Парапландау
Парапландау дегеніміз не?
Парапланинг дегеніміз қаржылық жоспарлау тобының кіші мүшелеріне берілген және жүзеге асыратын қаржылық жоспарлаушының әкімшілік және кеңсе міндеттері.
Көлемі жағынан заң фирмасындағы паралегалға ұқсас, парапланнер функциясы қаржылық жоспарлаушыларға клиенттермен тығыз жұмыс істеуге және олардың инвестициялық қажеттіліктерін анықтауға мүмкіндік беру үшін құрылды. Парапланирование клиенттердің қажеттіліктерін талдауды және осы қажеттіліктерге сәйкес келетін өнімді зерттеуді және ұсынуды қамтиды.
Негізгі өнімдер
- Парапланинг – бұл қаржылық жоспарлаушылар кіші деңгейлі қызметкерлерге беретін әкімшілік, бэк-офис және іс қағаздары.
- Бұл іс-шараларға қаржылық есептер жасау және клиенттерге шот-фактуралар жасау кіруі мүмкін және оларды ішкі қызметкерлермен немесе аутсорсингтік қызметтер арқылы жүзеге асыруға болады.
- Бұл қаржылық жоспарлаушылар мен аға персоналға клиенттерге бағытталған іс-шараларға, жоғары деңгейдегі жоспарлау мен талдауға және жаңа шоттарды іздеуге бағыттауға мүмкіндік береді.
- Парапланерлер көбінесе бухгалтерлік есеп немесе қаржы мамандықтары бойынша бакалавриат дәрежелеріне ие және тіркелген парапланнерлер ретінде FINRA-дан өздерінің сенім құжаттарын ала алады.
- Табысты жоспарлаушылар қаржылық жоспарлаушы рөліне жиі көтеріледі.
Парапланирование туралы түсінік
Парапланнинг қызметкерлері, сонымен қатар парапланнерлер деп аталады, қаржылық жоспарлаушыларға жоспарлар мен есептер дайындау сияқты ауыр жұмыстардың көп бөлігін жасайды. Ірі фирмалар өз ұйымдарында осы рөлдерге арналған жаңа бөлімдер әзірледі. Бірақ парапланерлерді жалдаудың құны жоғары, сондықтан кейбір кішігірім компаниялар үшін парапланерлер қол жетімді болмауы мүмкін.
Парапланерлер әдетте клиенттің минималды өзара әрекеттесуіне ие. Оның орнына олар қаржылық жоспарлаушы белгілеген жоспарларды дайындайды және салады. Қаржылық жоспарлар клиенттің жағдайының өзгеруіне байланысты үнемі жаңартылып отырады, сондықтан олар жаңа ақпарат жинауға көмектеседі және қаржылық жоспарлаушыларға жаңартылған болжамдарды ұсынады. Парапланерлер клиенттердің кездесулеріне қатыса алады, олар банк жазбалары мен жеке басын куәландыратын құжаттарды алу сияқты әкімшілік тапсырмаларды жазып алады. Басқа міндеттерге фирманың қаржылық жоспарлау бағдарламалық жасақтамасын басқару және клиенттерге есепшот ұсыну кіреді.
Парапланердің рөлі хатшымен немесе әкімшілік көмекшісімен синоним емес. Ол қаржылық жоспарлаушыларға өз клиенттеріне көбірек уақыт бөлуге мүмкіндік беру үшін жасалған. Осылайша, ол парапланерге инвесторлармен бетпе-бет кездесуді қажет етпейтін басқа да міндеттерді жүктейді.
Көптеген парапланерлер ұзақ жылдар бойғы рөлде қалады және көпжылдық тәжірибе жинақтағаннан кейін, жаңа талапкерлерді осы салаға дайындаудың қосымша жауапкершілігін алады. Олар сондай-ақ жылжымайтын мүлікті жоспарлау немесе тәуекел капиталы сияқты белгілі бір салада мамандануы мүмкін. Басқалары бұл рөлді қаржы саласында алға жылжу үшін қолдана алады және өздері қаржылық кеңесші немесе жоспарлаушы бола алады.
Қаржылық жоспарлауға қарсы жоспарлау
Парапланирование функционалды түрде қаржылық жоспарлаудан ерекшеленеді. Екеуінің арасындағы негізгі айырмашылық олардың клиенттермен қаншалықты тікелей қарым-қатынаста болуын қамтиды.
Парапланерлердің клиенттермен байланысы болмаса, қаржылық жоспарлаушылар байланыс жасайды. Олар адамдарға инвестициялық мақсаттары, жоспарлары мен стратегиялары туралы нұсқаулар мен кеңестер береді. Қаржылық жоспарлаушылар сонымен қатар көптеген парапланшыларға қарағанда анағұрлым жетілдірілген куәліктері, білімі мен біліктіліктеріне ие.
Парапландау бойынша біліктілік
Парапланерлер есеп немесе қаржы бакалавры дәрежесіне ие болады деп күтілуде. Көптеген колледж түлектері қаржылық жоспарлау саласына ену үшін парапланер ретінде жұмыс істейді. Парапланнерлер ретінде олар айтарлықтай жұмыс тәжірибесі мен дағдыларына ие болады, басқа қаржылық жоспарлау мамандарымен байланыс орнатады және қаржылық жоспарлаушы болуға тырысады.
Қаржы Өнеркәсіп Нормативтік орган (FINRA) тіркелген Paraplanner (RP) біліктілігін ұсынады. Оны алу үшін үміткерлер 10 модульдік курстан өтіп, жабық кітаптың қорытынды емтиханын тапсыруы керек. Парапланерлер өздерінің жұмысқа орналасу перспективаларын арттыру үшін сертификатталған мемлекеттік есепшілер бола алады.
Маңызды
PayScale.com мәліметі бойынша, парапланердің орташа жылдық жалақысы 2021 жылғы наурыздағы жағдай бойынша 46 582 долларды құрайды.
Парапланерлер түрлері
Парапланерлер екі бөлек топқа жіктелуі мүмкін: ішкі және аутсорсингтік үшінші тарап парапланнерлері. Мұның әрқайсысына жылдам қарау:
Үйде жоспарлау
Ішкі жоспарлау қаржылық кеңесшілерге өз қызметкерлерінің мамандандырылған дағдыларымен танысуға мүмкіндік береді. Мысалы, егер банк есептерін оқу дағдыларымен танымал парапланер қажет болса, қаржылық жоспарлаушы кімді қолданатынын бірден біледі.
Ішкі парапланерлерді жалдау клиенттер туралы құпия ақпараттың бәсекелестерге таралу қаупін азайтады. Үйдегі парапланшыларды жалдаудың бір жағымсыз жағы – олар өздерін басқа қызметкерлерден және фирмадан жоғары рөлге көтерілу үшін жоғары қоюы мүмкін.
Аутсорсингпен парапландау
Қаржылық жоспарлау фирмалары сұраным бойынша осы қызметтерді ұсынатын компанияларға немесе тәуелсіз мердігерлерге парапландауды аутсорсингке беру туралы шешім қабылдауы мүмкін. Аутсорсинг бюджеті шектеулі кішігірім фирмалар үшін пайдалы болуы мүмкін, олар жұмыс уақытында қосымша көмекке мұқтаж. Бұл бизнесті өрістетуді көздейтін фирмаларға пайда әкелуі мүмкін.
Аутсорсингті таңдаған қаржылық жоспарлау фирмалары жұмысты сыртқы мердігерлерге тапсырған кезде бақылаудың бұзылуы мүмкін екенін ескеруі керек. Мысалы, қаржылық жоспарлаушы мердігердің басқа жұмыс міндеттемелері туралы білмеуі мүмкін, бұл тығыз мерзімдерді орындауды қиындатуы мүмкін. Өлшенетін жұмыс мақсаттарын белгілеу мердігерлердің есеп беруіне кепілдік береді.