Овердрафттан қорғау: оң және теріс жақтары

Овердрафтты қорғауға жазылған кезде чектер мен басқа дебеттік операциялар анықталады, тіпті сіздің шотыңызда қаражат жеткіліксіз болса да. Осы қызметке айырбастау үшін сіздің банк овердрафт үшін өте үлкен төлемдер ала алады. Бұл қорғаныс қажет пе? Мұнда оң және теріс жақтары қарастырылған.

Маңызды

  • Овердрафттан қорғау кезінде, егер сіздің есепшотыңызда ақша жеткіліксіз болса, чектер жойылады, банкоматтар мен дебеттік карточкалар бойынша операциялар әлі де жалғасады.
  • Егер сізге жетіспеушілікті жабу үшін овердрафт қорғанысы жеткіліксіз болса, транзакциялар өтпейді, ал төлемдер жоғары болуы мүмкін.
  • Овердрафттан қорғауға жазылудан бұрын міндетті түрде жақсы басылымды оқып шығыңыз, өйткені төлемдер мен шарттар әр банкте екінші банкте өзгеріп отырады.

Овердрафтты қорғаудың артықшылықтары мен кемшіліктері

Овердрафттан қорғауға тіркелген кезде, сіздің банктік шотта қажетті қаражат болмаған кезде транзакциялар үшін сіз төлем шотын, несие картасын немесе несие желісін тағайындаған байланыстырылған резервтік дереккөзді қолданады.

Pro: сіздің транзакцияңыз болады

Сіздің есепшотыңызда ақша жеткіліксіз болса да, чек жойылады, банкомат сізге қолма-қол ақша береді немесе дебеттік карточка арқылы операция жасалады. Енді  олармен бірге болуы мүмкін ыңғайсыздық пен ыңғайсыздыққа байланысты тексерулер болмайды.

Con: Сіз төлемдер мен пайыздарды төлейтін боласыз

Бір минус – банк жетіспеушілікті сіздің жеке ақшаңыз жабатын болса да, овердрафт аударымы үшін ақы алады.Овердрафт бойынша несие желісі жағдайында сіз оны қайтарғанға дейін қарыз сомасына пайыз төлейсіз.Овердрафттан қорғауды таңдаған тұтынушылар овердрафт төлемдерін төлемейтіндерге қарағанда көп төлейді, деп хабарлайды тұтынушыларды қаржылық қорғау бюросы (CFPB).

Con: транзакциялар сіздің резервтік көзіңіздің аз немесе бос екенін анықтай алмауы мүмкін

Тағы бір жетіспеушілік: Сіздің транзакцияларыңыз жетіспейтін ақшаны байланыстыратын шотта жеткіліксіз болса, әлі де анықталмайды. Мүмкін, транзакциядан бас тарту үлкен мәселе болмауы мүмкін, бірақ төтенше жағдайда резервтік қаражат көзінің болғаны жақсы. Алайда, егер сіздің қаржыландырудың қосымша көзі де шықса, сіз транзакцияны аяқтай алмайсыз.

Сонымен қатар, егер сіз төтенше жағдайда овердрафт қорғанысына сенім арта алмайтыныңызды білсеңіз, мүмкін болған жағдайда сізге қосымша қолма-қол ақша немесе несие картасы болуы керек. Төтенше жағдайлар үшін қолма-қол төлеу – сіздің ең арзан опцияңыз. Несиелік картаны пайдалану келісімге және шарттарға байланысты овердрафт қорғанысына қарағанда азды-көпті болуы мүмкін.

Маңызды

Овердрафттан қорғаудың қарапайым және қымбат емес тәсілі – бұл сіздің есепшотыңызды жинақ шотына байланыстыру, осылайша овердрафтты өз қаражатыңызбен жабу.

Овердрафттан қорғау болмаған кезде не болады

Овердрафттан қорғаныссыз, сіздің банк әлі де жеткіліксіз қаражат (NSF) төлемін ала алады, егер сіздің шотыңызда дебетті жабуға ақша жетпейтін болса, овердрафт төлемімен салыстыруға болады. Сонымен қатар, нашар чекті алған тарап қайтарылған чек ақысының орнын толтыруды талап ете алады және ChexSystems-ке есеп бере алады, бұл сіздің банктік тарихыңыз үшін несиелік есеп сияқты.

NerdWallet.com зерттеуіне сәйкес 2019 жылдың қыркүйек айынан бастап овердрафт үшін әдеттегі төлем бір тауар үшін $ 35 құрады. Егер сіз өзіңіздің шотыңыз қызыл түске енбей тұрып бірнеше транзакция жасасаңыз, бұл төлемдер тез арада өсіп кетеді. Егер сіз кішкене сатып алулар жасасаңыз немесе сізде басқа қаражат көзі болса – чек жазбаңыз немесе дебеттік картаны пайдаланбаңыз, егер сіздің қаражатыңыз сатып алуды жабатынына біраз сенімді болсаңыз.

Овердрафт бойынша төлемдердің шарттары әр банкте екіншісінде айтарлықтай өзгереді. Егер сіздің банктегі овердрафт бойынша төлемдер жоғары болса, несиелік картаны пайдалану арқылы төлем жасау сізге арзанға түсуі мүмкін. Бұл сіздің овердрафт қорғанысыңызды тікелей несие картасымен байланыстырудан өзгеше, бұл өте қымбат болуы мүмкін, өйткені несиелік карта байланысты операцияны жоғары пайыздық мөлшерлемемен және жеңілдікті мерзімсіз ақшалай аванс ретінде қарастырады.

Овердрафт төлемдерін болдырмаудың басқа жолдары

Егер сіз транзакциялардан бас тартқыңыз келмесе, сізді таңдаған жөн болар, бірақ ең жақсы таңдау – шоттардың төмен қалдықтарын белгілеу үшін электрондық поштаға немесе мәтіндік ескертулерге жазылу, сондықтан сіз овердрафт төлемдерінен мүлдем аулақ бола аласыз. Бұл ескертулер сізге есепшотқа қаражат қосуға, сатып алуды күтуге немесе баламалы төлем түрін пайдалануға мүмкіндік береді.

Сондай-ақ, кейбір банктердің овердрафт бойынша ақысыз аударым қызметтері арқылы овердрафт төлемдерінен аулақ бола аласыз, бұл ақша қаражаты алдын-ала орнатылған қадамдармен (мысалы, 100 доллар) байланысты жинақ шотынан баланс аз болған кезде сіздің шотыңызға автоматты түрде аударады.2018-04-21 Аттестатта сөйлеу керек