Жақсы адамдар жаман чектер жазғанда
Егер сіз өзіңіздің есеп шотыңызды бұзып алған болсаңыз, онда овердрафт төлемдерінің қаншалықты ауыр болатынын білесіз. Шамадан тыс шығындар жасағанда, сіз өте үлкен төлемдерден қалай аулақ бола аласыз? Банктер овердрафттан қорғаудың бірнеше түрін ұсынады, олар сізді ақысыз ұстай алады, бірақ олардың барлығы бірдей деп ойламаймын. Овердрафт жоспары толып кетпеуі үшін сізге мынаны білу қажет.
Негізгі өнімдер
- Овердрафттан қорғау – бұл сіздің шотыңыз $ 0-ден төмен түскен кезде сіздің банкіңіз көрсететін қызмет.
- Овердрафттан қорғаудың кең тараған түрі – бұл сіздің банктік шотыңызда тіркелген несиелік лимит.
- Овердрафттан қорғаудың басқа түрлеріне байланысты шоттар немесе овердрафт несиелік желілері жатады.
Өзіңізді қорғаңыз
Овердрафт болады. Дебеттік картамен чекті жазу немесе бірдеңе сатып алу үшін сіз есепшотты дұрыс пайдаланбайтындығыңызды, жақында салынған салымыңыз әлі өтпегенін немесе жай ғана ақша мөлшерін дұрыс бағаламағандығыңызды білу үшін өлім соққысы болудың қажеті жоқ. сіздің есеп шотыңызда.
онлайн-банкинг овердрафттан аулақ болуды бұрынғыдан да жеңілдетті. Электрондық пошта немесе телефон туралы ескертуді баланс деңгейі төмен болған кезде алуға болады. Одан кейін сіз қаражатты күтілмеген транзакция сізді $ 0 белгісінен төмендетпес бұрын аудара аласыз. Егер сіз техниканы білмейтін болсаңыз, ескі чек регистрі шығындар кестесін сақтауға көмектеседі.
Егер сіз өзіңіздің есептік жазбаңызды асыра пайдаланған болсаңыз, жағдайды бақылаудан шығармаудың бірнеше шаралары бар.
Овердрафттан қорғау дегеніміз не?
Овердрафттан қорғау – бұл сіздің банкте сіздің шотыңыз 0 доллардан төмен болғаннан кейін ақша төлейтін қызмет. Сіз өзіңіздің шотыңызға жазған кез-келген тексерулер серпілмейді және сіздің дебеттік операцияларыңыз жалғасады. Овердрафттан қорғау банктердің қалауы бойынша олардың операцияларын жабуға қаражаты жетпеген кезде артықшылықты клиенттерге сыпайылық ретінде ұсынылғаннан басталды. Бұл қызмет ақыр соңында кез-келген адамға ұсынылатын пайдалы қаржылық қызметке айналды.
Овердрафттан қорғау түрлері
Овердрафттан қорғаудың ең кең тараған түрі несиелік ұпайға негізделген. Банк қолайлы несиелік лимитті анықтау үшін несиелік чек жүргізеді. Несиелік карта сияқты, несиелік желі де өзгеріп отырады. Сіз кез келген соманы лимитке дейін пайдалана аласыз. Негізінде, бұл нысан қысқа мерзімді несие болып табылады. Егер сіз 0 доллардан төмен түсіп кетсеңіз, сіз күтпеген ыдыс жуғыш машинаның жөндеуін жабу үшін үлкен чек жазғаныңыз үшін ипотека төлемінің көптігі туралы алаңдамайсыз.
Кез-келген несиелік өнім сияқты, овердрафттан қорғау банктің қалауында. Бұл дегеніміз, банк кез келген уақытта қызметті мақұлдай алады және одан бас тарта алады. Егер сіз балансты төлей алмасаңыз және үнемі теріс есепшот жүргізсеңіз, банк несиелік желіні жауып, қалдықты өндіріп алу туралы шешім қабылдауы мүмкін. Көп жағдайда қызығушылық өсе береді.
Овердрафттан қорғау төтенше жағдайда жан тыныштығын қамтамасыз етсе де, бұл ақылы қызмет екенін ұмытпаған жөн. Көптеген банктер сізден ай сайынғы тұрақты төлем алып отырады және бұл қысқа мерзімді несие болып саналатындықтан, олар көбіне пайыздар алады. Есіңізде болсын, кез-келген теріс сальдо үшін сіз жауап бересіз, демек, сіз есепшотты ағымдағы етуіңіз керек.
Маңызды
Овердрафттың артықшылығын және қызметті пайдаланғаны үшін төлейтін төлемдермен өлшеңіз.
Байланыстырылған жинақ шоттары
Овердрафт төлемдерін болдырмауға және өзіңізге алаңсыз банктік қызмет көрсетуге мүмкіндік бар. Сіздің банктік шоттарыңыз бен жинақ шоттарыңызды байланыстыру туралы кеңесіңіз. Сіз өзіңіздің есепшотыңызбен артық ақша жұмсаған кезде, банк сіздің байланыстырылған жинақ шотыңыздың жетіспеушілігін жабады. Бұл көбінесе овердрафттан қорғаудың ең жақсы түрі болып табылады, өйткені сіз овердрафт үшін жоғары төлемдер мен сыйақы төлеуден аулақ боласыз.
Бұл жұмыс істеуі үшін сіздің жинақ шотыңызға лайықты қаражат қажет. Овердрафт бойынша төлемдер болмаса да, сіз оны бастаған сайын қаржылық институттың өзінің аудару рәсімдер мен алымдар туралы.
Овердрафт несиелік желісі
Осындай қорғаудың түрі – несие бойынша овердрафт желісі. Сіздің есепшотыңызбен байланыстырылған жинақ шотының орнына банк несие желісін немесе несие картасын байланыстырады. Овердрафт бойынша несие желісін пайдаланудың айқын минусы – бұл сіздің несиеңізді сатып алуларыңыз үшін пайдалану. Егер байланыстырылған несие несиелік карта болса, сіз қолданған ақшаңыз үшін ақшалай аванстық ставканы төлеуге де сене аласыз. Бұл нысандар онша танымал емес.
Несиелік нәтижелер
Овердрафттан қорғау несиелік ұпайға әсер етуі мүмкін. Егер сізде секіруден қорғаныс бар болса және сіздің есептік жазбаңызды тез арада қалпына келтірмесеңіз, несиелік ұпайыңыз соққыға жығылады деп үміттене аласыз. Егер сіз овердрафт желісін немесе байланысқан несие картасын қолдансаңыз, онда сіздің картаңызда қосымша ақшаның болуы ықтимал жағымсыз салдарын есте сақтаңыз, әсіресе егер сізде балансты төлеу қиын болса.
Овердрафттан қорғаудың сыны
Овердрафттан қорғау – өте даулы қаржылық өнім. Себебі банктер көбінесе овердрафт төлемдерімен өсімқорлық туралы заңдарды айналып өте алады, дегенмен көптеген адамдар овердрафтты қорғау несие деп санайды. Несиелер 1968 жылғы Несие туралы шындық туралы заңмен (TILA) реттеледі. Бірақ овердрафтты қорғау несие емес, ақылы қызмет деп саналатындықтан, ол қамтылмаған. Бұл дегеніміз, сіз өзіңіздің есептік жазбаңызды асыра алу құқығы үшін үлкен сыйлықақы төлей аласыз. Овердрафттан қорғау қызметтерінің кейбір түрлері жалақы төлеуге арналған несиелер сияқты болуы мүмкін екенін көресіз. Сондықтан сіз оған кейде сене алатын болсаңыз да, оны күнделікті пайдалану үшін емес, тек төтенше жағдайларда сақтандыру полисі ретінде пайдалану керек.
Төменгі сызық
Егер сізге байланыстырылған есептік жазба немесе секіруден қорғаныс үшін овердрафт төлемдері әсер етсе, төлем жасамаудың ең оңай жолы – банкіңізге қоңырау шалып, сұрау. Егер сіз біраз уақыттан бері абыройлы клиент болсаңыз және бұл сіздің бірінші немесе екінші рет артық ақша аударуыңыз болса, онда сіздің банк сіздің ілмегіңізді босатуы мүмкін.
Әрине, ең жақсы таңдау – есептік жазбаңызды мүлдем алып тастамау, бірақ бұл көптеген адамдар үшін оңай жауап емес екені анық. Овердрафттан қорғау қазіргі кезде банктер үшін үлкен ақша табушы болып табылады және олар мұны біледі. Егер сіз өзіңіздің есептік жазбаңызды алып тастағыңыз келсе, овердрафттан қорғаудың қай түрі сізге тиімді болатынын алдын-ала шешіп алғаныңыз абзал.