Банк алымдарының ерекшеліктері

Пайда табу және операциялық шығындарды төлеу үшін банктер әдетте олар көрсеткен қызметтері үшін ақы алады. Банк ақша несиелендіреді кезде, ол зарядталып несие бойынша пайыздар. Салым немесе жинақ шоты сияқты депозиттік шот ашқан кезде, ол үшін де төлемдер болады. Тегін тексеру және жинақ шоттарының өзінде кейбір төлемдер бар.

Сіздің банктік төлемдеріңіздің барлығын, сондай-ақ оларды мүмкіндігінше азайту немесе жою туралы білу өте маңызды. Барлығы банктер алатын комиссияларды түсінуден басталады.

Ай сайынғы шотты жүргізуге арналған төлемдер

Банктердің ең кең тараған және қарапайым төлемдерінің бірі – сіздің тексеру немесе жинақ шотыңыз үшін ай сайынғы шотты ұстау төлемі. MoneyRates.com мәліметтерібойынша орташа айлық техникалық қызмет ақысы айына14,13 доллардан асады.Бұл тек есептік жазба үшін жылына $ 169,56 құрайды.

Баланстың минималды төлемдері

Егер сіз өзіңіздің шотыңызда минималды қалдықты сақтасаңыз, көптеген банктер ай сайынғы қызмет көрсету төлемін төмендетеді немесе алып тастайды. Минимум 500-ден 1000 долларға дейін немесе одан да көп болуы мүмкін. 

Өкінішке орай, егер сіз минимумнан төмен түсетін болсаңыз, онда сіз сол айға қызмет көрсету ақысын төлеуіңіз керек. Ең жаманы, егер сіз минималды деңгейге ие болсаңыз да, сіз өз банкіңізге пайызсыз несие бере аласыз. Банк сіздің ақшаңыздың бір бөлігін ақша табуға қолдана алады, ал сіз оған ештеңе алмайсыз.

Овердрафт үшін төлемдер

Егер сіз өзіңіздің шотыңыздағыақшаны артық жұмсасаңыз – «айтуынша, овердрафт бойынша төлемнен басқа,2019 жылы ұлттық бір транзакция үшін шамамен 33,36 АҚШ долларын құрады, сіздің кері қайтарылған чекіңіз, егер бұл бизнес немесе басқа несие беруші болса, алушы тараптан қосымша ақы алуы мүмкін.2018-04-21 Аттестатта сөйлеу керек

Овердрафттан қорғау төлемдері

Овердрафттан / NSF төлемдерінен сақтанудың бір жолы – овердрафттан қорғауды таңдау.Өкінішке орай, бұлқорғаныс ақылы болады.Овердрафттан қорғаныс кезінде сіздің банк овердрафт төлемін тудырмас үшін сізді жеткілікті түрде авансациялайды, ал қабылдаушы тарапқа ақы төленеді.Сіздің банк ақшаңызды алға бастырғаны үшін сізден ақы алады.Қазіргі уақытта овердрафттан қорғаудың орташа ұлттық төлемі шамамен 32 долларды құрайды, деп хабарлайды MoneyRates.com.

Қайтарылған салым жарнасы

Егер сіз чекті секіретін басқа біреуден салсаңыз, сізден депозиттің қайтарылған жарнасы алынуы мүмкін, бұлMyBankTracker.com бір зат үшін орташа алғанда 13 долларданаз дейді.  Сіз өзіңіздің ойыңызша, егер сіз шотқа қосымша ақша салмас бұрын осы депозитке чектер жазсаңыз, овердрафт немесе овердрафтты қорғау төлемі туындауы мүмкін. Қайтарылған депозиттік жарналар қаражаттың жеткіліксіздігіне, төлемді тоқтатуға немесе сізге депозитке чек берген адамның жабық шотына байланысты туындауы мүмкін.

Қосымша чектер

Сіздің есепшотыңызды ашқан кезде банк сізге чектерді пайдалануға тегін ұсыныс беруі мүмкін. Көптеген банктерде алғашқы жеткізілім аяқталғаннан кейін, сіз ауыстыру үшін төлеуіңіз керек. Сіз оларды өз банкіңізден 35 долларға немесе Walmart сияқты жеке жеткізушіден шамамен 15 долларға тапсырыс бере аласыз.

Кассирден алынатын төлемдер

Егер сіздің банкке барып, кассалық чек алуға себеп болса, мысалы, кепілдік алғысы келетін адамға мұндай чек анықталады, мысалы, бұл сізге шығын әкеледі. MyBankTracker.com мәліметі бойынша кассирдің орташа чегі шамамен 9 доллар тұрады.

Қағаз бойынша төлемдер

Көптеген адамдар өздерінің банктік есепшоттарын интернеттен оқитын заманда көптеген банктердің сізге қағаз түрінде басып шығару және жіберу ақысы алынуы ғажап емес.Төлемдер әртүрлі, бірақ жалпы алғанда $ 1 мен $ 5 аралығында.

Банкомат төлемдері

Көптеген банктер сізге автоматтандырылған есеп айырысу машиналарын (банкоматтарды) ақысыз пайдалануға мүмкіндік береді.Егер сіз өз банкіңіздің желісінен тыс пайдалансаңыз, онда сіз банктен тыс жерде шамамен $ 4 немесе одан да көп төлем жасай аласыз.  Сондай-ақ, сіздің банкіңіз банкоматты сіздің банк желісінен тыс жерде өңдегеніңіз үшін осындай ақы ала алады. Кейбір шоттар барлық банкомат төлемдерін немесе айына белгілі бір лимитке дейін қайтарады.

Дебеттік карточка бойынша төлемдер

Кейбір банктертранзакция жасау үшіндебеттік картаңызды немесе банктік картаңызды пайдаланған кезде ақы алады.Ақша алатындар үшін төлем әдетте $ 1-ден аз.  Бір қызығы, кейбір саудагерлер дебеттік сатып алуды жүзеге асырғаны үшін сізге ақшаны қайтару (немесе дисконт) түрінде сыйақы береді, өйткені олардың құны төмен. Банкоматта дебеттік картаны пайдалану үшін сізден төлем алынбайды, егер ол сіздің банктік желіде болмаса.

Жоғалған карта төлемдері

Егер сіз дебеттік картаны жоғалтып алсаңыз немесе оны қандай-да бір себептермен ауыстыру қажет болса, банкіңіз шұғыл қызмет көрсеткені үшін жүйелі түрде ауыстырғаны үшін 30 доллардан 5 доллар алуы мүмкін.Тұрақты ауыстыру бір аптаға немесе одан да көп уақыт алуы мүмкін.Асығыс емдеу түнде сияқты жылдам болуы мүмкін.

Шетелдік транзакциялар үшін төлемдер

Егер сіз өзіңіздің банктік несие картаңызды шетелдік банк арқылы немесе АҚШ долларынан басқа валютада операция жасау үшін пайдалансаңыз, сіз шетелдік транзакция (FX) үшін төлем жасай аласыз.Ең көп таралған валюта төлемі транзакцияның жалпы сомасының 3% құрайды.

Сымды беру ақысы

Біреуге төлем жасауға немесе оған бірден ақша жіберуге мүмкіндік беретін ақша аударымы әрдайым дерлік жіберілген кезде (шығыс аударым), ал кейде тіпті алынған кезде де кіреді (кіріс аударым).Төлем әдетте шығыс үшін шамамен $ 30 және кіріс аударым үшін төлем болған кезде шамамен $ 15 құрайды.

Жинақ қаражатын алу

Федералдық депозиттерге кепілдік беру корпорациясы (FDIC) D ережесі ай сайынғы жинақ салымдар шотынан тек алты рет алуға мүмкіндік береді.  Осы сомадан асып кетсе, сіздің банктен шамамен 15 доллар алым алынуы мүмкін. Алты ережені бұзудың жалғасуы сіздің жинақ шотыңыздың жабылуына немесе чек шотына айналуына әкелуі мүмкін. Шоттарды тексеру кезінде ақша алу шегі жоқ. Сіздің жинақ шотыңыздан овердрафт аударымдары сізге ай сайын рұқсат етілген алты ақша қаражатын есептейтінін білу маңызды.

Әрекетсіздік ақысы

Сіздің жинағыңызды немесе есептік жазбаңызды пайдаланбау біртүрлі болып көрінгенімен, әрекетсіздік ақысы деп аталатын төлемге алып келуі мүмкін.Бұл төлемді барлық банктер ала бермейді.Мұны істейтіндер үшін әдеттегі төлем шамамен 10 долларды құрайды.Көптеген жағдайларда ол алты айға жуық әрекетсіздіктен кейін басталады.

Шотты жабу үшін төлемдер

Есептік жазбаны жабу үшін ақы алатын банктер оны тек сіздің шотыңыз ашылмағаннан кейін (көбіне алты айдан аспайтын) ғана алады.Төлем әр банкте әр түрлі, бірақ бір шот үшін 25 доллар болуы мүмкін.

Теріс қызығушылық

Кейде теріс пайыздық мөлшерлеме ( NIRP ) деп аталатын негативті пайыздар жеке комиссия емес, ал банктер нөлдік ставкадан төмен мөлшерлемені төлейтін ақша-несие саясатының түрі. Теріс пайыздар тиімді түрде сіз банкте ақшаңызды пайдалану үшін төлейтіндігіңізді білдіреді. Сарапшылардың пікірінше, теріс қызығушылық АҚШ-та қолданылмайды және мұндай мүмкіндік аз болады. Теорияда NIRP күшті дефляция кезеңінде қабылдануы мүмкін, бұл адамдарды ақшаларын жинаудың (үнемдеудің) орнына жұмсауға немесе инвестициялауға ынталандырады.

Егер сіздің тексеру немесе жинақ шотыңызда сыйақы аз төленсе немесе жоқ болса және сіз төлейтін төлемдер жоғары болса, бұл теріс пайыздармен бірдей әсер етуі мүмкін. Сіздің мақсатыңыз – төлемдер банк шоттарыңызға «теріс пайыздық әсер» тигізбеу үшін төлемдерді мүмкіндігінше төмендету болуы керек. 

Банк сыйақыларын қалай шектеуге болады

Осы мақсатта сіз банктік төлемдерді азайтуға немесе жоюға, тексеру кезінде жинақтаған ақшаңызды сіздің банкіңіз емес, сіз қолданғаныңызға кепілдік бересіз.

• Интернеттегі немесе кірпіштен жасалған банктерде техникалық қызмет көрсету ақысыз тексеру және жинақ шотын сатып алу. 
• Тіркелгіге жазылмас бұрын жақсы басып шығаруды оқып шығыңыз. 
• Шоттың үзінді-көшірмелерін күтпеген төлемдер үшін үнемі тексеріп отырыңыз және болашақта бұл төлемдерден аулақ болыңыз.
• Сізге ұнайтын «минималды қалдық жоқ» талаптары бар есептік жазба таба алмасаңыз, минималды қалдық талаптарын орындаңыз. 
• Сіздің төлемдеріңіз сіздің чекіңіздің қалай көрінетініне мән бермейтінін, олар тек ақшаларын алуымен ғана айналысатынын ұмытпаңыз, әрдайым қымбат тұратын чектерден аулақ болыңыз. Сондай-ақ, сіздің банкіңіз арқылы сатып алынған чектер әрдайым сенімді жеке жеткізушілерден гөрі қымбатқа түседі.
• Дебеттік карта бойынша транзакция төлемдерін болдырмау үшін несиелік картаны немесе дебеттік картаңыздағы несиелік карта функциясын пайдаланыңыз.
• Желіден тыс банкомат төлемдерін өтейтін банкті қолданыңыз, банкомат төлемдерін болдырмау үшін кассирден немесе көлік құралынан қолма-қол ақша алыңыз. 
• Бөлшек сауда орнында сатып алу кезінде ақшаны қайтарып алыңыз.
• Овердрафттан қорғауды таңдамаңыз , бірақ овердрафт төлемін болдырмау үшін теңгерімде қойындыларды сақтаңыз.
• Үнемдеуді немесе несие желісін тексеріп, арзанға) овердрафттан қорғауды байланыстырыңыз.
• Егер сіз бұл қызметті жиі пайдаланатын болсаңыз, банктік аударымдар бойынша ақысыз немесе жеңілдік қызметтері бар банкке жүгініңіз.
• Егер пайдаланыңыз автоматтандырылған клиринг палатасының ол баяуырақ болса да, орнына қаражат сымын (АКП) аударымдар.
• Мүмкіндігінше ақша аударымының орнына тең-теңімен (P2P) Zelle, Google Pay, PayPal Venmo және басқаларын қарастырыңыз.