Бухгалтер мен қаржылық жоспарлаушы: айырмашылық неде?

Бухгалтер мен қаржылық жоспарлау: шолу

Бухгалтерлік есеп және қаржылық жоспарлау пайдалы және ұзақ мерзімді мансаптық нұсқаларды ұсынады. Екі мансапта да жұмыс орындарының қарқынды өсуі және орташа табыстар барлық салалар бойынша орташа деңгейден жоғары болады.

Бухгалтер де, қаржылық жоспарлау кәсібі де сандармен жақсы, сонымен бірге ынталы адамдармен толығады. Мүдделі тараптар сандардың және математиканың үлкен дозаларына қарамастан, олардың мүлдем өзгеше екенін түсінуі керек.

Негізгі өнімдер

  • Бухгалтер және қаржылық жоспарлаушы мамандықтары көбінесе математика мен сандарға сүйенеді, бірақ үлкен айырмашылықтар бар.
  • Бухгалтерлер аудиторлық жұмыстарды, қаржылық болжауды және қаржылық есептілікті құрастыруды жүзеге асырады, ал қаржылық жоспарлаушылар жеке адамдарға байлықты басқару және зейнеткерлік жоспарлауға көмектеседі.
  • Бухгалтерлер әдетте егжей-тегжейлі бағдарланған және сандармен жақсы жұмыс істейді, ал қаржылық жоспарлаушылар сату мен желіні жақсы басқарады.
  • Екі мамандықтың да еңбек нарығы орташа деңгейден жоғары, бірақ бухгалтерлерге жалақы төленеді, ал қаржылық жоспарлаушылардың көп бөлігі комиссиялық негізде төлейді.

Бухгалтер

Бухгалтер қаржылық операцияларды есепке алады, жинақтайды, талдайды және есептер жасайды. Мемлекеттік бухгалтерлер қаржылық есептіліктің аудитін жүргізетін үшінші тарап фирмаларында жұмыс істейді – бұл ашық сауда жасайтын кез-келген компания үшін заңды талап . Ішкі бухгалтерлер жеке компанияларда жұмыс істейді және аудит, тауарлы-материалдық құндылықтарды есепке алу және қаржылық болжау сияқты міндеттерді орындайды. Өзін және қызметтерін әлеуетті клиенттерге сату процестерінен басқа, сату – бұл жұмыстың бөлігі емес.


Қаржылық жоспарлаушы

Қаржылық жоспарлаушы – бұл салықтық жоспарлау, портфельді басқару және зейнетақыны жоспарлау сияқты байлықты басқарудың белгілі бір аспектілеріне мамандандырылған қаржылық кеңес берушінің түрі. Қаржылық жоспарлаушы сандармен жақсы жұмыс істеп, нарықтардың қалай жұмыс істейтінін терең түсінуі керек болғанымен, сатылымдар мен желілік дағдыларға ие болу маңызды. Мамандыққа келетін болсақ, жұмыс беруші клиенттерді басқаруға бермейді. Қаржылық жоспарлаушыларға бизнес кітабын өз бетімен құру міндеті қойылды.

Негізгі айырмашылықтар

Міндетті білім

Екі мансап та белгілі бір академиялық талаптарды қоймаса да, табысты бухгалтерлер мен қаржылық жоспарлаушылардың көпшілігінде кем дегенде бакалавр дәрежесі бар. Бухгалтерлер үшін лицензиялау кеңесі белгілі бір білім деңгейін талап ететін жалғыз уақыт – бұл сертификатталған мемлекеттік бухгалтер (CPA) сертификатын алу.


CPA болу үшін орта білімнен кейінгі 150 сағаттық білім қажет, бұл бакалавриаттан жоғары, бірақ магистратураны аяқтауға міндетті емес. Әйтпесе, штаттық немесе федералдық кеңестер емес, жалдауды жүзеге асыратын жеке фирмалар бухгалтерлерге білім беру талаптарын қояды.

Жеке тұлғалар бағалы қағаздар бойынша қажетті емтихандарды тапсырған жағдайда, бакалавр дәрежесінсіз қаржылық жоспарлаушы бола алады. Алайда, қаржылық жоспарлаушылар көбінесе белгілі бір лицензиялар мен белгілерді иеленеді, ең кең тарағаны – сертификатталған қаржылық жоспарлаушының (CFP). CFP байлықты басқару мен қаржының бірнеше салаларында қатаң емтихандарды тапсыруы керек. CFP атағын алу үшін аккредиттелген мектептің бакалавр дәрежесін алу қажет.

Қажетті дағдылар

Бухгалтердің негізгі дағдыларына шоғырланған, егжей-тегжейлі және сандармен шебер болу жатады. Мемлекеттік есепші қызметіндегі алғашқы бірнеше жыл ішінде жұмыс уақыты ұзақ. Қаржы жоспарлаушылары – бұл ең алдымен сатушылар. Нетворкинг – бұл қаржылық жоспарлаушылар үшін тәулік бойғы жұмыс. Қаржылық жоспарлаушылар да нарыққа еруді ұнатады.

Жалақыны бастау

Төлем құрылымы бухгалтерлік есеп пен қаржылық жоспарлау арасындағы үлкен айырмашылықты көрсетеді. Бухгалтерлер тікелей жалақы алады. Бонустар, егер қажет болса, әдетте фирманың жалпы жұмысымен анықталады. Қаржылық жоспарлаушылар, керісінше, тікелей комиссия алады, жалақы немесе сағаттық төлемдер алады немесе комиссия мен комиссиялардың аралас түрін алады. Бұл жұмыс үшін төленетін мансап.

Бухгалтерлер үшін Big Four бухгалтерлік компаниялары – Ernst & Young, Deloitte, KPMG және PricewaterhouseCoopers – әдетте бірінші жылы CPA кандидаттарына 60,000- $ 80,000 аралығында төлейді. Үлкен төрттіктен тыс, бастапқы жалақы фирманың көлеміне, жұмыс ауқымына және елдің аймағына байланысты айтарлықтай өзгереді. Бірінші жылдағы қаржылық жоспарлаушыларға әдетте өз бизнестерін құрған кезде аз мөлшерде жалақы немесе ұтыс ойыны ұсынылады, әдетте 25000-40000 доллар аралығында.

Job Outlook

Ұлы рецессия қаржы саласын күйзеліске ұшыратып жатқанда, бухгалтерлік есеп пен қаржылық жоспарлау 2019 және одан кейінгі жылдарға арналған жұмыс нәтижелері бар. Еңбек статистикасы бюросы 2016-2026 жылдар аралығында бухгалтерлер мен аудиторлардың өсімінің 10% -дан жоғары болуын болжайды. Жеке қаржылық кеңесшілердің болжамды өсу қарқыны сол кезеңде 15% құрайды.

Жұмыс пен өмір теңгерімі

Алғашқы бірнеше жылыңызда бухгалтер немесе қаржылық жоспарлаушы ретінде көп сағат күтіңіз. Бухгалтер ретінде, ең көп жұмыс істейтін айлар қаңтардан сәуірге дейін, бұл айлардағы жұмыс уақыты 60-тан жоғары. Жылдың қалған кезеңінде бухгалтерлік есеп өмір мен еңбек жағдайында лайықты теңгерімді ұсынады, ал 40 сағаттық жұмыс аптасы стандартты болып саналады.

Қаржылық жоспарлаушылардың көпшілігі алғашқы бірнеше жыл ішінде клиенттерді іздеуге және сатуға көп сағатын бөледі. Тек осы баж жұмысының апталық сағатын 40-тан жоғары деңгейге көтеруі мүмкін. Ауыздан тыс маркетингті дамыту жұмыс істейтін уақытты едәуір жеңілдетуі мүмкін.

Төменгі сызық

Бухгалтерлік есеп пен қаржылық жоспарлау арасындағы таңдау бәрінен гөрі жеке тұлғаға байланысты. Екі мансап үшін де математикалық шеберлік пен мықты жұмыс этикасы қажет. Бұдан басқа, сатуды жек көретіндер үшін қаржылық жоспарлау үлкен мансап таңдауы болмауы мүмкін. Дәл сол сияқты, адамдармен қарым-қатынас жасауды жөн санайтындар үшін, бухгалтерлік есеп қысқа мансапқа айналады.