыңыз.
Отбасыңызға немесе достарыңызға арқа сүйеу жақсы болады — олай болмайынша.Егер сіз субпримиялық несиені пайдаланып қалсаңыз, онда сіз несиесі өте жақсы немесе жақсы адамға қарағанда жоғары мөлшерлемені төлейтін боласыз.Шын мәнінде, субпримдік автонесиенің орташа пайыздық мөлшерлемесі жаңа көлік құралы үшін 17,93% құрады, деп хабарлайды АҚШ жаңалықтары және World Reports 2020 жылғы сәуірде және сіздің несиелік ұпайыңызға байланысты одан да жоғары болуы мүмкін. 5% немесе одан төмен мөлшерлемемен несие ала алатын жақсы несиесі бар қарыз алушылармен салыстырыңыз.
Бұл бір нұсқаны қалдырады: жалға алу, бұл жоғары пайыздық мөлшерлемені қарастырған кезде жақсы нұсқа болып көрінуі мүмкін. Алайда, бұл сіз үшін ең жақсы таңдау екендігін анықтау үшін мәміленің барлық аспектілерін ескеруіңіз керек.
Жақсы несие және жаман несие
Автокредиттер бойынша пайыздық мөлшерлемелер әлі де қол жетімді, бірақ көбінесе жұлдызды несиелері бар адамдар үшін ғана. Сізді есіктеріңізден өткізіп, жүргізушілердің жаңа орынына отыруға тырысатын дилерлердің керемет ынталандыруларын көресіз. Кейбір дилерлер 1,9% -дан төмен мөлшерлемені ұсынады, ал басқалары тұтынушыларды 0% мөлшерлемемен қызықтырады, егер сіз олармен қаржыландырсаңыз. Бұл өте жақсы, бірақ егер сізде керемет несие болса ғана. Несиелік көрсеткіштері жақсы адамдардың көпшілігі жақсы мөлшерлемені ала алады. Жоғарыда айтылғандай, басқа диллерлер мен басқа да несие берушілер арқылы пайыздық мөлшерлемелер 5% шегінен төмен болады. Ал егер сіз алдыңғы төлемдеріңізде сәл босаңсып, нәтижесі төмен болса ше? Сіз сатып алуды қаржыландыруға болады, бірақ бұл сізге шығын әкеледі.
Алдымен, сізде жақсы несие болған кезде, сіздің несиеңіз нашар болған кезде, 10000 долларлық автонесиенің шарттарын салыстырайық. Несиесі жақсы адамға 5% -бен үш жылға $ 10,000 автокөлік несиесінің ай сайынғы төлемі $ 291 құрайды. Бір үшін сол несие Ипотекалық несие қарыз алушының 9,25% деңгейінде айына $ 303.50 құрайды.
Бұл сценарийде субпримдік қарыз алушы бірдей автомобиль үшін жалпы несиелік сыйақыға 425 доллар төлейді — 36 ай ішінде айына 12,50 доллар — бұл жақсы несиесі бар адамға қарағанда. Егер сіз үшін ай сайынғы міндеттеме тым жоғары болса, меншікті жалға алу туралы ойлану керек шығар, бірақ бұл сізге көп ақша немесе ешқандай ақша үнемдемеуі мүмкін.
Негізгі өнімдер
- Жеке меншікті жалға алу опционы арқылы көлік құралын сатып алу несиесі нашар немесе несиесі жоқ адамдар үшін қаржыландырудан немесе лизингке қарағанда әлдеқайда жеңіл.
- Меншіктен жалға алуға және пайызсыз несиелік чектер талап етілмейді.
- Тұтынушылар жалға алу бағдарламалары арқылы бағаны жоғарылатқан автомобильдер үшін төлемдерді жиі жасайды, бірақ көліктерге кепілдік берілмейді.
Жеке меншікке жалдау қалай жұмыс істейді
Жалға берілетін автокөліктердің бір артықшылығы — оларды алу оңай. Жеке меншікке жалға беру нарығы адамдарға несиелік чек талап етпестен көлік алуға мүмкіндік береді. Егер сіздің несиеңіз жұлдызды деңгейден төмен болса, бұл сатып алу талаптарын айтарлықтай жеңілдетеді, тіпті субпримдік несие үшін несиелік тексеріс қажет. Сізге жеке куәлікті, тұрғылықты жерді және кірісті растау қажет.
Төлемдер ай сайын емес, апта сайын жүзеге асырылады және әдетте автомобильдің базалық бағасына байланысты аптасына 75-100 доллар аралығында болады. Сондай-ақ, сізге көлігіңізде алғашқы жарна төлеу қажет болуы мүмкін. Құруға болатын пайыздық шығындар жоқ, бірақ төлемдерді кешіктіргендер үшін әдетте $ 25 алынады. Әдетте, сіз төлемдерді автосалонға тікелей жүргізесіз, бірақ егер сіз үлкен тізбектен сатып алсаңыз, төлемдерді ұлттық төлем қызметін пайдалану арқылы басқаруға болады. Бұл автокөлікті лизингке беру сияқты нәрсе, тек төлемнің бір бөлігі оны лизингтің соңында сатып алуға кетеді.
Маңызды
Жеке меншікке жалға беру бағдарламалары төлемнің жиілігімен келеді, сондықтан сіз көлігіңіз үшін апта сайын немесе екі апта сайын төлем жасай аласыз.
Жеке меншіктен жалға алу опцияларын ұсынатын автосалондар әдетте субпримп нарығына қызмет етеді және аукционда 5000-6000 долларға сатылуы мүмкін жоғары жүрісті, механикалық тұрғыдан сенімді автомобильдерді итермелейді. Олар бұл машиналарды аукцион бағасынан кем дегенде 100% үстеме бағамен сатады және жалдау бағасын осы үстеме негізге алады. Сонымен, егер жалға алу үшін сатушы сізге 10000 доллар бағасын ұсынса, олар машинаны аукционнан 5000 долларға сатып алған болуы мүмкін.
Сізден бастапқы жарнаны және апта сайынғы төлемдерді төлеу талап етіледі, ол $ 10,000 бағасын қосады. Дилер сізден пайыз төлемесе де, ол өз ақшасын автокөліктің бастапқы құнына 100% үстемеақыға қосады, сонымен қатар жалға алу кезеңінде жалдау ақысын қосады.
Жеке меншікке жалдау және субпримдік несие
Мұнда меншіктен жалға алу шығындарының мысалы келтірілген. Осы 10 000 долларлық автокөлікте дилер 156 апта ішінде 2000 доллар төлеп, аптасына 75 доллар төлейді деп күтуі мүмкін — бұл барлығы үш жыл. Бұл сценарийде сіз аптасына 11 700 доллар (156 x 75 доллар) төлейсіз. Қалтадағы 2000 доллар алғашқы жарнаны қосқандағы жалпы құны 13 700 АҚШ долларын құрайды. Салыстыру үшін, егер сіз төлемдерді ай сайын есептейтін болсаңыз, ол $ 325 немесе [(75 x 52) 12-ге бөлінген] құрайды.
Егер сіз дәл осындай көлікті субмпримдік несиені пайдаланып, 10 000 долларға сатып алсаңыз, сіздің ай сайынғы төлемдеріңіз 303,50 доллардан сәл жоғары болады, дегенмен, субпримдік несие бойынша қалтадағы төлемдердің жалпы сомасы пәтер жалдау бағдарламасына қарағанда 2774 долларға аз. 10 976 доллар (36 төлем 303,50 доллар) қарсы 13 700 доллар.
Жеке меншіктен жалға алу мен субпримдік автонесиені қарастырған кезде, меншіктен жалға алу опциясы сіз үшін мағынасы бар екеніне көз жеткізу үшін осындай есептеулер жүргізу керек. Ан авто қарыз калькулятор сіз екі өнімдерін сіздің салыстыру әсер етуі мүмкін кез келген элементтерін фактор ұмытып емес, қамтамасыз көмектесе аласыз. Бұл мысалда сіз бастапқы жарна мен ай сайынғы шығыннан сәл төменірек боласыз. Жақсы таңдау субпримиялық несие болуы мүмкін.
Лизинг туралы не айтуға болады?
Лизинг — бұл басқа нұсқа және көптеген драйверлер арасында танымал болды. Төлемдер көлік құралын қаржыландыруға қарағанда арзанырақ, және сіздің жалдау мерзіміне байланысты әр үш-төрт жыл сайын көлігіңізді ауыстыруға қосымша ынталандыру бар. Бірақ сізде несие нашар болса немесе жоқ болса, бұл опция әлі де мағынасы болмауы мүмкін.
Лизинг қаржыландыруға ұқсас — бұл аздап бұралған несие түрі. Сатып алудың барлығын ай сайынғы төлемдер арқылы төлеудің орнына, сіз негізінен автокөлікті жалдау мерзіміне жалға аласыз. Сіз ай сайын көлік құралының амортизациясы мен пайыздар мен төлемдерді төлейсіз. Соңына жеткеннен кейін оны сатып алу немесе басқа көлікті лизингке алу мүмкіндігі бар.
Бұл дилерге несиелік тексеріс жүргізу керек дегенді білдіреді. Егер сізде керемет несие болса, сіз ай сайынғы төлемді төмендететін төменгі мөлшерлемені аласыз. Нашар несие немесе жоқ несие төлемнің әлдеқайда жоғары немесе нашар екенін, мүлде жалға берілмейтіндігін білдіреді. Сіздің төлем тарихыңыз несие бюросына хабарланады.
Меншік құқығына жалдаудың артықшылықтары мен кемшіліктері
Автокөлікті жалға алу бағдарламасы арқылы алудың жақсы қырлары:
- Меншік құқығы: жалға алу мерзімі аяқталғаннан кейін сіз көлік құралына иелік етесіз. Көлікке ие болмас бұрын алдымен қосымша төлем жасау керек пе, жоқ па екеніне көз жеткізіңіз.
- Несиелік чектер жоқ: несиелік чек қажет емес, бірақ дилерден болашақта несиелік тарихты жақсырақ құру үшін төлем тарихыңыз туралы есеп беруін сұрағаныңыз жөн. Бұл, әрине, төлемдерді уақтылы төлеген кезде ғана болады.
- Қызығушылық жоқ: есіңізде болсын, сіз жалдау ақысын ғана төлейсіз, ол сіздің қарызыңыздың барлық сомасына кетеді, сондықтан үстеме пайыздар жоқ. Есіңізде болсын, сіз дилердің үстемесін төлейтін шығарсыз.
Артықшылықтары
-
Соңындағы себет атауы
-
Несиелік чектер жоқ
-
Пайыздық төлемдер жоқ
Минус
-
Үлкен қосымшалар
-
Апта сайынғы төлемдер
-
Кепілдік жоқ
Міне, минус:
- Артық бағаланған автомобильдер: Жеке меншікке жалға берілетін автокөліктер, әдетте, басқа қолданылған автомобильдерге қарағанда көбірек белгіленеді, өйткені дилер осылайша пайда табады, өйткені бұл машиналарға пайыз төленбейді және ол қосымша несиені сатудан пайда көрмейді.
- Жиі төленетін төлемдер: Сіз несиені апта сайын төлейсіз — бұл ай сайын төлейтін орташа автомобиль сатып алушылардан әлдеқайда жиі. Жылына 52 төлем жасау қажет болса, төлемді жіберіп алуды кешіктіріп, төлемді кешіктіруге болады.
- Кепілдік жоқ: Әдетте, жалға алу келісімшарты бойынша кепілдік жоқ, сондықтан сіз келісімшартқа отырғаннан кейін бір аптадан кейін көлік бұзылып қалса, оны жөндеу сіздің мәселеңіз.