Нашар несие
Нашар несие дегеніміз не?
Нашар несие дегеніміз – бұл адамның шоттарды уақытында төлемей қалу тарихын және болашақта төлемдерді уақтылы төлемеу ықтималдығын білдіреді. Бұл көбінесе төмен несиелік баллмен көрінеді. Компаниялар төлем тарихына және қазіргі қаржылық жағдайына байланысты нашар несие алуы мүмкін.
Несиесі нашар адамға (немесе компанияға) ақшаны, әсіресе бәсекеге қабілетті пайыздық мөлшерлемемен қарызға алу қиын болады, өйткені олар басқа қарыз алушыларға қарағанда тәуекелді болып саналады. Бұл несиенің барлық түрлеріне қатысты, оның ішінде кепілдендірілген және қамтамасыз етілмеген түрлері де бар, бірақ соңғысы үшін нұсқалар бар.
Негізгі өнімдер
- Төлемді уақытында төлемеген немесе тым көп қарыздар болған адам болса, жаман несие бар деп саналады.
- Нашар несие көбінесе төмен кредиттік ұпай ретінде көрінеді, әдетте 580-ден 300-ден 850-ге дейін.
- Несиесі нашар адамдарға несие алу немесе несие картасын алу қиынға соғады.
Нашар несие туралы түсінік
Несие алған немесе несиелік картаға тіркелген американдықтардың көпшілігінде несие файлыEquifax, Experian және TransUnion сияқтыүш негізгі несиелік бюроның бірінде немесе бірнешеуінде болады. Осы файлдардағы мәліметтер, олардың қанша қарыз екендігі және төлемдерді уақытында төлеген-төлемегендігі, олардың FICO ұпайы.
FICO ұпайы бес негізгі элементтен тұрады:
- 35% – төлем тарихы. Бұған ең үлкен салмақ беріледі. Бұл FICO ұпайына ие болған адамға төлемдерін уақытында төлейтін-төленбейтіндігін көрсетеді. Бірнеше күнді жоғалту санауға болады, дегенмен төлем қаншалықты кешіктірілген болса, соғұрлым ол нашар деп саналады.
- 30% – жеке тұлғаның жалпы сомасы. Бұған ипотека, несие картасындағы қалдықтар, автокөлік несиелері, жинақтардағы кез-келген вексельдер, сот шешімдері және басқа қарыздар кіреді. Мұнда әсіресе маңызды нәрсе – бұл адамның несие алуға қанша ақшасы бар екенін (мысалы, несиелік карталарындағы жалпы лимиттер) олардың кез-келген уақытта қанша қарыздар екендігімен салыстыратын несиені пайдалану коэффициенті. Несиені пайдалану коэффициентінің жоғары болуы (мысалы, 20% немесе 30% жоғары) қауіп белгісі ретінде қаралуы мүмкін және несиелік ұпайдың төмендеуіне әкеледі.
- 15% – адамның несиелік тарихының ұзақтығы.
- 10% – несие түрлерінің қоспасы. Бұған ипотека, автокөлік несиелері және несиелік карталар кіруі мүмкін.
- 10% – жаңа несие.Бұған жақында біреу қабылдаған немесе өтініш білдірген нәрсе кіреді.2018-04-21 Аттестатта сөйлеу керек
Нашар несиенің мысалдары
FICO баллдары 300-ден 850-ге дейін өзгереді, ал дәстүр бойынша 579 немесе одан төмен балл алған қарыз алушылар нашар несиеге ие деп саналады. Experian мәліметтері бойынша, 579-ден төмен немесе одан төмен ұпайлары бар қарыз алушылардың шамамен 62% -ы болашақта өз несиелері бойынша елеулі төлемдерден бас тартуы мүмкін.
580 мен 669 арасындағы ұпайлар әділ деп белгіленді.Бұл қарыз алушылардың несиелер бойынша елеулі төлемдер болу ықтималдығы едәуір аз, сондықтан нашар несиелік баллдары барларға қарағанда несие беру қаупі аз.Алайда, дәл осы диапазондағы қарыз алушылар да осы жоғары 850 белгісіне жақын қарыз алушылармен салыстырғанда, жоғары пайыздық ставкаларға тап болуы немесе несиелерді қамтамасыз етуде қиындықтарға тап болуы мүмкін.
Нашар несиені қалай жақсартуға болады
Егер сізде жаман несие (немесе әділетті несие) болса, несиелік ұпайыңызды 669-дан жоғары алуға және сол жерде ұстауға болатын бірнеше қадамдар бар. Мұны тікелей FICO-дан алуға болатын бірнеше кеңестер бар.
Автоматты онлайн төлемдерді орнатыңыз
Мұны сіздің барлық несиелік карталарыңыз бен несиелеріңіз үшін жасаңыз, немесе, жоқ дегенде, несие берушілер ұсынған электрондық поштаға немесе мәтіндік еске салу тізіміне кіріңіз. Бұл сіздің ай сайын кем дегенде минималды төлемдеріңізді қамтамасыз етуге көмектеседі.
Маңызды
Несиелік ұпай туралы жарнамаланған «жылдам түзетулерден» сақ болыңыз. FICO мұндай нәрсе жоқ деп ескертеді.
Несиелік карта бойынша қарызды төлеңіз
Мүмкіндігінше минимумнан жоғары төлемдер жасаңыз. Өтеудің нақты мақсатын қойып, оған біртіндеп ұмтылыңыз. Жалпы несиелік карта бойынша қарыздың көп болуы сіздің несиелік ұпайыңызға нұқсан келтіреді және төлемнің ең төменгі мөлшерінен асып кетуі оны жоғарылатуға көмектеседі.
Пайыздық мөлшерлемені ашуды тексеріңіз
Несиелік карталардағы шоттар осы ақпаратты ашады. Жоғары пайыздық қарызды ең тез төлеуге назар аударыңыз. Бұл қолма-қол ақшаның көп бөлігін босатады, содан кейін сіз басқа, төмен пайыздық қарыздарға қолдана аласыз.
Несиелік карталардың пайдаланылмаған шоттарын ашық ұстаңыз
Пайдаланылмаған несие карталарының шоттарын жаппаңыз. Сізге қажет емес жаңа шоттар ашпаңыз. Кез-келген қадам сіздің несиелік ұпайыңызды зақымдауы мүмкін.
Егер нашар несие сізге әдеттегі несие картасын алуды қиындатса картаға ие болу және оған уақытында төлем жасау сізге нашар несиелік рейтингті қалпына келтіруге және ақыр соңында кәдімгі картаға ие бола алады. Сондай-ақ, бұл жас ересектер үшін несиелік тарихты құрудың жақсы әдісі.