Қаржылық жоспарлаушы ретінде жұмыс істеу

Қаржылық жоспарлаушы ретінде жұмыс жасау, оны жеке қаржылық кеңесші деп те атайды, жеке қаржының негізін қалаушы принциптер бойынша жұмыс жасау үшін клиенттермен және кәсіпкерлермен тікелей жұмыс істеуге мүмкіндік береді.

Қаржылық жоспарлаушылар өз клиенттеріне қаржылық мақсаттарына қалай жетуге болатындығы туралы кеңес береді. Кейбір қаржылық жоспарлаушылар ұсыныстарсыз кешенді жоспарлау қызметін ұсынады, ал басқалары жоспарлау және транзакциялық қызметтерді ұсынады.

Қаржылық жоспарлаушылар көбінесе ірі инвестициялық немесе сақтандыру компаниясында жұмыс істейді, бірақ олардың арасында тәуелсіз жұмыс жасайтындар бар. Қызмет құрылымына немесе олар жұмыс істейтін ортаға қарамастан, барлық қаржылық жоспарлаушылар ұқсас жұмыс сипаттамасына ие.

Қызмет сипаттамасы

Қаржы жоспарлаушылары жеке тұлғалармен, отбасылармен және кәсіпорындармен жұмыс істейді, бұл клиенттерге қаржылық жағдайларын және олардың қысқа мерзімді және ұзақ мерзімді қаржылық мақсаттарына қалай жетуге болатындығын түсінуге көмектеседі. Клиенттер алғашқы қаржылық сұхбат кезінде жылдық жиынтық кірісі, қарыздық міндеттемелері, қарызбен байланысты емес ай сайынғы шығындары, ағымдағы инвестициялық қорлар, жинақ шоттарындағы қалдықтар, салық міндеттемелері және сақтандыру жоспарлары туралы сұрақтарға жауап бере отырып, тиісті қаржылық ақпаратты ұсынады. Қаржылық жоспарлаушылар бұл ақпаратты талдайды және өз клиенттерінің қаржылық жағдайлары мен мақсаттарына негізделген нақты, мағыналы ұсыныстар ұсынады.

Қаржылық жоспарлаушылар өз клиенттерімен көптеген жеке қаржы тақырыптарын, соның ішінде қарызды басқару, жинақтау мақсаттары мен стратегиялары, жеке және отбасылық бюджеттеу мәселелерін талқылайды. Олар сондай-ақ инвестициялық стратегияларды, жылжымайтын мүлікті жоспарлауды, сақтандыру арқылы қорғауды жоспарлауды, зейнетақыны жинақтау және бөлу тактикасын талқылады.

Қаржылық жоспарлаушылар салық тиімділігі туралы ақпаратты ұсына алады, бірақ олар әдетте салық декларацияларымен айналыспайды. Бизнес немесе институционалды клиентпен жұмыс істейтін қаржылық жоспарлаушы ақша ағыны, болжамды кіріс, қарызды басқару немесе қызметкерлерге берілетін сыйақылар сияқты тақырыптарды талдап, нұсқаулық бере алады. Осы аспектілердің әрқайсысы жеке тұлғаның немесе бизнестің жалпы қаржылық әл-ауқатында рөл атқарады, сондықтан қаржылық жоспарлаушылар клиенттің қаржылық болашағына айтарлықтай әсер етуі мүмкін.

Жаңа клиенттер іздеу процесі болып табылатын іздеу қаржылық жоспарлаушы жұмысының маңызды бөлігі болып табылады. Бұл көбінесе басқа кәсіби мамандармен, мысалы, сертификатталған мемлекеттік бухгалтерлермен (КБК) немесе мүлікті жоспарлау бойынша адвокаттармен байланысты қамтиды. Қаржылық жоспарлаушылар әлеуметтік немесе қайырымдылық шараларына қатыса алады. Іздеу процесі қаржылық жоспарлаушылардың өз клиенттерімен қарым-қатынасын дамытып, сол арқылы оларды ұстап қалу деңгейінің жоғары болуын қамтамасыз етеді.

Білім беру және оқыту

Қаржылық жоспарлау бойынша мансаптық жол ешқандай ресми жоғары білімді қажет етпейді, бірақ бакалавр дәрежесі ұсынылады. Қаржы немесе маркетингке бағытталған магистратура (магистратура) сияқты магистратура дәрежесі қаржылық жоспарлау фирмасын құрғысы келетін адамға тиімді болуы мүмкін. Алайда жетістікке жету үшін жоғары дәреже қажет емес.

Қаржы жоспарлаушылары сондай-ақ кеңес беру және бағалы қағаздармен немесе сақтандырумен байланысты операцияларды жүзеге асыру үшін белгілі бір лицензияларға ие болуы керек.Бағалы қағаздарға арналған лицензияларға көбінесе қаржы саласын реттеу органы (FINRA) 7 серия кіреді, онда бағалы қағаздар саласы және инвестициялармен байланысты мәмілелер, оның ішінде айнымалы аннуитеттерді, опциондарды, мемлекеттік бағалы қағаздарды, муниципалдық облигацияларды және корпоративті бағалы қағаздарды сату туралы білімдертексеріледі. FINRA Series 66 лицензиясы қажет болуы мүмкін, бұл Солтүстік Американың бағалы қағаздар әкімшілерінің қауымдастығы (NASAA) емтиханы. Әрбір FINRA лицензиясының реттеуші органмен жақсы қарым-қатынаста болу үшін үздіксіз білім беру талаптары бар.

Қосымша сертификаттар қаржылық жоспарлау мансабын көтеруге көмектеседі.Мысалы, қаржы саласы мен болашақ клиенттер сертификатталған қаржылық жоспарлаушы (CFP) атағын жоғары деңгейдеұстайды. CFP атағын алу үшін бакалавр дәрежесі, алты сағаттық емтихан және үздіксіз білім қажет.4

Дағдылар

Табысты қаржылық жоспарлаушылар тез арада өз клиенттерімен берік қарым-қатынас орнатады. Басқалармен байланыс орнату мансаптың желілік және клиентті ұстап тұру аспектілерінде де қажет. Дәл сол сияқты, клиенттер өздерінің қаржылық жоспарлаушыларының мүдделерін ескере отырып сенуі керек.

Қаржылық жоспарлаушылар жеке қаржыны терең білгенде және оған деген құштарлығында дамиды. Қаржы жоспарын құруда және оны жүзеге асыруда бірнеше факторлар әсер етеді, сондықтан қаржылық жоспарлаушы қаржылық тақырыптарды жақсы білуі керек. Сонымен қатар, қаржылық жоспарлаушылар өз клиенттерінің қаржылық деректерін мағыналы түрде түсіндіре білуі керек. Табысты қаржылық жоспарлаушылар ақпаратты талдай алады және сақтай алады.

Жалақы

Америка Құрама Штаттарындағы қаржылық жоспарлаушылар орташа базалық жалақыны шамамен 65,800 АҚШ долларын құрайды, дейді Glassdoor. Алайда, қаржы жоспарлаушысының жылдық кірісінің көп бөлігі инвестициялық бағалы қағаздарды сату, аннуитеттер, өмірді немесе еңбекке жарамсыздықты сақтандыру, сондай-ақ өзара қорларды немесе биржамен айналысатын қорларды (ETF) сату сияқты ақылы жоспарлау қызметтері мен өнімнің комиссияларының жиынтығынан алынады..Еңбек статистикасы бюросының мәліметтері бойынша, 2019 жылдың мамыр айындағы жағдай бойынша (қолда бар ең соңғы мәліметтер), қаржылық жоспарлаушы үшін жалпы өтемақы шамамен 43000-нан 200000 долларға дейін болды.

Ірі инвестициялық фирмада немесе сақтандыру компаниясында жұмыс жасайтын қаржылық жоспарлаушы өз фирмасын басқарғаннан гөрі комиссиялық төлемді аз ала алады. Алайда, пайданы бөлу жоспарларының, медициналық сақтандыруға субсидиялардың және білім беруді өтеудің артықшылығы уақыт өткен сайын комиссияның төменгі төлемін өтей алады.